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奶爸保
大黄蜂IP系列少儿重疾险，自从上市以来，一直都是不少宝爸宝妈们的首选产品之一。
但大黄蜂少儿重疾险有2款——大黄蜂16号全能版和大黄蜂16号旗舰版。
名字差不多，保障内容都有哪些不同呢？怎么选择呢？
下面奶爸将从基础保障、可选保障、保费等维度，来全面分析对比。
一、大黄蜂16号全能版VS旗舰版：必选保障对比
先来看一下这两款产品的总体情况对比：
两款产品都支持17周岁以下的孩子投保，等待期是180天。
从保障期限来看，两款产品都可以选择保定期或保终身：
大黄蜂16号全能版：保30年、保至85周岁/终身；
大黄蜂16号旗舰版：保30年、保至70周岁/终身。
相对来说，全能版保至85周岁周期更长，但相对保费会贵一点，适合看中保障时长的家长；
旗舰版保至70周岁费率更低，但保障时间短，适合预算不多的家长。
从必选保障内容来看：
都是轻中重疾保障+少儿特疾保障+各自特色保障+增值服务。
1、轻中重疾保障
这2款产品轻中重疾赔付次数和赔付比例都是一样的。
也都是重疾赔后，0间隔期，非同组轻中症继续赔，直到次数用完。
我们重点来看看轻中症高发疾病覆盖情况，
行业规定必保的轻中症，只有3种：
恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。
其他的都是保司自定义。
根据近年来理赔的数据，同时结合28种高发重疾对应的轻中症情况，汇总了疾病覆盖情况和赔付力度：
太长不看省流版：总体基本差别不大。
2、特疾保障
这2款产品都支持20种特疾、20种罕见病额外赔，疾病数量位于市场前列。
先说赔付力度，
其实2款产品还是有一点不同：
如果是保单第1年出险，则是大黄蜂16号全能版赔得多一些；
如果是保单第2年及以后出险，大黄蜂16号旗舰版多赔10%保额。
再来看看少儿高发特疾涵盖情况：
2款产品都没有缺失，像高发的白血病、神经母细胞瘤、脑部恶性肿瘤等等，全部都有。
3、特色保障
全能版和旗舰版都自带特疾移植金、癌症拓展金和被保人豁免，
基本保障内容都差不多，但在特疾移植金上，
大黄蜂16号全能版覆盖更多，骨髓/器官/干细胞移植术治疗都能赔。
两款产品都有重疾中症保费补偿金，但全能版是必选保障、旗舰版是可选保障。
其他保障就各有特点：
全能版有意外重疾、特定少儿成长发育金、重度自闭症、抑郁症等保障；
旗舰版有先天性疾病、严重肥胖手术和少儿特定传染病保障。
二、大黄蜂16号全能版VS旗舰版：可选保障对比
这2款产品可选保障也十分丰富：
1、疾病关爱金
等于附加了一个定期重疾险，特定年龄里确诊可以额外赔。
如果选的是保30年，全能版重疾比旗舰版多赔20%保额；
如果选择的是保至70周岁/终身，则两款产品赔付比例一致。
2、癌症保障
这两款产品都是癌症不限次赔付，赔付比例和间隔期都一样。
如果家族有癌症史、看中癌症保障的，都可以考虑附加。
3、重疾多次赔
这两款产品重疾多次赔赔付次数，重疾额外赔力度也是一样的。
不同点在于：
第2/3/4次确诊的重疾是少儿特疾或罕见病，旗舰版多赔10%保额；
如果确诊的是特定意外重疾，全能版则会多赔20%保额。
三、大黄蜂16号全能版VS旗舰版：保费对比
了解完保障内容后，以基础保障、30万保额，分30年交为例，看看这2款产品保费情况：
如果是必选保障，
男娃买旗舰版划算一点点，女娃买全能版划算一些。
有的朋友可能会说，全能版可是自带了重疾中症保费补偿金啊，
而旗舰版加多几块钱就能拥有了，保费变化不大。
如果附加疾病关爱金，
赔付比例一致，但相对来说，男娃买旗舰版划算一点点，女娃买全能版划算一些。
如果附加癌症拓展金，
赔付次数和赔付力度差不多，全能版便宜一点点。
如果附加重疾多次赔，
依然还是男娃买旗舰版划算一点点，女娃买全能版划算一些。
如果附加身故保障，总体来说全能版更便宜。
总的来说，
两款产品的保费差距不明显，
如果一定要分出个高低来，那么男娃买旗舰版、女娃买全能版，价格更占优势。
四、奶爸总结
不管是在保障内容，还是在价格方面，大黄蜂两款少儿重疾险保障都很不错。
两款产品怎么选？
看中特疾+少儿心理疾病保障的，推荐大黄蜂16号全能版；
看中医疗资源、以及先天性疾病保障，推荐大黄蜂16号旗舰版。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
