小额医疗门诊险，感冒发烧住院都能赔，替代方案也值得了解！

前段时间有朋友来找我咨询说：

 

孩子年纪小，总是容易生病，

 

一个不小心感冒发烧，都要跑个几回医院，每次都要好几百。

 

心疼孩子，也心疼自己的钱包。

 

身边不少朋友推荐买小额医疗门诊险，不知道靠不靠谱？性价比高不高？

 

今天就带大家统一一起了解一下！

 

一、什么是小额医疗险？

 

小额医疗门诊险，一般指的是小额医疗险，

 

相对百万医疗险来说，保额不算很高，

 

通常在1~2万左右，高一点的有5或10万。

 

主要是解决小病小痛产生的医疗费用。

 

一般来说，这类险种都是0免赔额或者几百块免赔额，

 

经社保结算后，扣除几百块免赔额，剩下的费用即可报销。

 

像小朋友肺炎、支气管炎反复高烧不退、手足口病等，

 

往往需要住院观察几天，这时小额医疗险就派上用场了。

 

目前市面上的小额医疗险，大多数保障内容有：

 

门急诊、住院医疗，意外医疗以及意外身故/伤残等保障内容，

 

但不同公司可能还会添加不同的其他保障。

 

相比百万医疗险，小额医疗险理赔门槛更低，理赔频率更高。

 

所以总的来说，小额医疗险通常具有以下特点：  

 

小额医疗险更适合体质较弱、追求完善保障，又或者社保不在本地的人群。

 

但这里需要提醒一下，在配置小额医疗险之前，

 

建议优先配置好百万医疗险后，再将小额医疗险作为一个补充保障。

 

毕竟小病小痛的钱大多数人还是能负担得起，

 

可大病治疗费用高，普通人想一下子掏这么多钱并非易事。

 

而百万医疗险就能很好地解决这个问题。

 

二、哪款小额医疗险值得买？

 

那目前市面上，值得买的小额医疗险有哪些呢？

 

我根据保障内容、赔付比例等，帮大家挑选出几款优秀产品：

 

PS：前面3款含门急诊+小额住院保障，仅限孩子投保；

 

后面3款只有小额住院保障，个别产品大人也能买。 

 

 

逐个简单跟大家介绍一下：

 

1、暖宝保3号

 

暖宝保是这几年最受欢迎的小额医疗险之一，产品保障、理赔服务表现俱佳，

 

最大的特点就是理赔门槛低、报销条件优秀。

 

比如门诊看病，免赔额是100元/次，而且不限社保内外用药，

 

有社保，经社保报销后，社保内用药赔100%；社保外用药赔40%。

 

如果因病住院治疗，则没有免赔额，同样不限制社保内外用药。

 

保障内容也非常全面：

 

除了疾病门诊或住院保障外，还有意外医疗、身故或全残保障、监护人责任和21种少儿重疾保险金10万。

 

比如少儿重疾保险金，就等于自带了一个小额重疾险。

 

还提供多项增值服务，非常贴心！

 

  

暖宝保3号适合追求全面保障、看中理赔门槛低的朋友。

 

2、大地熊猫宝宝门急诊

 

和暖宝保3号保障内容差不多，同样是3万门急诊+5万住院保障。

 

前者免赔额是100元，后者0免赔。

 

可以报销社保内+自费药费用，报销比例也非常高：

 

有社保经社保报销，按100%报销，自费药按40%报销。

 

自带食物中毒、意外骨折/关节脱位津贴和预防接种意外身故/残疾或医疗保险金。

 

适合追求低理赔门槛、看中骨折或预防接种保障的父母

 

3、墩墩宝贝（升级版）

 

和前面两款差不多，不同在于：

 

一个是墩墩宝贝（升级版）门诊保额高，有5万，

 

不过免赔额也高一点，门急诊、住院免赔额都是200元，

 

墩墩宝贝（升级版）只报销社保内用药：

 

有社保，经社保报销后，按100%赔。

 

 

 

此外，还有少儿特疾、预防接种意外身故/伤残或预防接种住院伙食津贴等保障，非常全面。

 

墩墩宝贝（升级版）还有个亮点，就是疾病门诊等待期比较短，只有15天，

 

相比一个月的同类产品来说，可以早点享受到产品保障。

 

适合追求短等待期、关注少儿特疾、追求较高保额的父母。

 

4、中国人保万元住院保

 

这款产品最高支持60周岁以内人群投保，大人小孩都能买，

 

主要提供意外医疗和疾病住院保障。

 

