信享传世尊享版分红型终身寿险：身故、增值+航空意外，保障好吗？

提到增额终身寿险，不少人第一反应是“保身故+财富慢慢涨”。

 

但招商信诺的信享传世尊享版终身寿险（分红型）有点不一样——

 

它不光有增额寿险“保身故+增值”的“老本行”，还额外给航空意外上了保障，相当于买寿险的同时，顺带给航空出行加了份保障。

 

这类“叠加航空意外保障”的增额寿险不算常见，它到底值不值得关注？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、信享传世尊享版分红型终身寿险保障

 

先来看看保障内容表格：

 

 

1、投保规则

 

投保年龄覆盖范围较广，出生满28天到70周岁的人群都能投保，

 

但不同年龄段可选择的交费期限有差异：

 

70周岁的被保人仅能选“趸交”；

 

66 -69周岁可选择趸交或3年交；

 

61- 65周岁能选趸交、3年交或5年交；

 

而出生满28天至60周岁投保最灵活，

 

趸交、3年交、5年交、10年交都能选，方便不同年龄层根据自身情况搭配。

 

交费方式也很灵活，支持趸交、期交（年交）、月交三种模式。

 

最低保费有明确要求：趸交最少交10万元；

 

若选3年交，年交最少3万元、月交最少3000元；

 

5年交则年交最少2万元、月交最少2000元；

 

10年交的话，年交最少1万元、月交最少1000元。

 

2、保障责任

 

身故保险金分三种场景赔付，充分考虑了人生不同阶段的保障需求：

 

18周岁前身故，保险公司会赔付“已交保费”和“现金价值”中金额较多的那个。

 

比如孩子幼年时不幸身故，能拿回保费或当时保单的现金价值，减少家庭的经济损失。

 

18周岁后，但仍在交费期内身故，赔付“已交保费×对应比例”与“现金价值”中较多的那个。

 

这一阶段往往是家庭经济支柱期，多赔付的金额能给家人留下更充足的保障。

 

18周岁后，且交费期满身故，则赔付“基本保额对应的身故保险金”（从“基本保额现金价值”“有效保额”“已交保费×对应比例”里选金额最大的）。

 

后期保单增值较多时，能赔付的金额也会跟着上涨。

 

公共航空交通意外身故保险金：

 

专门针对航空出行风险。

 

如果被保人以乘客身份乘坐合法的公共航空客运航班，在事故发生后180天内身故，除了赔付身故保险金，还会额外赔付10%保额。

 

比如基础身故保险金赔了100万元，这部分会再额外赔10万元，让航空出行多一层安心。

 

3、保单权益

 

保单贷款：

 

若遇到临时资金需求，只要保单已累积现金价值，就能向保险公司申请贷款。

 

贷款金额最高不超过当时现金价值的80%，期限最长是6个月，相当于让保单成了“应急钱包”，能临时周转资金。

 

减额交清：

 

要是后续交保费压力大，可申请将“减额交清申请日后首个保单周年日的现金价值（扣除未还款项后）”作为一次性付清的保费，但合同继续有效，只是保障力度会随保额减少而降低。

 

转换年金权益：

 

若想规划养老或进行财富传承，这项权益很实用。

 

在合同生效后的第10个保单周年日及以后，且被保人年满55周岁时，可申请将保单现金价值的全部或部分，转换为保险公司当时允许的年金保险合同。

 

比如退休后，能把保单里的钱转成年金，每个月领钱用于养老；若被保人身故，受益人也可将拿到的保险金转成年金，慢慢领取，把一次性的保险金转化为长期稳定的现金流。

 

二、信享传世尊享版分红型终身寿险收益

 

增额寿险的收益，主要看“确定的现金价值”和“非保证的分红”。

 

奶爸以“30岁女性，年交10万元，交5年”为例，看看演示收益：

 

 

1、保证利益

 

保单第7年，现金价值大概能到50.56万元，超过了已交的50万元保费，也就是实现“回本”。之后现金价值会持续增长：

 

保单第20年，现金价值约87.67万元，是已交保费的1.75倍；

 

保单第30年，现金价值约124.8万元，是已交保费的2.5倍；

 

保单第50年，现金价值约205.8万元，是已交保费的4.1倍。

 

这部分收益是确定的，时间越久，“稳健增值”的效果越明显，适合做长期财富储备。

 

2、分红利益

 

若把分红用来购买交清增额部分（让保额继续增长），演示的分红收益如下：

 

保单第5年，含分红的现金价值约50.9万元，也超过了已交保费，回本速度很快；

 

保单第20年，含分红的总利益约115.3万元，是已交保费的2.3倍；

 

保单第30年，含分红的总利益约172.1万元，是已交保费的3.4倍；

 

保单第50年，含分红的总利益约304.1万元，是已交保费的6.1倍。

 

三、信享传世尊享版分红型终身寿险适合哪些人？

 

这款产品不是“万能款”，但以下几类人可以重点考虑：

 

1、想要“身故+航空意外”双重保障的人

 

经常坐飞机出差、旅行，担心航空意外风险，买它既保终身身故，又给航空意外额外赔付，一份保单能覆盖两种需求。

 

2、追求长期财富稳健增值的人

 

现金价值增长稳定，长期来看倍数不低，适合想给孩子留钱、为自己储备养老金的人，能让资金通过时间“慢慢滚大”。

 

3、需要灵活规划资金的人

 

保单贷款能应急，减额交清能缓解保费压力，转换年金能规划养老，资金使用的灵活性很高。

 

4、想给全家配置保障的人

 

投保年龄从新生儿覆盖到70岁老人，一家老小（只要符合年龄、交费期要求）都能投保，不用频繁更换产品。

 

四、奶爸总结

 

信享传世尊享版分红型终身寿险的“特色”很鲜明：

 

身故保障分阶段赔付，兼顾了人生不同时期的责任；

 

航空意外额外赔付，填补了普通增额寿险在特定场景的保障空白；

 

现金价值稳健增长，长期增值能力不错；

 

还有保单贷款、减额交清、转换年金等灵活权益，让资金规划更自由。

 

如果您需要终身身故保障、看重航空意外加码，还想要长期稳健增值+资金灵活运用，这款产品值得深入了解。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~