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奶爸保
8月底预定利率2.5%彻底退出舞台后，新出的重疾险，要么保费上涨，要么保障偷偷缩水。
而海保人寿的哪吒1号重疾险，作为2.5%时代的“尾货”，现在买还能锁定老利率，再过阵子可能就买不到了。
今天奶爸就唠透这款产品的亮点、怎么买最划算，以及在哪儿买最靠谱。
一、哪吒1号重疾险凭啥值得投保？
1、基础保障全面，赔了还能再赔
市面上很多重疾险，赔了重疾后，轻中症就作废了。
但哪吒1号重疾险不一样：
哪怕赔了重疾，只要轻中症没赔满次数，之后确诊还能接着赔。
比如先得了癌症（重疾），后来又查出轻微脑中风（轻症），照样能拿30%保额的理赔金，这在同类产品里简直是“清流”。
它还覆盖185种疾病，
110种重疾赔100%保额，35种中症赔60%，40种轻症赔30%，
从常见的癌症、心梗到少儿高发的白血病，全都包含在内。
2、黄金年龄赔付“加量不加价”
现在年轻人压力大，30-50岁确诊重疾的人也是越来越多。
哪吒1号重疾险专门针对这个阶段加码：
重疾拓展金：
60岁前先得轻症/中症，后来确诊重疾，额外多赔30%保额（比如50万保额能赔65万）；
疾病关爱金（可选）：
60岁前确诊重疾多赔80%，中症多赔50%。
算下来，重疾最高能赔180%保额（50万变90万），中症最高110%（50万变55万）。
3、持续治疗能拿钱，大病不怕“无底洞”
癌症、尿毒症这些大病，治疗周期长、花钱如流水。
哪吒1号重疾险的重疾持续医疗津贴就很贴心：
确诊重疾后，只要每年还在治疗，前4年每年赔10%保额，第5年直接赔60%，加起来最多能再拿100%保额。
比如投保50万保额，只要每年还在治疗，最多可再拿50万，相当于给后续治疗上了“双保险”。
4、限时核保放宽政策
现在有限时核保放宽政策，之前因为小毛病被拒保的，现在可能有机会上车：
甲状腺结节4a级，穿刺后是良性，有机会除外承保；
高血压的数值没到180/110mmHg，控制得好能也能标体承保；
乙肝大三阳，定期复查结果没问题，也可能承保。
8月31日后，不仅产品可能下架，核保政策也会收紧，有健康小问题的朋友可得抓紧了！
二、不同预算怎么买？3套方案照着抄
1、预算有限：基础责任，保至70岁
选“必选责任+保至70岁”，30岁女性年交4430元，就能买到50万保额。
60岁前得重疾能赔130%（65万），轻中症照常赔，性价比直接拉满。
适合刚工作不久、想先搭好基础保障的年轻人。
2、追求终身保障：必选责任，保终身
30岁女性年交5490元，保到终身，老了生病也有底气。
万一60岁后得重疾，虽然没有额外赔付，但100%保额（50万）也能顶大用，还能给家人留笔钱。
适合担心老了没保障、想一步到位的朋友。
3、看重高杠杆：必选+疾病关爱金
加选疾病关爱金后，30岁女性年交6725元，60岁前确诊重疾能赔180%保额，确诊中症赔110%保额。
像海女士那样先中症后重疾，累计能拿175万，治疗费、康复费、误工费全cover。
适合家庭支柱、想把保障做足的人。
三、在哪儿买最靠谱？
1、海保人寿官方渠道（公众号/官网）
直接搜“海保人寿”公众号，从保险商城就能找到产品。
优点是流程透明，能直接对接保司，不用担心信息造假；
但缺点是没人帮忙分析，条款里的“分组赔付”“间隔期”这些坑，得自己琢磨。
适合懂保险、有时间研究条款的“学霸型”选手。
2、正规保险中介平台
比如奶爸保平台，能帮你做3件事：
算清楚不同方案的收益、对比条款里的坑，以及协助您进行核保。
之前有个客户有甲状腺结节，我们帮他走了智能核保，顺利除外承保，避免了直接被拒保。
适合怕踩坑、想省心的朋友，相当于请了个“保险导游”。
四、奶爸总结
预定利率下调后，新重疾险要么“贵得离谱”，要么“赔得抠门”。
哪吒1号重疾险作为2.5%时代的“漏网之鱼”，保障全、赔付高，还能锁定老利率，性价比没话说。
如果你：
想花小钱撬动高杠杆；
担心年纪大了保费涨；
有甲状腺结节、高血压等小问题……
别犹豫，现在通过正规中介平台投保，既能享受到核保放宽的红利，又能有人帮你避坑。
错过这波，下次再找这么香的产品，可能得等下辈子了！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
