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奶爸保
这几年，保险市场变化可大了，尤其是预定利率这一块。
以前3.5%、4%收益的产品到处都是，而现在2.5%预定利率的产品都要跟我们说再见了。
预定利率一降，我们买重疾险可就不一样了，要么保费得涨，要么保障变少。
就拿完美人生7号重疾险来说，它的价格马上就要上调了。
今天，奶爸就来好好唠唠这款产品，看看它的承保公司靠不靠谱，产品值不值得我们在涨价前入手。
一、完美人生7号重疾险是哪个公司？
完美人生7号重疾险是复星联合健康保险推出的产品。
这公司在保险圈算是“有故事”的选手，背后靠着复星集团这棵大树，在医药研发、医疗服务、健康消费这些领域扎根很深。
这意味着啥呢？
打个比方，要是我们不幸患病，通过复星联合健康的渠道，说不定更容易对接国内顶尖医疗资源，安排专家会诊、就医绿色通道，把“保险+医疗”的服务实实在在落地。
从理赔数据看，
复星联合健康2024年成人重疾理赔超1800次，案均赔付超26万，还有367个家庭获赔超30万、141个家庭超50万。
普通人买保险最担心啥？
怕出险了赔不起！
复星联合健康有复星集团撑腰，资金实力在线，加上这些实打实的理赔数据，起码在“能不能赔”这件事上，我们能踏实不少。
再看偿付能力，
2025年第一季度综合偿付能力充足率168.33%，核心偿付能力充足率112.32%，远高于监管要求。
简单来说，
就是保险公司兜里有钱，赔得起投保人的保单。
而且它在市场摸爬滚打这么多年，
“完美人生”系列一路升级，从产品口碑到服务，都积累了不少忠实用户，算是保险圈里的“靠谱选手”。
二、完美人生7号重疾险，到底有啥亮点？
1、保障责任超全面
重疾保障方面，
涵盖135种重大疾病，确诊直接赔100%保额。
重点来了！
要是附加了疾病关爱金，60周岁前确诊首次确诊重疾，额外赔80%保额。
比如买50万保额，60岁前确诊重疾，保司直接理赔90万！
对于被保人治病、康复，以及弥补收入损失，这笔钱能顶大用。
中症、轻症也不含糊，
30种中症赔60%保额，50种轻症赔30%保额，轻中症合并能赔6次。
而且重疾赔完后，中症、轻症保障居然还继续有效！
相当于生病后，后续再得轻/中症，照样能赔，这设计太贴心了。
还有重度癌症拓展金，
先确诊轻度恶性肿瘤/原位癌，之后又得重度恶性肿瘤，额外赔50%保额。对癌症患者来说，等于多了一层“兜底保障”，不怕病情反复折腾钱包。
2、特定疾病精准保障
专门给女性设计了特定疾病保险金，
像卵巢癌、子宫癌这些女性高发重疾，首次确诊能额外赔10%保额。
虽说比例不算特别高，但“精准守护”的心意很到位，给女性健康再加一道锁。
3、健康告知宽松
这对“身体有点小毛病”的朋友太友好了！
像甲状腺结节、乳腺结节这类常见问题，甚至BMI大于30的情况，也有机会按照标体承保；
体检有小异常但医生没让进一步检查的，也不用特意说。
以前因为小毛病被拒保的朋友，这次终于有机会上车，给自己买份安心。
三、不同预算怎么选完美人生7号重疾险？
在给家人配置保险时，预算是绕不开的关键因素。
奶爸就结合完美人生7号重疾险的保费表，来看看不同预算下，怎么选才合适。
1、预算有限
要是每年保费预算在3000-4000元左右，方案一就挺不错。
30岁人群，选择30万保额，保终身，分30年交，基础的保障都有。
男性每年保费3597元，女性3363元。
像常见的重疾、中症、轻症都能覆盖，虽然保额不算高，但在有限预算内，给未来上了一道基础防线。
2、预算中等
每年能拿出5000-7000元，方案二或者方案三比较合适。
方案二是50万保额，保终身，30年交，基础保障，男性年保费5995元，女性5605元，保额提升到50万，保障力度更强；
方案三在方案二基础上加上癌症多次赔，男性7045元，女性6750元，考虑到癌症的高发性和易复发转移特性，多一份保障，多一份安心。
3、预算充足
如果每年保费预算在1万元以上，方案四直接拉满保障。
50万保额，保终身，30年交，涵盖基础保障、疾病关爱金、第二次重疾、癌症多次、特定心脑血管疾病、重疾拓展等责任，男性年保费14000元，女性13430元。
从重疾到特定疾病，从单次赔付到多次赔付，全方位保障，在不幸患病时，能最大程度减轻经济负担。
总之，选完美人生7号，根据自家预算，按需配置，就能买到合适的保障。
四、奶爸总结
完美人生7号重疾险真的很“能打”：
复星联合健康有实力、理赔靠谱，产品保障全、健康告知宽松，不同人群都能找到适配方案。
现在重疾险马上要因预定利率下调涨价，趁现在入手，既能锁定低保费，又能拿到高保障。
要是你最近想给家人/自己配重疾险，别犹豫，赶紧研究研究保险产品吧。
抓住涨价前的“窗口期”，给家庭健康和财富上把“双保险”，以后遇到风险，心里也能踏实睡大觉～
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
