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奶爸保
最近保险圈这波“降息潮”估计不少人都听说了——
8月31日之后，人身险预定利率要下调，传统型产品从2.5%砍到2.0%，分红险也从2%降到1.75%
普通人存点钱不容易，利率不断下降，以后想靠储蓄险稳稳增值可就更难了。
今天奶爸就聊聊一款值得关注的产品——一生中意尊享版终身寿险（分红型）。
为啥现在得重点看它？先看看这利率下行的大环境有多“卷”。
一、保险利率降得有多狠？
说实在的，这两年存钱越来越难了。
银行大额存单利率跌进“1字头”，招行、中行这些大银行的五年期定存利率才1.55%；
国债更夸张，
20年期特别国债半小时就抢光，10年期国债收益率从2005年的4.44%跌到现在的1.76%
央行行长潘功胜也都明说了，中国已经进入长期低利率时代。
这话啥意思？就是以后想靠存款、理财赚点安稳钱，门儿都变窄了。
更关键的是，8月31日之后，新的储蓄险预定利率也要下调，现在在售的这批“老产品”就成了“末班车”。
举个直观的例子：
同样存100万，按以前2.5%复利算，100年后能变成1181万；
按新的2.0%算，只剩724万，差了457万！这可不是小数目，长期下来简直是“财富缩水”。
这时候，能锁定长期收益、还能分享保险公司红利的分红险，就成了香饽饽。
而一生中意尊享版，就是这波产品里的“尖子生”。
二、一生中意尊享版，到底牛在哪？
1、两大巨头撑腰，钱放这儿踏实
买保险，公司实力太重要了。
中意人寿是中石油和意大利忠利集团合资的，这俩股东都是世界500强里的“老江湖”。
中石油不用多说，国内能源巨头；
忠利集团更厉害，1831年成立，经历过两次世界大战，160多年没断过分红，抗风险能力杠杠的。
更关键的是，
它家有自己的资管公司——中意资产。
这公司不简单，2013到2023年，其平均投资收益率达到5.6%，比行业平均高0.5%；
在实力如此强悍的公司支撑下，
2024年，中意人寿的综合投资收益率冲到11.8%，投资实力相当优秀。
2、分红不玩虚的，历史成绩说话
分红险的核心看分红实现率。
中意人寿这点特别实在，敢公开11年的分红数据：
2013到2022年，所有产品分红实现率都超过了100%，最高达到257%；
就算2023年监管限高，分红实现率平均也有83.3%，在行业里排第二。
啥意思？
就是它家说能分多少，基本都能做到，甚至还能多给。
比如“年年中意”这款产品，2014年实际分红比演示的多了57%，这可不是随便哪家公司都能做到的。
3、活着能增值，身后能留钱
这产品有个大亮点：保额每年涨。
从第二年开始，保证部分每年按照2%的速度进行增长，
再加上不确定的分红，长期下来收益也会越来越可观。
比如给0岁宝宝买50万保额，趸交10万，到30岁时，保证部分的现金价值会涨到82万，加上分红总收益可能超过112万。
既能当孩子的成长基金，以后也能当自己的养老金，万一有啥意外，还能给家人留一笔钱，一举多得。
4、灵活度高，急用钱也不怕
普通人过日子，就怕钱被套死。
这款产品支持减保，每个保单年度最多能减20%基本保额，急用钱时能取出来；
也能保单贷款，最高贷现金价值的80%，不用忍痛退保。
对了，它还能对接信托（100万起），隔代投保，适合想做财富传承的家庭。
比如爷爷奶奶想给孙辈留资产，这产品就能稳稳传下去，避免了财产的纠纷。
三、一生中意尊享版收益到底咋样？
奶爸以0岁男孩，年交10万为例，看看不同缴费期的收益：
趸交（一次交清）：
100岁时，保证利益IRR1.85%，加上分红能到3.25%
10年交：
同样到100岁，保证IRR1.82%，分红后能达到3.22%
可能有人说，这利率看着不高啊？但咱得算长期账。
银行五年期定存1.55%，还不保证复利；这产品保证部分2%打底，加上分红长期能到3.4%，而且是复利增长。
比如存100万，按3.4%复利算，30年后是275万，比2%的181万多94万；
50年后能差出74万。
对给孩子存教育金、给自己备养老金的家庭来说，这差距可太重要了。
更厉害的是，中意资产的投资项目都是硬通货：西气东输管道、京沪高铁、厦门轨交这些国家工程，收益稳得很。
2024年投资收益率11.8%，远超演示时的4%，这分红潜力能小吗？
四、一生中意尊享版在哪买？
想买这款产品，渠道还挺多，奶爸给你们扒清楚：
1、保险公司官网/APP
直接搜“中意人寿”，官网或“掌上中意”APP就能买，流程透明，自己操作就行。
2、保险代理人
找中意的线下代理人，他们能根据家庭情况推荐方案，适合不太懂保险的朋友。
3、第三方平台
像奶爸保这类正规平台也能买，还能对比其他产品，有1V1顾问服务，投保后还有理赔协助，十分省心。
记住，不管在哪买，都要仔细看条款，特别是责任免除和分红说明，别光听人说。
五、奶爸总结
说白了，一生中意尊享版就适合这几类人：
想给孩子存教育金、自己备养老金，追求长期稳赚的；
手里有闲钱，觉得银行利率太低、股票基金太操心的；
看重公司实力，怕踩坑的（毕竟两大巨头背书，放心）。
现在入手肯定划算。
8月31日之后，新分红险保证利率降到1.75%，同样的钱，以后买收益肯定不如现在。
而且这产品支持“减保”“保单贷款”，灵活度高，就算以后有更好的投资，也能随时调整。
如果家里有长期储蓄计划，这款可以重点考虑。
利率下行是大趋势，能锁定现在的高利率，就是给未来的钱袋子上了把锁。
这波“末班车”，该上就得果断点！
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
