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奶爸保
8月过后，保险又要调整了！
预定利率从2.5%降到2.0%，重疾险保费肯定要涨。
就拿30岁男性买50万保额的来说，
每年可能多交近千块，30年下来多花两万多，
这可不是小数目。
所以趁现在2.5%利率的产品还没下架，奶爸挑了9款热门成人重疾险，
从投保规则到保障、保费都做了详细对比，
大家可以赶紧给家人安排上，别等涨价了后悔！
一起来看看吧。
一、预定利率2.5%和2.0%的重疾险价格差距有多大？
预定利率可以简单理解为保险公司承诺给我们的投资回报率。
在重疾险这里，预定利率越高，保费通常就越便宜。
当预定利率从2.5%降到2.0%，同样的保障，保费会大幅上涨。
以30岁男性为例，投保50万保额、保障终身、分30年缴费，
若预定利率为2.5%，每年保费可能是6000元左右；
若预定利率降至2.0%，每年保费可能涨到6900元左右，
对比来看，每年多支出900元，30年下来，总保费多出2.7万元。
对于孩子来说，
由于保障期限更长，涨价幅度更大。
比如0岁宝宝买50万保额、保终身、分30年缴费，
预定利率2.5%时，年保费可能是4000元左右；
预定利率降到2.0%，年保费可能涨至5300元左右，
每年多花1300元，30年累计多花3.9万元。
所以说，
预定利率下调后，无论是成人还是孩子的重疾险，保费压力都会明显增加。
二、成人重疾险详细对比
1、投保规则对比
投保年龄方面，
君龙人寿的超级玛丽13号和大力水手最高投保年龄为50周岁，
其余七款产品最高投保年龄均为55周岁，承保人群范围更广。
保障期限上，
超级玛丽13号、大力水手、哪吒1号和阿基米德等既可选择保至70周岁，也能选保终身，
而i无忧3.0除了保至70周岁和终身选项，还提供保20年或30年的短保选项。
最长缴费期限上，
超级玛丽13号、大力水手和达尔文超越版最高支持35年的缴费期限，其余均是30年缴费。
2、基础保障对比
1.重疾、中轻保障
9款均为重疾单次赔，均赔付100%保额，一定程度上也能应对首次重大疾病风险。
中症赔付比例均为60%保额，轻症赔付比例均为30%保额。
但在赔付次数上有所差异，超级玛丽13号和完美人生7号轻中症共享6次赔付，有机会获得更多次的赔付；
大力水手和i无忧3.0轻症赔付次数最多，可达到5次，其余产品轻症赔付次数大多为4次。
另外，
超级玛丽13号、达尔文11号、完美人生7号、达尔文超越版和哪吒1号在重疾赔付后，若轻中症还有赔付次数，仍可继续赔付。
其中，
达尔文11号和完美人生7号理赔更宽松，无分组和间隔期限制。
3、特色保障对比
每款产品也是各有其特色保障：
1.超级玛丽13号
不仅针对肺结节核保宽松，还提供肺癌关爱金，
肺结节活检良性赔5%保额，术后间隔1年，确诊肺癌额外赔30%保额；
还有癌症拓展金，首次确诊原位癌/癌症轻度，后确诊癌症-重度，额外赔50%保额。
2.大力水手
设有重疾互动金，标体承保满2年后进行二次核保，合格后保额增加10%；
非标体承保满2年后进行二次核保，合格后恢复成标体承保，此外还有增值服务。
3.达尔文11号
带有意外重疾额外赔，意外导致首次重疾，额外赔30%保额；
还有住院津贴，60岁前未发生重疾，60岁后住院，每天赔0.1%保额，每年限90天。
4.完美人生7号
带有癌症拓展金，先确诊癌症-轻度或原位癌，后确诊癌症-重度，额外赔50%保额；
还有特疾保险金，确诊5种女性特疾，额外赔10%保额。
5.瑞星保和i无忧3.0
均提供健康管理服务，前者还多了保额调整机制。
6.达尔文超越版
有意外重疾额外赔，意外导致首次重疾，额外赔35%保额；
还有特定良性肿瘤切除手术保险金，
确诊肺/甲状腺/乳腺良性结节/息肉/肿物等良性肿瘤，进行切除手术，赔10%保额。
7.哪吒1号
提供重疾拓展金，60岁前确诊重疾，且之前已确诊患有轻/中症，额外赔30%保额。
5、可选保障对比
奶爸这里挑几个实用的给大家介绍：
1.疾病关爱金
除了瑞星保，其余产品都可附加，可在家庭责任最重阶段给予更多赔付。
阿基米德赔付力度更大，
60周岁前，首次重疾/中症/轻症额外赔100%/60%/30%保额，各赔1次；
