金医保少儿百万医疗险保障如何？小孩子有必要买中高端医疗险吗？

孩子的健康始终是家长们最为关注的焦点。

 

在孩子的成长过程中，由于免疫系统尚未发育完善，感冒发烧、意外受伤等状况频繁出现。

 

这些看似平常的健康问题，却可能给家庭带来一定的经济压力

 

当面对重大疾病或特殊治疗需求时，

 

不少家长开始思考，仅依靠基本医保是否足够？是否有必要为孩子购置中高端医疗险

 

奶爸来为大家解读：

 

一、金医保少儿百万医疗险保障如何？

 

1、赔付规则

 

一般医疗：金医保3号少儿中高端医疗险打破了传统百万医疗险1万元免赔额的限制，真正做到0免赔。

 

在赔付比例上，采用阶梯式设计，5000元及以下赔付80%（社保报销后），超过5000元的部分则直接100%报销（未经社保结算按60%/48%比例赔付）。

 

重大疾病医疗：同样0免赔，赔付比例为100%，而且在特需部、指定私立医院进行治疗时同样100%报销，并且不设单独免赔额。

这意味着孩子一旦确诊重大疾病，无论是在公立医院普通部，还是选择特需部或指定私立医院，治疗费用都能得到充分保障。

意外门急诊/院外特药/质子重离子：全部0免赔，100%赔付。

 

在院外特药方面，涵盖了200+种特药（含3种CAR-T细胞治疗药），连少儿高发的白血病、淋巴瘤等疾病的治疗费用都能全额报销，解决了院外购药费用高昂的难题。对于质子重离子治疗，也给予了全面保障，为癌症患儿提供了更先进有效的治疗手段。

 

2、保障范围

 

就医医院全面升级

 

基础版：涵盖二级及以上公立医院普通部，能够满足孩子日常的就医需求。

 

在普通部就医，家长可以凭借医保报销一部分费用，再结合金医保3号的保障进行补充报销。

 

重疾扩展：直接将公立特需部（VIP部/国际部）及50家指定私立医院纳入保障范围，

 

如北京三博脑科医院、上海儿童医学中心等。

 

这一举措有效解决了挂号难、候诊久的问题，孩子可以享受专家一对一诊疗服务，

 

获得更优质的医疗资源。以孩子患重疾需要专家会诊为例，

 

在公立特需部或指定私立医院，能够更快地安排专家进行会诊，制定精准的治疗方案。

 

质子重离子：扩展至上海、河北、淄博、甘肃四大质子重离子医院，

 

为癌症患儿提供了更便捷的治疗选择。

 

质子重离子治疗作为一种先进的癌症治疗技术，

 

对于一些肿瘤疾病具有更好的治疗效果，金医保3号将其纳入保障范围，体现了对孩子健康保障的全面性。

 

3、新增实用责任，覆盖少儿高发场景

 

40种特定疾病门急诊（可选）：涵盖甲流、手足口病、肺炎等儿童常见病门诊费用，0免赔，报销比例为80%，年保额5万元。

 

孩子在成长过程中，像感冒发烧、腹泻呕吐等常见疾病较为频繁，这一保障责任可以对这些小额门诊费用进行报销，减轻家庭负担。

外购药械100%报销（可选）：随着DRG改革的推进，医院控费压力增大，原研药逐渐退出公立医院，患者院外购药需求增加。

 

金医保3号针对这一现状，提供外购药品及医疗器械费用保障，不限疾病、不限清单，0免赔，100%报销，年度保额100万。

 

无论是儿童专用抗生素还是心脏支架等特殊医疗器械，均可通过该责任获得报销，真正实现“用好药不花钱”，解决了“医院开不出、外面买太贵”的痛点。

 

重疾关爱金+异地转诊补贴：孩子确诊重疾后，直接赔付1万元重疾关爱金，用于缓解家庭经济压力。

 

同时，异地就医产生的交通费、住宿费每年最高可报销2万元，

 

为孩子异地寻求更好的医疗资源提供了经济支持。

 

保障期限超安心：保障期限为1年，且保证续保至19周岁。在保证续保期间，

 

