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奶爸保
选择储蓄型保险产品时，不少人心里打鼓：
保障够不够硬？分红能不能落袋？
今天奶爸就来拆解中英人寿的福满佳C款分红型终身寿险，从投保规则到实际收益，给你唠透它适不适合你的规划。
一、福满佳C款分红型终身寿险：保障如何？
一款储蓄险的保障底子得先看扎实，福满佳C款在投保和保障上的设计，能适配不少家庭的需求。
福满佳C款分红型终身寿险的投保规则很“包容”。
它覆盖出生满30天到62周岁的人群，从新生儿到退休前的中年人都能投。
缴费方式也灵活，趸交、3年、5年、6年、10年交都行，1万元起投的门槛，中产家庭也能轻松切入。
更贴心的是职业包容性，
1-6类职业都能投，像货车司机（5类）这类有一定风险的职业，也能获得保障，不用因为职业被拒之门外。
核心保障是“终身兜底+保额长大”。
它保身故、全残、高残，而且有效保额每年按1.5%递增，
比如你买了50万保额，第二年就变成50.75万，第三年51.51万，时间越久保障力度越足。
身故金赔付也分阶段：
18岁前赔已交保费和现金价值里的最大值；
18岁后缴费期满前，赔“给付比例×已交保费”和现金价值的最大值；
缴费期满后，再加上有效保额一起比，赔最大的那个。
另外，75岁前因地震、洪水等8种重大自然灾害意外身故，还能额外赔基本保额，特殊场景下的保障也给强化了。
灵活规划和特色服务很“接地气”。
保单持有期间能减保，
比如孩子上大学时取一笔当教育金，自己退休后取一笔当养老金，实现“一笔钱管多个阶段”。
分红也有4种领取方式：
现金领、累积生息、抵保费、交清增额，可以根据家里现金流情况选。
它还对接养老社区，以后能优先入住中英的养老机构；
有VIP服务，比如重疾绿通、专家会诊；
还有第二投保人设计，方便财富传承；
甚至能转成年金，灵活性拉满。
二、福满佳C款分红型终身寿险收益
储蓄险的收益是大家最关心的，咱们拿“30岁女性，年交5万，交3年”来举例，看看它的收益到底咋样。
固定收益方面，
前3年是封闭期，现金价值没怎么体现，资金在沉淀。
第4年现金价值122600元，还没回本；
第7年涨到150600元，第一次超过保费，此时固定现金价值的IRR（内部收益率）是0.07%。
之后就一路涨，第20年210950元，第50年284100元，第75年409150元，IRR在第75年达到1.37%。
虽然前7年回本慢，但它给资金铺了个“保本”的底，不用担心本金亏。
分红收益方面，
同样这个案例，分红带来的预期收益IRR逐年往上走：第5年1.25%，第10年2.44%，第30年3.11%，第75年稳定在3.29%
长期来看，这个复利水平在分红型寿险里算很可观的了，时间越久增值潜力越明显。
分红能不能兑现？看中英的“兑现力”。
分红型产品的收益能不能落地，关键看保险公司的分红实现率。
中英人寿近三年的分红实现率很亮眼，多款主力分红产品实现率超100%，
比如“福满佳2.0终身寿险（分红型）”实现率107%，“福满盈3.0终身寿险（分红型）”实现率109%，“寿活人生年金保险（分红型）”实现率107%
这说明中英在分红分配上很实在，福满佳C款作为它的分红型产品，大概率能实现接近甚至超过预期的分红，也就是实际IRR有望达到演示的3.29%
三、适合哪些人“上车”？
一款产品再好，也不是人人都适合，福满佳C款更匹配这几类人群的需求。
进行长期资金规划的“家长”。
比如30岁的宝妈，想给孩子存教育金，孩子18岁上大学时减保取一笔，自己60岁退休后再减保当养老金，这款产品的封闭期和长期收益，正好能匹配这种跨几十年的规划。
看重财富传承的“企业主”。
终身寿险的身故金赔付和资产隔离属性，能帮高净值家庭把财富精准传给下一代，避免遗产纠纷。
福满佳C款的有效保额递增和身故金设计，很适合用来做传承工具。
追求保障灵活的“多场景规划者”。
不管是想领分红当现金流，还是减保应急，或者老了住养老社区，福满佳C款的减保、分红领取方式、养老社区对接等设计，能满足人生不同阶段的资金和服务需求。
四、奶爸总结
福满佳C款分红型终身寿险是“保障+储蓄”的均衡选手：终身风险兜底、保额年年涨、职业包容度高，还有减保、养老社区这些灵活规划和增值服务。
固定现金价值给了“保本”安全垫，分红在中英高实现率的支撑下，长期IRR表现稳健又有吸引力。
要是你追求“终身保障+长期财富增值”，而且资金能规划10年以上，福满佳C款分红型终身寿险值得你考虑。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