达尔文11号、完美人生7号、达尔文超越版等在60周岁前，首次重疾/中症/轻症额外赔80%/40%/10%保额，各赔1次。
2.癌症保障
达尔文11号、达尔文超越版和哪吒1号采用癌症津贴形式，
间隔一定时间可获得赔偿，赔付可得性更高，有利于患者持续治疗；
超级玛丽13号、大力水手和完美人生7号则提供癌症津贴/拓展金和癌症多次赔二选一选项，癌症多次赔保障力度相对更大。
3.重疾多次赔
除阿基米德和瑞星保外，其余几款均可附加。
达尔文超越版附加后赔付次数较多，
65周岁前发生重疾，每次间隔1年，第2次/第3次不同种重疾额外赔120%保额，但不保同种重疾；
超级玛丽13号、大力水手、完美人生7号和哪吒1号虽重疾只能额外赔1次，
但同种重疾也可赔付，需间隔3年。
从保障时长看，
哪吒1号最长，70周岁前发生重疾，同种/非同种重疾额外赔120%保额，年龄条件延长使得获赔概率相对更高。
至于其余的保障，想详细了解的朋友可以私聊奶爸~
5、保费对比
奶爸以30岁人群为例，看看不同方案的保费情况：
1.保定期且选基础保障
若选择30万保额，保至70周岁，分20年交，超级玛丽13号和哪吒1号年交保费仅3000元左右，月均保费250元，性价比极高。
2.保终身且追求基础保障
50万保额保终身，分30年交，哪吒1号保费相对便宜，
达尔文超越版、达尔文11号、完美人生7号和超级玛丽13号保费相差不大。
3.附加重疾多次赔
50万保额保终身，分30年交，保终身，超级玛丽13号保费相对更便宜，
其次是达尔文超越版、哪吒1号、达尔文11号和完美人生7号，保费差距较小。
4.附加重疾多次赔和癌症保障
50万保额保终身，分30年交，保终身，超级玛丽13号和大力水手较为划算，
其次是达尔文超越版。
5.附加身故保障
50万保额保终身，分30年交，保终身，瑞星保最便宜，只要6000多元。
其余产品中，完美人生7号费率优势明显，9000多元一年即可，其他产品大多要上万元。
6、核保放宽政策
比如超级玛丽13号对甲状腺/乳腺结节、轻度高血压更宽松，
达尔文超越版允许甲状腺癌术后2年投保，
守卫者7号对肺结节有机会除外承保……
这些对身体有小毛病的朋友来说，是难得的“上车”机会。
这对于身体存在小毛病，之前因核保不通过而无法购买重疾险的朋友来说，是难得的机会。
如果你有购买重疾险的打算，不妨趁这次机会尽快投保，为自己和家人的健康增添一份保障。
三、几款成人重疾险适合人群总结
1、高性价比需求人群
达尔文11号基础保障扎实，
且重疾赔付后轻中症无间隔期可继续赔，保障连贯性强。
独特的妊娠重疾关爱金，
让有生育计划者在孕期患癌时，可额外获赔50%保额。
其基础保障方案性价比颇高，为预算有限人群提供了全面呵护。
哪吒1号无论保至70周岁还是终身，基础保障和附加多种保障时价格优势突出。
重疾多次赔保障期限长，
70周岁前同种/非同种重疾均可额外赔付，适合预算有限却渴望长期全面保障的人群。
2、女性专属需求人群
完美人生7号设有女性特疾保障，
若首次重疾为女性特定癌症，额外赔10%保额。
轻中症共享6次赔付，结合癌症拓展金保障，能大幅提升整体保障力度。
保终身并附加身故保障时费率优势明显，能为女性健康筑牢防线。
3、有特定健康异常及注重保额灵活性人群
超级玛丽13号对肺结节核保宽松，还有专属肺结节保障；
达尔文超越版针对肺、甲状腺、乳腺等良性结节切除手术，可赔10%保额；
i无忧3.0健康告知宽松，
甲状腺癌、肺结节等常见健康问题也有承保机会，
为身体有小毛病、核保易受阻的人群带来福音。
瑞星保核保同样宽松，对乳腺结节这类常见健康异常尤为友好，
不过保额上限为20万。
还自带全生命周期健康管理服务，涵盖健康监测、就医协助等；
设有保额调整机制，健康状况改善后，可申请调高保额，
契合既需宽松核保，又追求保额动态适配、健康管理支持的人群需求。
四、奶爸总结
以上几款成人重疾险产品，
无论追求高性价比基础保障，还是需要女性特疾、健康异常友好方案，都能找到合适的方案。
奶爸也建议大家：
8月底后，重疾险保费将上涨，
大家可以趁产品未下架、核保门槛降低，抓紧选择，以更低成本获得更优的保障。
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。
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