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奶爸保
在百万医疗险市场内卷加剧的今天，众安保险凭借“尊享系列”和“众民保系列”两大产品线，构建起覆盖全年龄段、多层次需求的保障矩阵。
下面奶爸将从产品定位、保障力度、增值服务、适用人群四大维度，深度解析五款产品的核心差异，帮你精准匹配医疗保障方案。
一、中高端医疗与普惠型医疗保障
1. 尊享系列：瞄准品质医疗需求
尊享e生·中高端医疗险2024版：
定位“轻奢医疗”，通过特需部/国际部计划打破公立医院普通部拥挤现状，适合追求就医体验的中产家庭。
其“外购药及器械最高300万保额”直击癌症靶向药、进口人工关节等高价医疗需求。
尊享e生2025：
作为经典款升级，主打“300万保额+家庭共享免赔额”，通过可选责任灵活组合（如重疾特需医疗、住院津贴），构建基础保障+个性化定制的解决方案。
尊享宝贝少儿高端医疗2025：
专为儿童设计，除常规医疗保障外，独创“白血病双倍赔付”+私立医院直付，精准解决儿科就诊难、特药费用高痛点。
2. 众民保系列：下沉市场的普惠担当
众民保中高端医疗险：
以“0免赔+重疾100%赔付”打破传统百万医疗险门槛，通过指定私立医院网络覆盖，为新中产提供“平价版”中高端医疗选择。
众民保百万医疗险：
投保年龄放宽至105岁，医保内外各1万免赔额设计降低保费门槛，成为高龄人群、慢性病患者的“兜底保障”。
二、保额、免赔额与赔付规则对比
1. 保额配置：从300万到“无限额”的进阶
尊享系列普遍采用“一般医疗+重疾医疗”双300万保额架构，
尊享e生2024版更将恶性肿瘤先进疗法、特药费用单独列项，形成“四大核心保障模块”，避免单项责任保额挤占。
众民保系列则通过“一般住院300万+重疾300万”的简洁设计，覆盖大病治疗核心需求。
众民保百万医疗险虽未单独列明特药保额，但“医保内外各1万免赔”的规则，实质降低了自费压力。
2. 免赔额策略：0免赔VS高免赔的取舍
尊享e生2024版提供0/5000元两档选择，
特需部计划通过“住院护工+直付服务”抵消免赔额带来的心理落差。
众民保·中高端医疗险以“0免赔”为卖点，
但通过“社保报销后分段赔付”平衡风险（如一般住院社保已报部分，2万以内赔50%）
众民保百万医疗险延续“医保内外各1万免赔”经典设计，适合健康体通过“社保报销+商业险补充”实现低成本覆盖。
3. 赔付比例：细节决定理赔体验
尊享宝贝针对新世纪医疗集团等高端私立医院设置“70%赔付比例”，既控制成本又保留高端医疗入口。
众民保系列在重疾住院场景实现“社保已报100%赔付”，但社保未报时仅赔60%，凸显“社保优先”的定价逻辑。
三、增值服务对比
1. 尊享系列：构建医疗生态闭环
20项基础服务覆盖从“诊前基因检测”到“诊后护工护理”的全流程，
特需版更提供“直付医疗+专车接送”，将中高端医疗险从“报销工具”升级为“医疗服务入口”。
尊享宝贝独创“儿科电话问诊+疫苗预约”服务，直击新手父母焦虑点，通过“在线问诊转线下就医”实现服务闭环。
2. 众民保系列：聚焦刚需场景
16项服务以“重疾绿通+医疗垫付”为核心，通过“质子重离子协助”对接高端资源，
同时保留了“结节管理”等慢病服务，平衡成本与实用性。
众民保百万医疗险虽服务项目较少，但“住院护工+基因检测”组合仍超越同价位产品平均水平。
四、适用人群
1. 尊享系列
尊享e生2024版：
适合预算充足、追求特需部就医体验的30-50岁人群，尤其适合癌症家族史、需长期使用进口药者。
尊享e生2025：
家庭投保首选，通过“共享免赔额”降低全家保障成本，适合30天-70岁健康体。
尊享宝贝：
0-17岁儿童必选，白血病双倍赔付+私立医院直付解决儿科资源紧缺痛点。
2. 众民保系列
众民保中高端医疗险：
新中产“轻医疗升级”首选，0免赔设计适合体况复杂、难以通过健康告知者。
众民保百万医疗险：
高龄人群、慢性病患者“最后防线”，105岁投保上限+宽松核保政策填补市场空白。
五、如何做出最优选择？
追求性价比：
选众民保百万医疗险，用“医保内外各1万免赔”换取300万保额，适合健康体年轻人。
关注儿童特需保障：
尊享宝贝的“白血病双倍赔+私立直付”无可替代，但需注意“新世纪医疗70%赔付”条款。
体况复杂或高龄：
众民保·中高端医疗险的0免赔+重疾100%赔付更友好，但需接受“分段赔付”规则。
进行家庭整体规划：
尊享e生2025的“家庭共享免赔额+可选责任”能灵活匹配不同成员需求。
六、奶爸总结
在医疗通胀与老龄化并行的今天，没有“完美产品”，只有“最适合方案”。
通过精准匹配需求层级，无论是尊享系列的品质医疗，还是众民保系列的普惠保障，都能成为你抵御健康风险的坚实后盾。
需要注意的是，两个系列产品是可以享受跨产品折扣的哦，需要具体了解可以私聊奶爸~
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
