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奶爸保
提到重疾险，达尔文12号的名字不少人听过，不少朋友好奇：
“达尔文12号是哪家保险公司出的？保障特色到底值不值得选？”
今天奶爸就来唠清楚，从承保公司到产品亮点，一次性说明白。
一、达尔文12号重疾险是哪家保险公司？
达尔文12号重疾险由复星联合健康保险股份有限公司承保。
可能有人对这家公司有点陌生，其实它2017年就成立了，
股东里有复星集团等实力企业，业务范围覆盖健康险、意外险等多个领域。
买保险时，保险公司的偿付能力是大家关心的，毕竟这关系到未来能不能顺利理赔。
从最新监管数据看，
复星联合健康2024年四季度风险评级为BB级；
2025年一季度，综合偿付能力充足率达168.33%，核心偿付能力充足率为112.32%
监管规定，
保司核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%才算达标，
而复星联合健康这两项指标都远超监管红线，风险评级也处于合格区间。
这意味着，它有足够的财力应对理赔，大家不用担心“小公司赔不了”。
毕竟，保险公司能不能赔，核心看条款约定和监管要求，而非公司规模大小。
二、达尔文12号重疾险特色有哪些？
了解了承保公司，再看达尔文12号重疾险本身，它的保障设计里藏着不少“小心思”，能精准解决很多人买重疾险的顾虑。
1、投保规则灵活，适配更多人群
年龄上，它把投保年龄放宽到28天-55周岁，比不少只保到50岁的重疾险更友好，51-55岁的朋友也有机会上车。
保障期限可选保至70岁或终身：
想覆盖终身大病风险，或者暂时预算有限、先保到70岁过渡，都能选。
缴费期限也很灵活，
能选趸交（一次性交清），也能选5/10/15/20/30/35年交。
要是想减轻每年的缴费压力，选30年或35年交，每年的负担能轻不少。
2、基础保障扎实，重疾、中轻症都有亮点
重疾保障上，
它保120种重疾，比一些只保110种的产品多10种；
更贴心的是，意外导致的重疾，能额外赔135%保额。
比如买了50万保额，因为意外患上重疾，能一次性拿到67.5万，这在同类产品里赔付比例算高的。
中轻症方面，
它保30种中症，赔3次，每次赔60%保额；45种轻症，赔4次，每次赔30%保额。
而且，中轻症在重疾理赔后还能继续赔，
既没有“分组限制”（不用和其他疾病挤在一组抢赔付次数），也没有“间隔期”（得了重疾后，再得中轻症，照样能按比例赔），
比很多有分组或间隔期的产品宽松多了。
3、可选责任丰富，能按需“定制”保障
达尔文12号重疾险的可选责任，能针对性解决不同人群的需求：
疾病关爱金：
60岁前首次确诊重疾、中症、轻症，分别能额外赔80%、50%、10%保额。
相当于买了50万保额，重疾能多拿40万，中症多拿25万，轻症多拿5万，给家庭经济提前铺好“缓冲带”。
多次重疾赔付：
有两个选项，比如选“终身版”，首次重疾后，第二次、第三次重疾还能各赔120%保额。
而且，“非癌症→癌症”“癌症→非癌症”只需要间隔180天，“癌症→癌症”间隔3年就行——多次患重疾，也能有保障托底。
癌症保障细致：
可选“癌症重度医疗津贴”，比如选终身版，能分3次赔40%、50%、30%保额，累计能拿120%保额。
“非癌→癌”间隔180天就能赔，“癌→癌”间隔365天也能赔，相当于得了癌症后，后续治疗能持续拿到补贴。
独特责任实用：
还有住院津贴，住院就能额外拿补贴；以及“顶梁柱关爱金”“重疾保费补偿金”，
要是家庭经济支柱确诊重疾，不仅能拿到理赔款，还能额外获得关爱金或保费补偿，很适合上有老下有小的家庭。
4、身故/全残保障，给家人留份安心
虽然身故/全残不是必选责任，但加上后更周全：
18岁前身故，赔已交保费；18岁后身故，赔100%基本保额。
万一不幸身故，也能给家人留笔钱，应对后续生活开销。
三、奶爸总结
达尔文12号重疾险由复星联合健康承保，公司风险评级和偿付能力数据均远超监管要求，理赔能力有保障。
产品本身投保灵活、基础保障扎实，可选责任又能针对性解决“癌症保障”“多次重疾”“家庭支柱风险”等需求。
要是你属于这几类人，达尔文12号重疾险值得考虑：
想要“意外导致重疾高赔付”，或者看中“中轻症理赔宽松（无分组、无间隔期）”；
需要癌症津贴、住院津贴这类实用责任，或者想给家庭支柱加一份保障；
预算不算特别充裕，但想通过灵活缴费、可选责任，搭配出适合自己的保障方案。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
