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奶爸保
为孩子配置重疾保障的过程中，“全面性”与“适配性”往往是家长们优先考量的核心。
而大黄蜂15号全能版此前之所以能成为少儿重疾险市场的“热门之选”，正是因为它精准踩中了这些需求。
随着预定利率的下调，大黄蜂15号全能版也迎来全面的调整，升级为大黄蜂16号全能版。
究竟大黄蜂16号全能版对比上一代产品有哪些升级？保费贵吗？
奶爸来为大家解读：
一、大黄蜂16号全能版对比15号升级了哪些内容？
先来看看保障内容表格：
大黄蜂16号全能版对比上一代产品，有两个主要的变化：
1、保障期限选择更灵活
大黄蜂15号全能版保障期限可选保30年和保终身；
大黄蜂16号全能版新增保至85岁选项，
相当与新增了一个中间选项，对比此前会更加灵活。
2、新增保费补偿金
若孩子在缴费期内确诊中症/重疾，赔付已交保费。
作为必选责任，早期确诊杠杆高，后期能覆盖大半缴费成本，
可以帮家庭减少经济压力，是一项非常实用的保障。
除了上述两个变化，
大黄蜂16号全能版在保障上依旧延续了大黄蜂15号全能版的特点，
保障非常全面，囊括许多少儿健康风险。
基础保障方面：重疾+中症+轻症分层守护
125种重疾：覆盖儿童高发的白血病、脑恶性肿瘤等，赔付100%基本保额。
30种中症+43种轻症：中症赔60%、轻症赔30%，合并赔付6次，不分组且无间隔期。
重疾赔付后，与已确诊重疾非同组的轻中症仍可继续赔付至满6次，避免保障断层。
少儿特疾/罕见病保障：精准覆盖儿童核心风险
20种少儿特定疾病：
包含白血病、淋巴瘤、重症手足口病等儿童高发疾病，首次确诊额外赔付120%保额。
20种少儿罕见病：
针对脊髓性肌萎缩症、肝豆状核变性等治疗费用高昂的罕见病，首次确诊额外赔付200%保额。
特色保障：应对多种儿童健康风险
疾病拓展金强化癌症保障：
若首次确诊原位癌或轻度癌症（如甲状腺微小乳头状癌），后续发展为重度癌症，
可额外赔付100%基本保额。
这一设计将癌症早期治疗费用与晚期康复需求无缝衔接。
保费豁免人性化：
被保人确诊重疾/中症/轻症，
或投保人发生重疾、身故等高风险事件，均可豁免后续保费，保障继续有效。
意外风险专项防护：
覆盖13种特定意外重疾，
因严重烧伤、瘫痪、多个肢体缺失等意外导致的重疾，
首次确诊额外赔付20%保额。
特定疾病移植额外赔：
18岁前因特疾接受移植手术，额外赔付80%保额，缓解高额医疗费用压力。
质子重离子治疗金：
30岁前确诊癌症并接受该尖端治疗，赔付50%保额，支持儿童癌症的精准放疗需求。
生长发育与心理健康双关注：
5种生长发育手术保障：18岁前因严重肥胖、高度近视、脊柱侧弯等问题接受手术，赔付20%保额。
心理疾病专项赔付：
自闭症：0-1岁投保者，3-6岁确诊重度自闭症，赔付30%保额。
抑郁症：3-17岁确诊严重抑郁症并住院超30天，赔付10%保额。
二、大黄蜂16号全能版保费贵吗？
大黄蜂16号全能版的保费相比15号全能版，所有责任和性别下均有上涨，涨幅在20.76%-22.69%之间。
比如“基本责任”：
男性保费从15号的2505元，涨到16号的3065元，涨幅22.36%；
女性保费从15号的2215元，涨到16号的2715元，涨幅22.57%。
随着附加的责任越多，如“重疾多次赔”“癌症多次赔”“疾病关爱金”等，保费也越高。
比如男性保费变化：
仅“基本责任”：2505元→3065元；
加上“重疾多次+癌症多次+疾病关爱”（最全面责任）：3780元→4590元。
总的来说，大黄蜂16号保费较15号有明显提升，平均涨幅22%左右。
不过，保费上涨是行业预定利率从下调后的结果，并非单一产品的调整。
而大黄蜂16号全能版也有“优势”：
新增了保费补偿金保障，能实现保费返还，实用性更强。
如果预算吃紧，也可以不选保终身，换成大黄蜂16号全能版保至85岁的方案，
这样能大幅减轻保费压力，
同时在人生关键阶段仍能获得充足保障～
三、奶爸总结
大黄蜂16号全能版在15号的基础上进行“精准补位”：
新增的“保至85岁”选项，填补了“短期保障不足、终身保障压力大”的中间需求；
必选的保费补偿金，则为缴费期内的家庭减轻了风险带来的经济负担，
让“保障”本身更具抗风险能力。
对于家长而言，若希望在保障期限上更灵活、在风险应对上更周全，
大黄蜂16号全能版无疑是非常贴合当下家庭需求的升级之选。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
