华泰华瑞金生终身寿险（分红型）值得买吗？可靠吗？

当下养老形势愈发严峻，人口老龄化程度不断加深，仅靠社保养老金往往难以支撑品质养老的需求；

 

与此同时，银行存款利率持续走低，把钱存银行，收益不仅跑不赢通胀，就连实现资产稳健增值都成了难题。

 

而华泰人寿推出的华瑞金生终身寿险（分红型），或许能为大家在长期储蓄、养老规划乃至资产传承方面，提供一个兼顾安全性、收益性与保障性的新方向……

 

一、华泰华瑞金生终身寿险（分红型）值得买吗？

 

华瑞金生是一款分红型终身寿险，在储蓄、保障、分红这几块的表现都很有看点：

 

1、现金价值“滚雪球”，长期收益优势突出

 

现金价值是咱们退保能拿到的钱，也是这款产品储蓄功能的核心体现。

 

以30岁男性每年交10万、交5年为例：

 

 

 

前5年：

 

保单第5年，现金价值就涨到了416518元，超过已交保费的80%，储蓄的“加速度”开始显现。

 

10-20年：

 

保单第10年（40岁）现金价值529221元，第20年（50岁）来到627031元，

 

且往后也每年稳步增长，相当于一笔“强制储蓄”的资金池，越往后收益越高。

 

长期持有：

 

到保单第30年（60岁）现金价值达到744881元，第75年（105岁）更是达到1625691元。

 

长期来看，现金价值的增长就像“滚雪球”，时间越长，积累的财富也就越可观。

 

2、身故保障梯度设计，兼顾短期杠杆与长期传承

 

身故保险金是给家人的保障，华瑞金生的设计很贴心：

 

前5年：

 

身故金是已交保费的1.6倍、3.2倍、4.8倍、6.4倍、8倍递增。

 

比如第一年身故能赔16万，第五年能赔80万，前期杠杆很高，给家庭留足缓冲。

 

第6年及以后：

 

身故金和现金价值同步增长，第6年身故金80万，第30年（60岁）744881元，第105岁时1625691元。

 

既能在前期提供高额保障，后期又能作为资产传承，一举两得。

 

3、分红潜力可期，华泰投资实力做支撑

 

这款产品是保额分红，分红会体现在现金价值和身故金的增长中。

 

从预期总利益的年化单利来看：

 

第10年（40岁）2.25%，第50年（80岁）6.37%，第75年（105岁）10.70%，

 

这个收益表现离不开华泰人寿的投资能力。

 

最近6年华泰人寿财务总投资回报率平均3.20%，2024年综合投资回报率更是达到12.73%

 

虽然分红不确定，但华泰的投资表现给了咱们长期收益的信心。

 

二、华泰华瑞金生终身寿险（分红型）可靠吗？

 

一款保险靠不靠谱，承保公司的“底子”很关键。

 

华泰人寿的实力，咱们可以从这几个方面看：

 

1、公司背景

 

华泰人寿2005年正式开业，总部在北京，

 

目前在全国20个省市开了300多家分支机构和营业网点，累计服务客户700多万。

 

经营范围涵盖人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身险业务。

 

总保费规模也很可观，2024年保费收入92.93亿元，总资产628亿，累计保障额度5.8+万亿元。

 

从规模和布局来看，是一家很正规的全国性寿险公司。

 

2、偿付能力

 

偿付能力是保险公司偿还债务的能力。

 

 

 

2025年二季度，华泰人寿综合偿付能力充足率216.94%，核心偿付能力充足率174.76%，风险综合评级一直是A类。

 

要知道，银保监会要求综合偿付能力充足率不低于100%、核心不低于50%，

 

华泰的这两项指标远远超过监管要求，风险综合评级也是最高档的A类，

 

说明公司财务状况非常稳健，赔得起钱。

 

3、投资能力和分红实现率

 

咱们买分红型保险，保险公司的投资能力直接影响分红表现。

 

华泰人寿最近6年的投资表现也很亮眼： 

 

 

2022-2024年，财务/总投资回报率平均达到3.20%，

 

2019-2023年，综合投资回报率保持在1.67%-6.38%之间，2024年更是达到12.73%，

 

这样的投资回报率在行业里属于中上水平，也为其分红险产品的分红提供了支撑。

 

华泰人寿近11年分红实现率表现也可圈可点：

 

 

 

2014-2015年为125%，2016-2018年提升至133%，2019-2020年为117%，2021-2022年保持100%，2023年为60%，2024年回升至113.3%

 

其中，

 

2014-2022年连续9年，全部产品分红实现率均不低于100%；

 

2023年90%的产品分红实现率不低于50%

 

其分红产品共54款，收益率最高达5.5%，80%的产品收益率突破3.2%，

 

在分红稳定性与收益潜力上形成双重优势，为消费者长期储蓄规划提供了扎实支撑。

 

三、奶爸总结

 

华泰华瑞金生终身寿险（分红型）是一款很适合做长期储蓄、资产传承的产品。

 

产品本身现金价值增长快、身故保障梯度设计合理、分红潜力有华泰投资能力兜底；

承保公司华泰人寿背景扎实、偿付能力优秀、投资表现亮眼，给产品上了双重保险。

 

不过它现金价值前期增长慢，所以更适合能长期持有、看重资产稳健增值和传承的朋友。

 

如果你是想存一笔钱留给孩子，或者为自己养老做规划，并且能接受分红的不确定性，这款产品值得考虑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~