超级玛丽15号和达尔文12号谁厉害？看完这篇不纠结

重疾险选品向来是个头疼事，尤其是超级玛丽15号和达尔文12号这两款热门产品，不少人拿着保障表来回对比，还是拿不定主意。

 

今天奶爸从投保规则、保费、适合人群等来给大家对比一下，看完你就知道哪款更适合自己。

 

一、投保规则+保障内容：谁的“基本盘”更扎实？

  

 

先看投保门槛。

 

超级玛丽15号投保年龄是28天到50周岁，达尔文12号放宽到28天到55周岁。

 

要是你年龄在51-55岁之间，直接选达尔文12号就行，超级玛丽已经投不了了。

 

保障期限方面，

 

超级玛丽15号更灵活，能选保至70岁、85岁或终身；

 

达尔文12号只有终身和保至70岁两个选项，想要保到85岁，只能选超级玛丽。

 

缴费期限上，达尔文12号多了“趸交”，超级玛丽是10/15/20/30/35年交，想一次性搞定保费，达尔文更合适。

 

两者等待期都是180天，这部分没差别。

 

核心保障部分，

 

重疾保障上，

 

达尔文12号保120种重疾，比超级玛丽15号的110种多10种；

 

而且意外导致重疾，达尔文能赔135%保额，超级玛丽只赔100%，这一点达尔文更友好。

 

中轻症保障上，

 

超级玛丽15号有35种中症（每次赔60%保额）、40种轻症（每次赔30%保额），中轻症共享6次赔付；

 

达尔文12号是30种中症（3次赔付，每次60%）、45种轻症（4次赔付，每次30%）。

 

值得注意的是，

 

超级玛丽的中轻症赔付在重疾理赔后还有效，但有分组；

 

而达尔文则无间隔期也无分组，理赔限制更少。

 

特色保障方面，

 

超级玛丽15号侧重癌症相关额外保障，

 

比如投癌症重度拓展金、特定肺部恶性肿瘤关爱金，还有乳腺、甲状腺结节关爱金，适合担心这些疾病的人；

 

达尔文12号有住院津贴，住院能额外拿补贴，实用性也不错。

 

身故/全残保障方面，

 

超级玛丽15号18岁前赔已交保费或现金价值（取高的），18岁后赔基本保额；

 

达尔文12号18岁前只赔已交保费，18岁后赔100%保额，差别不算大，

 

但超级玛丽18岁前多了“现金价值”选项，理论上可能赔得更多。

 

可选保障中，

 

两款产品的疾病关爱金设计各有特点。

 

超级玛丽15号的重疾额外赔分阶段：

 

45岁前额外赔100%保额，60岁前额外赔80%保额；

 

中症60岁前额外赔50%保额。

 

达尔文12号则是60岁前，首次确诊重疾、中症、轻症分别额外赔80%、50%、10%，覆盖了更轻的疾病阶段。

 

多次重疾赔付方面，

 

超级玛丽15号有两个选项：

 

选项1是65周岁前，第二次/第三次重疾赔120%保额，能赔2次，不同重疾间隔1年，同种重疾间隔2年；

 

选项2是终身赔2次，规则和选项1类似。

 

达尔文12号的选项1是65周岁前只赔1次（120%保额），不同重疾间隔1年，同种间隔3年；

 

选项2是终身赔2次，还额外规定“非癌症→癌症”或“癌症→非癌症”间隔180天，“癌症→癌症”间隔3年。

 

简单说，超级玛丽65前能赔2次，达尔文65前只赔1次，但达尔文对癌症间隔期分类更细。

 

癌症保障上，

 

超级玛丽15号的“重度癌症医疗津贴”和“重度癌症多次赔”二选一，津贴是40%/50%/30%保额，累计赔3次；

 

多次赔的话，前3次每次赔40%/50%/30%，第4次及以后还能赔50%，赔付不限次数。

 

达尔文12号的“癌症重度医疗津贴”是终身可选，

 

赔付规则和超级玛丽类似，但“癌→癌”间隔期是365天，比超级玛丽的多次赔间隔期长一点。

 

另外，达尔文还有“顶梁柱关爱金”“重疾保费补偿金”这些可选责任，超级玛丽则有“重度癌症特药治疗”，各有侧重。

 

二、保费对比：谁更“省钱”？

 

奶爸以“30岁，50万保额，分30年交”为例，看看不同保障组合的价格差。

 

 

 

保终身且只选基础责任：

 

男性买达尔文12号每年交6710元，超级玛丽15号要6875元，达尔文便宜165元；

 

女性买达尔文每年6290元，超级玛丽6355元，便宜65元。

 

加上身故/全残责任后，

价格差距就更明显了：

 

男性达尔文每年11080元，超级玛丽13205元，差2125元；

 

女性达尔文10575元，超级玛丽12060元，差1485元。

 

保至70岁时，基础责任价格更接近：

 

男性达尔文5610元，超级玛丽5665元，差55元；

 

女性达尔文4890元，超级玛丽4860元，超级玛丽还便宜30元。

 

但加上“疾病关爱金”，

只能投保超级玛丽，男性要7970元，女性7080元。

 

再看“基础+重度癌症津贴”组合，

 

保终身时男性达尔文7875元，超级玛丽7925元，差50元；

 

女性达尔文7530元，超级玛丽7580元，差50元，几乎持平。

 

保至70岁时，男性达尔文6545元，超级玛丽6520元，超级玛丽便宜25元；

 

女性达尔文6050元，超级玛丽5920元，超级玛丽便宜130元。

 

整体看，保终身时达尔文12号保费性价比更高，尤其是附加身故责任时能省不少钱；

 

保至70岁，两者基础责任价格接近，附加癌症津贴时超级玛丽稍便宜。

 

三、适合人群

 

选超级玛丽15号的情况：

 

1. 年龄在50-55岁，想买保至85岁的重疾险（达尔文投保年龄到55岁，但保不了85岁）；

 

2. 特别看重癌症相关额外保障，比如肺癌、乳腺/甲状腺结节关爱金，或想要“癌症多次赔”；

 

3. 预算有限，想保至70岁，同时附加疾病关爱金或癌症津贴，超级玛丽部分组合价格更友好。 

 

选达尔文12号的情况：

 

1. 年龄在51-55岁，需要投保（超级玛丽只到50岁）；

 

2. 想要更灵活的缴费方式（能趸交），或看重“意外导致重疾额外赔135%”的保障；

 

3. 想要住院津贴、顶梁柱关爱金这些独特责任；

 

4. 追求保终身的高性价比，尤其是男性，基础责任或附加身故责任时，达尔文比超级玛丽便宜不少；

 

5. 希望中轻症在重疾理赔后，无分组也无间隔期赔付，达尔文中轻症保障更宽松。

 

四、奶爸总结

 

超级玛丽15号胜在癌症特定关爱、保障期限灵活性（能保85岁），以及保至70岁时部分附加险的价格优势；

 

达尔文12号赢在投保年龄宽松、意外重疾赔付更高、保终身的性价比，还有中轻症理赔限制更少、额外责任更丰富（如住院津贴）。

 

说到底，重疾险选谁，得结合自己的年龄、想要的保障期限、最看重的疾病保障（比如癌症还是意外重疾），以及预算来定。

 

只要能满足核心需求，那它就是“厉害”的选择。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~