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奶爸保
作为2024年唯五突破限高令的保司，中意人寿的口碑+市场热度都非常高，
尤其是它家爆款IP——一生中意系列，更是卖得火热。
不少客户都在等它今年的分红实现率，
毕竟其他几家（友邦人寿、中英人寿、恒安标准人寿和陆家嘴国泰人寿），都已经陆续公布了。
虽迟但到！
这两天，中意人寿最新分红实现率也公布了：
不仅保持住去年的水平，而且大爆款一生中意系列产品，客户收益率＞3.4%！
连续两年突破限高令了，可以说是不负众望。
如果你正准备入手分红险，一定要多了解一下哦。
马上来看看，它家最新的分红实现率情况吧~
一、中意人寿最新分红实现率分析
中意人寿，经营分红险已经20多年了，
差不多就是公司成立没多久，就开始卖分红险。
比大多数保司起步时间更早、经营更久。
而且中意人寿的官网直接就公布了2013~2024年，整整12年的分红实现率情况，
和其他保司只公布几年相比，中意人寿更有诚意，也更自信。
以下是我根据中意人寿官网公布的数据，汇总的所有产品分红实现率：
说明：
2024年分红利实现率适用于保单周年日在2025年全年保单，其他年份同理。
一共披露了61款产品，有几个数据值得关注：
1、新品分红实现率大多超100%
一共公布了13款2024年新上产品，其中10款分红实现率＞100%，
有3款虽然没有达到，但最低也有84%。
总体这一年的新品表现还是很不错的。
而且，和去年相比，今年最新分红实现率几乎保持了差不多的水平，
虽然没有去年那样锋芒毕露，但也十分地稳扎稳打。
2、一生中意系列客户收益率＞3.4%
那实际客户收益有多少呢？
奶爸以热门产品一生中意系列为例，按照以下计算公式：
分红产品实际收益率=预定利率+[（演示利率-预定利率）*70%*红利收益率]。
新老产品的一生中意系列，客户收益还是很不错的。
老大哥一生中意有3.5%；
今年新生一生中意尊享版，也有3.4%，连续两年突破限高令！
同时也给我们选择一生中意的朋友，吃下一颗定心丸。
3、中意人寿分红实现率水平
中意人寿公布了12年的分红实现率， 不仅公布时间长，且总体表现不错。
连续10年，全部产品分红实现率都＞100%，
这就意味着，它承诺给到客户的分红，这10年一分不差地都做到了。
100%可能是别人家的天花板，在中意这只是最低标准。
因为平均数分分钟都超过了100%：
个别产品比如中意优悦两全保险（分红型），甚至连续5年分红实现率＞240%！
这是什么概念，就是预期可以给你10万，实际最后给了24万多！
不得不说，中意人寿这10年的分红险，是稳定且超预期的。
虽然，2024年因监管限高（即中小险企＜3.3%、大险企＜3.1%），
只有13款产品分红实现率＞100%，平均分红实现率在83.3%，
但这一年大部分险企的分红实现率，平均在50%左右，个别企业甚至只有30%
中意人寿，突破监管限高了！
2025年，在《关于分红险分红水平监管意见的函》中，
其实监管大大也对各家保司，划定了分红指导线的：3.2%
而中意人寿这客户收益率，远超指导线了。
可以说综合它家过往分红实现率来看，还是非常不错的！
二、中意人寿实力
买分红险，除了要关注分红实现率外，
保司自身实力也非常重要，我们来讲几个关键数据：
1、股东实力情况
中意人寿成立于2002年，是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司，
注册资本37亿元，总资产超过1000亿元，分支机构遍布全国。
作为一家中外合资的保险公司，背靠两位世界500强大股东：中国石油集团意大利忠利保险。
先来说说我们中方股东——中国石油天然气集团：
它是一家跨地区、跨行业、跨国经营的综合性石油公司，
而且由中央直接管理的国有特大型央企，同时也是世界上最大的石油公司之一。
2016年，中油资本成功登陆A股市场，位列深交所上市公司前5名，
成为央企中金融牌照最齐全、规模最大、竞争力最强的全方位综合性金融业务公司。
中油资本大金融：金融业务整合、金融股权投资、金融资产监管、金融风险管控。
而这些都是可以提高用户综合资产配置的可能性。
再来看看外方股东——意大利忠利保险：
意大利忠利集团创始于1831年，作为世界著名的保险集团之一，
