平安盛世金越（尊享版26）分红型终身寿险怎么样？收益好吗？

平安盛世金越（尊享版26）分红型终身寿险：保障、收益全解析，谁买最划算？

 

在终身寿险市场里，分红型产品因为能同时满足“人身保障”和“财富增值”需求，一直很受关注。

 

尤其是对于想做长期储蓄、财富传承的家庭来说，这类产品就像“双保险”。

 

平安人寿的盛世金越（尊享版26）分红型终身寿险，凭借灵活的投保规则、细致的身故保障和长期分红潜力，最近关注度很高。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

 

 

一、投保规则灵活，全年龄段、多场景都能适配

 

平安盛世金越（尊享版26）在投保规则上做得很灵活，

 

先说投保年龄，0-71周岁的范围很宽泛。

 

比如刚出生的宝宝，家长可以给TA投保，把这份保单作为未来的教育金、创业金，甚至是传承给下一代的资产；

 

60多岁的老人，也能通过它补充身故保障，给子女留下一笔确定的财富。

 

这种全生命周期的覆盖，在同类产品里算是很贴心的。

 

缴费方式也很多样，

 

趸交（一次性交清）、3年、5年、10年、15年、20年交都可以。

 

要是你手里有一笔闲钱，想一次性做好财富规划，趸交就很适合；

 

要是普通家庭，想分摊压力，选10年、20年交，每年几千到上万的保费，也能轻松参与。

 

最特别的是支持1人或2人投保。

 

比如夫妻可以一起投，一张保单守护两个人；

 

父母也可以和孩子一起投，实现“一张保单管两代人”。

 

而且在第5年后，要是两人都还活着，还能申请减少1名被保人，特别适合家庭做灵活的财富安排。

 

二、保障内容：身故责任分层细，不同场景都能赔到位

 

作为终身寿险，身故保险金是核心。

 

平安盛世金越（尊享版26）把身故责任分得很细，

 

不管是1个人投保还是2个人投保，不同年龄、不同缴费阶段，赔付规则都不一样，能确保在各种场景下都能赔到位。

 

1人投保的身故赔付

 

要是被保人18岁前身故，保险公司会赔“所交保费”和“身故时现金价值”里的较大值。

 

这对给孩子投保的家长来说，就算孩子不幸早逝，也能拿回保费或现金价值，减少经济损失。

 

被保人18岁后且缴费期没满，赔付“所交保费×对应比例”和“身故时现金价值”的较大值。

 

这里的比例是按年龄分的：40岁及以下赔160%，41-60岁赔140%，61岁及以上赔120%。

 

比如30岁的人交了5年保费，要是不幸身故，就能拿到1.6倍保费和现金价值里的较多者。

 

被保人18岁后且缴费期满，赔付“所交保费×对应比例”“身故时当年度保额”“身故时现金价值”的最大值。

 

这时候保额已经因为每年1.75%的增额比例涨了不少，加上现金价值的积累，赔付力度会更足。

 

2人投保的身故赔付

 

两个人投保的场景更复杂，保险公司也考虑得很细：

 

一人先身故，一人后身故：后身故的人要是18岁前，赔“所交保费”和“现金价值”的较大值；

 

要是18岁后且缴费期没满，赔“所交保费×对应比例”和“现金价值”的较大值；

 

缴费期满的话，赔三者最大值。

 

两人同时身故或顺序不确定：要是都没满18岁，就按各自的规则赔，各给50%给受益人；

 

要是一个满18岁一个没满，先给没满的“所交保费和50%保额的较小值”，剩下的给满18岁的受益人。

 

除了身故保障，产品还有不少实用权益。

 

比如保额每年按1.75%增长，时间越长保额越高；

 

保单贷款能解决临时资金需求，最多贷现金价值的80%；

 

自动垫交保费能避免因为忘记缴费导致保单失效；

 

减额交清就是把现金价值当保费，保障继续有效，这些都让保单更灵活。

 

三、收益：保证+分红双轨制，长期复利有潜力

 

分红型寿险的收益由“保证现金价值”和“分红”两部分组成，平安盛世金越（尊享版26）也不例外。

 

奶爸以“30岁女性，年交5万，交3年，选择增额红利”为例，看看收益表现。

 

 

 

保证收益：现金价值稳定增长

 

现金价值是退保能拿到的钱，也是保证收益的体现。

 

前3年是积累期，现金价值低于已交保费，比如第4年现金价值是47062元，而已交保费是15万，这时候退保会亏。

 

但从第11年开始，现金价值增长加快，第30年的IRR（内部收益率）能到1.17%，第75年到1.52%。

 

虽然这个增速不算快，但胜在确定，就像给收益“打底”。

 

分红收益：长期复利的潜力

 

分红是不确定的，演示里的分红是假设的，但能看出长期趋势。

 

第7年分红现金价值的IRR是0.23%，第10年到1.13%，第30年到2.39%，第75年到2.75%。

 

时间越久，分红IRR和保证IRR的差距越大，这就是复利的力量。

 

不过得提醒大家，分红是不保证的，它和保险公司的投资能力、经营状况挂钩。

 

平安作为头部险企，过往分红实现率比较稳定，这给分红收益提供了一些支撑，但也不能完全指望演示的收益，得理性看待。

 

四、适合哪些人买？

 

高净值家庭做财富传承：

 

想把资产安全地传给下一代，这款产品的身故保障和长期分红能帮你实现。

 

普通家庭做长期储蓄：

 

通过分期缴费，把每年的闲钱存起来，既有人身保障，又能享受分红增值。

 

夫妻或亲子做联合保障：

 

双人投保的设计，能让一张保单守护两个人，适合家庭做灵活的财务规划。

 

五、奶爸总结

 

平安盛世金越（尊享版26）分红型终身寿险在投保规则上很灵活，全年龄段、多场景都能投；

 

保障上对身故责任分层细致，各种情况都能赔到位；

 

收益上有保证现金价值打底，还有分红的长期复利潜力。

 

要是你追求“安全+潜力”的资产配置，信任平安的经营能力，又有长期储蓄或传承的需求，这款产品值得好好考虑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~