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奶爸保
好多家长给娃选重疾险时，总忍不住琢磨：
保障够不够全呀？能不能覆盖孩子成长里的特殊风险？万一预算有限，又想给娃踏实的守护咋办？
奶爸今天要聊的大黄蜂16号全能版重疾险，从基础保障到少儿专属防护都考虑到了，还能根据家里情况灵活调整，看完这份攻略，你选起来会轻松不少。
一、大黄蜂16号全能版重疾险特点有哪些？
作为大黄蜂系列的升级款，这款产品靠“保障全面性+少儿针对性+配置灵活性”三大优势，精准匹配家庭对孩子长期健康保障的需求。
1、基础保障覆盖全生命周期
首先是保障期限更灵活，
新增了“保至85周岁”选项，加上原来的保30年、保终身，不管家里是想短期过渡还是长期守护，都能找到合适的选择。
其次是缴费压力更可控，最长能选35年缴费。
基础保障涵盖了125种重疾、30种中症和43种轻症。
重疾能赔1次，直接给100%保额；中症赔60%保额，轻症赔30%保额，而且中轻症一共能赔6次。
更贴心的是，
就算重疾理赔过了，只要中轻症和重疾不在同组，后续确诊中轻症还能继续赔，给孩子的防护更持久。
2、少儿保障直击成长风险
孩子成长过程中，会遇到一些成人少有的健康问题，这款产品专门针对这些风险，搭了“特疾+罕见病+成长专项”三重防护网。
先看高额特疾赔付，20种少儿特疾能额外赔120%保额，
像白血病这种儿童高发重疾，买了50万保额，一共能拿到110万，能覆盖大部分治疗费用；
还有20种罕见病，额外赔200%保额，给特殊情况多一份底气。
更让人惊喜的是成长风险全覆盖，
以前很多重疾险不保障的自闭症、抑郁症，这款直接纳入必选责任：
孩子3到6岁确诊自闭症，能赔30%保额；
3到17岁确诊抑郁症，能赔10%保额，帮家长缓解心理和经济的双重压力。
另外，5种生长发育手术也在保障里，
比如孩子有脊柱侧弯要做手术、高度近视需要做矫正手术，都能额外赔20%保额，把孩子成长中的健康需求都考虑到了。
癌症保障也做了创新，
自带癌症拓展金，要是孩子先查出轻度癌症，后来发展成重症癌症，除了轻症的赔付，还能额外再拿100%保额。
如果附加“癌症无限赔”，之后不管是新发癌症、癌症复发还是转移，都能接着赔，而且不限次数，不用怕癌症反复带来的经济压力。
3、特色责任与可选包，适配个性化需求
必选的保费返还机制特别实用：
缴费期内孩子确诊了重疾或中症，不仅能拿到保额，之前交的保费也会全部返还，
相当于“前期的保障没花成本”，而且剩下的保费不用再交，保障还能继续享。
比如家长选了35年缴费，孩子在第10年确诊重疾，除了保额，之前交的10年保费会退回，剩下25年的保费也免了，特别划算。
可选责任也很灵活：
重疾多次赔能赔3次，每次保额递增，分别是120%、140%、160%，应对多次重疾风险；
疾病关爱金能让60岁前确诊重中轻症时额外赔钱，给中青年阶段多一份防护；
住院津贴最高500元/天，能补贴住院期间的生活费。
不管是想选“基础防护”还是“全面保障”，都能找到合适的搭配。
二、大黄蜂16号全能版重疾险在哪里买？
大黄蜂16号由北京人寿承保，除了北京人寿的官方渠道，还能在奶爸保渠道投保。
在奶爸保投保的好处在于“专业筛选+服务加持”，帮家长避开“瞎选、漏选”的坑，解决后续的理赔和保单管理问题。
理赔是奶爸保最受认可的服务亮点，投保后会有专属理赔专员跟进：
从指导报案、整理资料，到和保险公司沟通，全程帮家长操心。
之前有用户孩子生病，没做手术就需要理赔，专员帮着梳理材料、对接保司，最后顺利拿到60万赔款；
还有用户需要垫付医疗费，专员协助申请后，很快拿到7.7万垫付金，比自己理赔快了不少，周期缩短40%以上。
而且奶爸保还有标准化的理赔流程，从资料提交到金额确认都能协助您完成。
保单管理服务也很贴心：
奶爸保会主动提醒续保，避免家长因为疏忽断保；
要是需要做保单保全，比如改缴费银行卡、加受益人，也能一键代办。
更重要的是，
会定期帮家长检视保单——孩子从幼儿长到青少年，家庭经济情况可能变化，比如之前买的保额不够了，会建议加保；
或者想加住院津贴，会帮着调整方案，实现“花小钱补全保障”，不用家长自己研究复杂的条款。
选择奶爸保投保，本质是选了“专业筛选+省心服务+理赔兜底”的三重保障。
奶爸保平台不只是提供投保入口，背后200人的专业团队，能帮家长看懂产品、选对保障，
还能让保险从“一纸合同”变成“终身安心”，不用家长在理赔或保单管理时独自奔波。
三、奶爸总结
大黄蜂16号全能版重疾险不管是灵活的保障期限——保30年、保至85岁、保终身任选，
还是可控的缴费压力——最长35年缴费，年保费千元级，贴合普通家庭的需求。
更关键的是，
它针对孩子成长中的风险，比如自闭症、抑郁症、生长发育手术，都提供保障，还有高额特疾和癌症保障兜底。
投保时如果选择奶爸保，从选产品到理赔、保单管理都有人帮衬，家长不用再为选重疾险纠结，给孩子的保障也能更踏实。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