比如疾病住院，可以报销社保内+自费药费用，

 

0~50岁的，0免赔，经社保报销后最高按90%赔，自费药按60%赔。

 

提供药惠购服务：

 

即在指定平台买药，最高可打3折。

 

 

 

不过这款产品3岁以内投保价格偏高，需要1000+，不是很建议买。

 

4~50岁价格比较友好一些，只要三四百块。

 

适合4岁以上孩子或成人投保。

 

5、小医仙3号

 

承保公司是中国人寿，保司背景强。

 

大人小孩都能买，投保年龄比较广，

 

有三个投保计划，可以根据自己的预算选择合适的产品。

 

主要提供意外医疗和疾病住院保障：

 

意外可报销社保内用药，0免赔，经社保报销后最高按100%赔；

住院不限社保内容用药，100元免赔，经社保报销后最高按80%赔。

 

增值服务非常实用：

 

 

 

比如住院专属护工服务，

 

我们都知道，在医院随便请个护工，一天价格都要两三百，

 

有这个服务，就能省下好几百了。

 

不过这款产品没有门诊保障，

 

适合追求大公司、看中增值服务体验、用来做百万医疗险补充的朋友。

 

6、家有宝贝5号

 

仅限17岁以内孩子投保，同样也有3个版本可选，

 

不同版本就意外/疾病住院保额不一样，最高可选5万保额。

 

和前面产品相比，免赔额设计也非常灵活：

 

可按需选择0/300/500元。

 

 

可以报销社保内外费用：

 

有社保版，经社保结算社保内报销90%、社保外报销60%。

 

适合追求大公司、看中高保额，想覆盖1万元以内住院费用的家长。

 

三、除了小额医疗险，还可以考虑这些产品

 

虽说小额医疗险报销门槛低，感冒发烧、小病小痛都能报，看着挺实用的，但它不保证续保。

 

随着医疗险产品更新速度越来越快，奶爸给大家分享一个投保思路——

 

可附加/自带0免赔的百万医疗险，或者是高性价比的中高端医疗险。

 

不仅住院的大病小病都能赔，而且更稳定和全面，价格也没有贵多少。

 

比如百万医疗险，推荐这几款： 

 

 

这几款产品都是保证续保20年，非常稳定，

 

如果是小孩投保，推荐金医保少儿长期医疗险，

 

自带意外门急诊保障，且住院0免赔额，1块钱起也能报销，

 

性价比非常高，0岁小孩一年仅需591元就能买到。

 

如果是大人投保，推荐金医保3号、蓝医保好医好药版或者星相守，

 

可以附加小额住院保障，30岁人群投保一年保费只要300~400元左右。

 

不过这些附加险通常不保证续保，

 

报销比例通常为50%，保额在5k~1万左右。

 

但性价比非常高，每年多个100多就能拥有。

 

相对来说，星相守是可选免赔额，可以保证续保、且额度高，赔付比例更高一些。

 

 

 

如果看中小额住院+门急诊保障，

 

推荐金医保少儿长期医疗险、蓝医保好医好药版或者星相守。

 

这3款产品都能附加！

 

比如中高端医疗险，推荐这几款： 

 

 

这几款产品的普通住院医疗免赔额都是0，有机会享受更好的医疗资源和就医环境！

 

孩子投保推荐金医保3号少儿中高端、尊享e生中高端2024版。

 

前者可附加特定门急诊险，常见小病小痛也能报销，

 

且主险保证续保至19周岁，7岁小孩一年只要400多元，性价比非常高！

 

后者可附加门急诊险，增值服务全面，不过不保证续保，价格略贵一点点。

 

大人投保推荐尊享e生中高端2024版、众民保中高端医疗险。

 

前者赔付比例高，有社保经社保报销按100%赔；

 

后者性价比高，30岁男性只要600多一年，

 

但一般住院0-2万最高按赔50%；2万以上才按100%赔。

 

四、奶爸总结

 

如果家里人体质弱，比较容易“中招”，

 

小额医疗险还是比较实用的。

 

不过还是那句话，在配置小额医疗险之前，一定要做好大病保障。

 

而且现在百万医疗险也在不断创新，大家投保时也可以转换一下思路：

 

在给孩子买百万医疗险时，可以优先考虑可附加小额住院/门急诊保障的产品，

 

理赔门槛低、性价比非常高！

 

如果看中就医体验的，也可以考虑略贵一点点的中高端医疗险，

 

同样可以覆盖小额住院/门急诊保障哦！

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