在全球50多个国家拥有近100家保险及金融分支机构，超过75000名员工，
为6700万客户提供专业化服务，是目前世界上最主要的全球保险及金融服务提供者之一。
曾连续10年为中国“长征”系列火箭提供再保险服务，来头也不小！
2、 偿付能力&风险评级
根据分红险新规：
分红能拿多少，还要结合看保司监管评级，
1~3级保司，能拿到手相对更高一些。
不过这个监管评级结果只对保险公司公布的，不对外公布。
但我们还可以参考另一个指标，即风险评级：
风险评级达标，比如是BBB或者A类及以上的保险公司，大概率是监管评级1-3类。
还可以通过偿付能力，来看看这家保司经营是否稳健。
核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率，都远超监管要求，
且连续多个季度风险评级都在AA或AAA。
要知道我国现有的90多家寿险公司中，评级是AA的只有不到20家，AAA那更是屈指可数。
由此可见中意人寿的风险管理也做得是非常不错的。
3、投资收益率
公司赚得多，才有机会给客户分更多。
中意人寿自身实力也非常强：
拥有着自己的资产管理公司——中意资产，他又被称之为“投资界的御林军”。
根据官方披露信息显示：
截至目前，中国一共有人身险公司93家、财产险公司86家，
但真正做好资产管理的公司仅有31家，其中就有中意资产。
中意资产的投资范围广、管理能力和资质都是全能型的，
且近8年时间都在高速发展中：
在中国保险资产管理协会定期公布的行业大数据中，中意资产连续多年基础设施、不动产项目等级注册数量及规模位列前10。
曾参与投资过中石油西一二线股权投资计划、中国最赚钱的铁路——京沪高铁，还有蓉欧快铁成都国际铁路港等国家级基建项目等。
甚至连债权都拿下了：
2013年获得基础设施债权计划投资牌照；
2014年获得不动产债权计划投资牌照；
2018年获得资产证券化创新能力备案。
基本就是全牌照运营，而这使得中意资产拥有了为企业客户和金融机构客户设计各种创新型市场融资方案的专业能力！
实力如何，我们拿数据说话，
这是中意人寿2019~2024年综合投资收益率情况：
除2022年略低于一点行业平均水平外，大多数都是远超行业标准、甚至名列前茅的。
平均6年综合投资收益率达7.09%，非常不错的水平了。
三、中意人寿值得买的产品推荐
了解完中意人寿保司介绍，目前它家值得买的产品，可以考虑：
一生中意福享版：保底利率1.5%；一生中意鑫享版：保底利率1.75%
我们来看一下30岁女性，年交10万，5年交收益情况：
先说回本时间：
只看保证利益，一生中意鑫享版（10年）＞一生中意福享版（11年）；
叠加红利收益，两款产品速度是一样的，只要7年。
只看保证收益：
早中期来看，即20年以内，两款产品收益差距不算很大，
但长远来看，那肯定是一生中意鑫享版完胜，
毕竟一生中意福享版保证利率只有1.5%，长期IRR最高也就在1.4%；
一生中意鑫享版保证利率是1.75%，长期IRR最高在1.6%。
我们来看看分红收益：
保单第10年，一生中意福享版分红IRR达1.88%，而一生中意鑫享版只有1.567%；
保单第20年，一生中意福享版分红IRR达2.714%，而一生中意鑫享版只有2.425%；
保单第30年，一生中意福享版分红IRR达2.955%，而一生中意鑫享版只有2.677%；
一生中意福享版红利IRR最高＞3.2%，而一生中意鑫享版则在3%以内。
那这两款产品怎么选呢？
如果比较担心保底收益偏低，那就考虑一生中意鑫享版；
愿意牺牲一小部分保底收益，来获取更高红利收益的，推荐一生中意福享版。
毕竟综合中意人寿过往分红实现率，一直以来都是分红领域的优等生，
已经连续2年突破限高令，还是很值得期待的。
而一生中意系列，作为它家爆款IP。这2年表现都不俗。
所以一生中意福享版，还是有很大机会，拿到预期收益。
四、奶爸总结
中意人寿股东实力雄厚、多年来经营非常稳健，
且投资能力非常强，连续多年分红实现率在线。
可以说是保险行业的全能型尖子生。
目前热门分红险，分红收益高的可以考虑一生中意福享版；
保底收益更多一点的，可以看看一生中意鑫享版。
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