鸿利鑫享终身寿险分红型3.0怎么样？长期收益高吗？

最近不少朋友问分红型终身寿险，毕竟在利率下行的大环境下，

既想要“保本”的安全感，又想有点“额外惊喜”的收益，这类产品就很受关注。

 

陆家嘴国泰人寿的鸿利鑫享终身寿险分红型3.0算是分红险里的热门选手，不仅保障不错，叠加分红后，长期收益也是相当可观。

 

今天奶爸就来看看它到底怎么样，长期收益够不够打。

 

一、鸿利鑫享终身寿险分红型3.0怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

鸿利鑫享终身寿险分红型3.0的投保规则很灵活：

 

出生满7天即可投保，男性最高64周岁、女性最高68周岁，从新生儿到中老年群体都有机会参与。

 

缴费方式可选趸交（一次性交清）、3年交、5年交等，可根据家庭资金周转情况灵活选择。

 

起投门槛也不算高，

 

趸交最低5万元；3/5/6年交，每年最低1万元；10/15/20年交，每年最低5000元，普通家庭也能轻松参与。

 

保障层面，

 

鸿利鑫享终身寿险分红型3.0核心聚焦身故保障，同时配套减保、万能账户、第二投保人等实用设计：

 

身故保险金按不同场景计算赔付额：

 

若被保人在18周岁前或缴费期内身故，赔付“已交保费×给付比例”与“现金价值”中的较大值；

 

若被保人18周岁后且缴费期满身故，赔付“年度保额”“已交保费×给付比例”“现金价值”中的较大值。

 

给付比例也进行了细分：

 

0-17周岁为100%，18-40周岁为160%，41-60周岁为140%，61周岁及以上为120%

 

比如30岁被保人身故，能拿到已交保费的1.6倍，保障力度较强。

 

再来看看保单权益，

 

每年减保总额不超过申请时保单年度初基本保额的20%，这让家庭急用钱时，能灵活提取部分资金。

 

万能账户与第二投保人：

 

支持万能账户（可将分红或身故金放入，享受二次增值）；

 

也支持指定第二投保人，能让财富传承更顺畅。

 

 

此外，每年还有机会获得保司分红。

 

虽然分红属于非保证收益，但陆家嘴国泰人寿过往的分红表现，给了投保人不少信心。

 

 

 

比如老版鸿利鑫享分红实现率达90%，意味着当年演示的分红，实际拿到了九成；

 

升级后的鸿利鑫享2.0实现率更是到了116%，也就是说实际分红比演示的还多。

 

这种“超预期”的历史表现，让“额外收益”不再是空谈，更具参考价值。

 

二、鸿利鑫享终身寿险分红型3.0长期收益高吗？

 

奶爸以40岁的张先生为例，

 

他事业稳定，想给10岁的孩子留一笔“确定+增值”的财富，便选了鸿利鑫享终身寿险分红型3.0，趸交100万，看看不同阶段的收益情况：

 

 

 

1、短期：保障先到位，回本速度不慢

 

投保第1年，张先生41岁时，身故金的保证部分达160万，加上分红后，身故金能到161.06万；

 

保证利益有71.48万，预期生存总利益（保证利益+分红利益）为72.54万。

 

此时刚投保，虽未回本，但身故保障已“超预期”。

 

到第5年，张先生45岁时，保证利益涨到98.43万（接近保费），预期生存总利益达105.97万——这时候已回本，IRR达1.17%

 

也就是说，仅5年的时候，本金基本安全，还开始有增值。

 

2、中期：保证+分红双增长，收益逐步提速

 

第10年，张先生50岁时，保证利益突破100万，达106.84万；

 

预期生存总利益涨到123.89万，IRR升至2.17%，

 

此时即便急用钱，退保拿到的钱也比保费多。

 

且随着时间推移，分红的“复利效应”开始显现。

 

第20年，张先生60岁（快退休）时，保证利益为125.85万，预期生存总利益达169.38万，IRR提升至2.67%

 

若此时不想动用这笔钱，继续增值，后期速度会更快。

 

3、长期：分红“滚雪球”，IRR接近3%

 

第30年，张先生70岁时，保证利益149.58万，预期生存总利益冲到233.20万，IRR达2.86%

 

第50年，张先生90岁时，保证利益211.61万，预期生存总利益直接翻至442.50万，IRR升至3.02%

 

要是张先生能长期持有，到105岁（第65年），保证利益有274.45万，预期生存总利益能达到715.31万，IRR接近3.07%

 

张先生自己盘算：

 

现在给孩子留100万，几十年后能变成700多万，且中间身故还有至少百万级保障，

 

加上陆家嘴国泰人寿过往分红实现率不错，他觉得这笔“传承账”挺划算——既给孩子铺了后路，自己活着时也能享受收益增长。

 

三、奶爸总结

 

鸿利鑫享终身寿险分红型3.0的优势有很多：

 

身故保障扎实：

 

刚投保，身故金保证部分就高于保费，越往后保障额度也随之增长，能给家庭稳稳的安全感。

 

分红有参考性：

 

陆家嘴国泰人寿过往分红实现率可观，鸿利鑫享2.0达116%、老版也有90%，让“分红增值”不是空谈，长期预期收益很可观。

 

长期收益能打：

 

从案例看，长期IRR能接近3.07%，在分红型寿险里属不错水平，且时间越长，分红的复利效果越突出。

 

如果您正愁闲钱没处放，既想要安全、又想要比普通增额寿多些“收益惊喜”，鸿利鑫享3.0可放进备选清单，结合自身长期规划好好考虑~

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~