不会因为孩子健康状况变化或产品停售而拒绝续保，

 

覆盖了孩子从新生儿到成年前的关键成长期，为孩子的健康保障提供了长期稳定的支持。

 

二、小孩子有必要买中高端医疗险吗？

1、孩子面临的健康风险与医疗需求

 

儿童时期，身体抵抗力较弱，像肺炎、支气管炎、手足口病等常见疾病的发病率相对较高。

 

相关统计数据显示，儿童肺炎、支气管炎等常见住院疾病的次均费用大多处于2000-8000元这个区间。

 

并且，孩子们活泼好动，好奇心旺盛，意外受伤的风险也不容小觑，摔伤、烫伤、猫抓狗咬等意外时有发生。

 

随着年龄增长，学龄期儿童还可能面临近视、龋齿等问题。从医疗需求来看，一旦孩子生病，家长们不仅期望孩子能尽快康复，也希望他们在就医过程中能享受舒适的环境，减少等待时间，得到更优质、高效的医疗服务。

 

2、基本医保的局限

 

基本医保作为国家给予的基础医疗福利，在一定程度上为孩子的健康提供了保障。然而，其局限性也较为明显。

 

一方面，医保存在报销范围的限制，许多进口药品、高端检查项目以及私立医院的医疗费用，医保往往无法覆盖。

 

另一方面，医保的报销额度也有限，对于一些严重疾病的高额治疗费用，医保报销后，家庭仍需承担相当一部分费用，经济压力依然沉重。

3、中高端医疗险的优势

 

中高端医疗险的出现，恰好弥补了基本医保的不足。它具有多方面显著优势。

 

首先，覆盖范围广泛，不仅涵盖普通门诊和住院费用，还涉及专家门诊、特需病房等高端医疗服务。

 

其次，赔付额度较高，通常设有较高的年度赔付限额，能够有效应对大额医疗费用支出。

 

再者，服务体验良好，一般会提供24小时客户服务，涵盖预约挂号、健康咨询等服务。

 

此外，灵活性高也是一大特点，有多种保障计划可供选择，家长能够依据孩子的具体需求以及家庭经济状况灵活挑选合适的方案。

 

最后，附加服务丰富，很多中高端医疗险还会提供额外的健康管理服务，如定期体检、疫苗接种提醒等。

 

综合来看，想要提高就医体验和服务，给孩子投保中高端医疗险还是有必要的。

 

三、奶爸总结

孩子的健康是家庭的重中之重，为孩子选择合适的医疗保障，

 

是家长们为孩子健康成长所做的重要规划。

 

在考虑是否购买中高端医疗险时，

 

建议家长们充分了解产品细节，结合自身实际情况，做出最适合孩子的决策。

奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品： 

 

1、人保金医保3号

 

✅【特点】

 

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销

 

保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。

 

增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。

 

✅【不足】

 

部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群

 

2、金医保少儿长期医疗险

 

✅【特点】

 

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

 

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

 

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

 

✅【不足】

 

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

 

✅【适合人群】

 

少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群

 

3、蓝医保长期医疗

 

蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：

 

✅【特点】

 

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级    

 

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

 

保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠

 

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

 

✅【不足】

 

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

 

✅【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

4、蓝医保（好医好药版）长期医疗

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等

 

外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些

 

可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障

 

家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群

 

5、星相守长期医疗险

 

✅【特点】

 

保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的

 

保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长

 

免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付

 

外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费

 

可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用

 

✅【不足】

 

50岁后保费上涨幅度较大。

 

✅【适合人群】

 

追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群

 

6、好医保-长期医疗（标准版）

 

✅【特点】

 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

 

✅【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

 

需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求

 

✅【适合人群】

 

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体

 

7、平安长相安2号长期医疗

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；

 

另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T

 

可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障

 

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

 

增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益

 

包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

 

8、全医保免健告医疗险（保证续保）

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低

 

保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断

 

保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障

 

可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊

 

✅【适合人群】

 

带病投保、看中保证续保且保障全面的人群

 

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~