招商信诺信享传世尊享版终身寿（分红型）怎么样？不同人群买收益如何？

在终身保障与财富传承的规划中，终身寿险因“保终身+财富积累”的特性，成了不少家庭的选择。

 

招商信诺的信享传世尊享版（分红型）终身寿险，凭借“保额复利增长+分红潜力”的标签，吸引了大量关注。

 

它到底值不值得选？不同人群投保后收益表现如何？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、招商信诺信享传世尊享版终身寿（分红型）怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

 

1、投保规则

 

出生满28天到65周岁的人群都能投保，保障期限为终身——从合同生效日起，一直到被保人身故，真正实现“一辈子的保障”。

 

提供趸交、3年交、5年交、10年交四种缴费期限，

 

想快速完成保费积累，可选趸交；

 

想分摊经济压力，就选3 - 10年交，能灵活匹配不同家庭的现金流规划。

 

1 - 6类职业可正常投保，且健康问询涵盖既往重大疾病史、危险嗜好（如酗酒、吸毒）、近2年住院/手术史等内容。

 

2、保障内容

 

先来看看身故保险金，

 

分三种场景赔付，保障很细致：

 

18周岁前身故，或在交费期间内身故：赔付“累计保费×给付比例 + 累积红利保额对应的现金价值”。

 

给付比例按年龄划分：

 

0 - 17周岁为100%，18 - 40周岁为160%，41 - 60周岁为140%，61周岁及以上为120%

 

18周岁后且交费期满后身故：赔付“基本保额对应的身故保险金（取基本保额现金价值、有效保额、累计保费×给付比例三者的最大值） + 累积红利保额的有效保额”。

 

此外，

 

被保人因“乘坐合法公共航空客运航班”发生意外身故，还能在身故保险金基础上额外赔付10%，给出行多一层保障。

 

此外，

基本保额每年按1.75%的复利递增，累积红利保额也同步按1.75%的复利递增。

 

简单来说，

时间越久，保额的“滚雪球”效应越明显，长期来看，保障力度和财富积累能力都会越来越强。

 

3、保单权益

 

减额交清：

 

如果后续交费压力大，可申请用当时的现金价值抵交保费，保额会相应减少，但保单继续有效，能避免“断保”风险。

 

保单贷款：

 

当现金价值积累到一定程度后，投保人可申请保单贷款，最高能贷现金价值的80%，能解决短期资金周转需求，且不影响保单的保障责任。

 

转换年金与受益人变更：

 

晚年时，可将保单现金价值转换为年金，按月领取补充养老金；

 

也能灵活变更身故受益人，方便财富定向传承给家人。

 

二、不同人群买收益如何？

 

终身寿险的收益，既要看“保证部分”的稳健性，也要看“分红部分”的潜力。

 

下面通过两个案例，看看不同人群投保后的收益情况。

 

案例1：0岁男宝，3年交，每年交10万

 

小宇父母希望给孩子规划一份“伴随一生”的保障，同时为他的教育、创业、财富传承提前留一笔钱，于是选择了3年交，每年交10万。

 

 

 

童年到青年阶段：

 

小宇10岁时，保证利益增长到32.4万元，分红加持下能到36.7万元——这时候如果孩子想出国读初中，减保一部分就能覆盖学费。

 

到18岁成年时，保证利益37.2万元，含分红达47万元，差不多是已交保费的1.5倍，刚好能作为留学启动资金。

 

成家立业阶段：

 

25岁时，保证利益42万元，含分红58.4万元，小宇结婚时，这笔钱能作为婚房首付的补充；

 

30岁若想创业，减保取出部分资金，也不会影响保单后续的增长。

 

中老年与传承阶段：

 

随着时间推移，分红的“复利魔力”逐渐显现：60岁时，保证利益77.1万元，含分红能到172.7万元；

 

80岁时，保证利益108.5万元，含分红直接飙升到319.5万元；

 

100岁时，保证利益147.8万元，含分红更是达到572.5万元，是已交保费的近19倍。

 

如果小宇想给孙辈留一笔财富，这份保单能成为一笔相当可观的传承资产。

 

案例2：30岁女性，5年交，每年交10万

 

张女士是职场白领，希望通过一份保单，既能在退休后补充养老金，又能为家人留一份保障，于是选择了5年交，每年交10万。 

 

 

交费期与刚退休阶段：

 

35岁时，5年交费刚结束，保证利益的现金价值就达到48.8万元，含分红总现金价值50.9万元，已经超过累计保费，实现“回本”。

 

40岁时，保证利益现金价值53.2万元，含分红59.3万元；

 

50岁时，保证利益63.1万元，含分红80.8万元——这时候张女士刚退休，每年减保几万元，就能让旅行、养老生活更宽裕。

 

晚年与传承阶段：

 

60岁时，保证利益现金价值75万元，含分红110万元；

 

70岁时，保证利益现金价值145.5万元，含分红369万元；

 

75岁时，含分红总现金价值达到423万元，是已交保费的8倍多。

 

如果张女士想把钱留给孩子，这份保单的高现金价值，也能成为家庭财富的重要组成部分。

 

三、奶爸总结

 

招商信诺信享传世尊享版（分红型）的优势十分突出：

 

保障扎实：

身故责任覆盖全年龄段，航空意外有额外赔，加上保额每年1.75%复利增长，保障力度会越来越强。

 

收益有潜力：

时间越长，分红的复利效应越突出，像小宇100岁时能拿到近19倍保费，张女士75岁时也能拿到8倍多保费。

 

灵活度高：

减保、保单贷款、转换年金等权益，让保单能适配教育、创业、养老等不同资金需求。

 

且招商信诺背靠招商银行和信诺集团，经营相对稳健，历史分红实现率表现较好，能给分红带来保障。

 

如果您有长期的财富规划、家族传承需求，或者想给家人配置一份“终身兜底”的保障，这款产品值得考虑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~