一生中意尊享版终身寿险分红型下架了吗？值得入手吗？

随着分红型保险市场竞争加剧，中意人寿“一生中意尊享版终身寿险（分红型）”因高收益与高灵活性备受关注。

 

近期市场消息称，这款产品可能即将下架，且中意人寿的新品“一生中意福享版”已悄然上线。

 

下面奶爸也从产品下架风险、收益表现及是否值得购买三方面展开分析。

 

一、一生中意尊享版终身寿险分红型下架了吗？

 

当前，保险行业正经历预定利率调整，普通型人身险预定利率已降至2.5%，分红险的保证利率也同步下调至2%以下。

 

同时，“报行合一”政策要求保险公司严格匹配产品设计与销售宣传，高收益分红险的利润空间被压缩，面临收益下调或停售的压力。 

 

一生中意尊享版终身寿险分红型的独特之处在于“2.0%保证利率+分红机制”，

 

其综合收益可达3.4%，在同类产品中处于上游水平。

 

但随着新规落地，这种“高保证利率+高分红预期”的组合将逐渐减少。

 

其替代产品“一生中意福享版”已率先降低保证利率至1.5%，更多的是依靠保司的分红。

 

此外，

 

一生中意福享版取消了部分增值服务，比如高端养老社区的对接，

 

减保规则也更严格了，每年限减10%保额。

 

二、一生中意尊享版终身寿险分红型值得入手吗？

 

1、收益表现领跑市场

 

一生中意尊享版终身寿险分红型保底收益按2.0%年复利增长，且不受市场利率波动的影响。

 

以30岁男性趸交100万为例，

 

第10年现金价值达150万元，第20年达250万元，第30年达400万元，相当于本金的4倍，单利年化约7.3%，远超银行长期存款（约2%）

 

且中意人寿分红实现率高，

 

近5年平均分红实现率超100%，2023年在监管“限高”环境下仍达83%，高于行业平均水平（约75%）

 

若分红100%实现，上述案例的男性70岁时现金价值可达550万元，IRR可达3.8%，跑赢了国债和大部分年金险。

 

2、回本时间短，现金价值增长快

 

以为30岁男性为例，选择趸交，第6年现金价值超保费，比同类产品快2-3年；

 

选择分期交，最晚保单第11年现金价值就超过了已交保费，长期IRR达3.2%

 

此时若急需用钱，可通过减保提取20%保额（36万元），剩余资金继续增值。

 

3、可灵活支取现金价值

 

一生中意尊享版终身寿险分红型减保规则宽松，

 

缴费期满后，每年可减保20%保额，也没有次数限制。

 

例如，55岁时想补充养老资金，可每年提取20%保额用于生活开支，灵活应对教育金、养老金等多场景需求。

 

还提供保单贷款功能，

 

最高可贷现金价值的80%，贷款利率4%-5%，远低于信用卡的分期利率（约12%）。

 

如果临时需要的资金周转，贷款期间保单的收益也不受影响，解决了短期资金流动性的问题。

 

4、适合人群

 

比如30-45岁的中青年，可以用10-30年进行资产储备。

 

例如，每月存5000元，年交6万、交10年，60岁时现金价值可达120万元（保证收益）+分红收益（预期40万元），每年可提取5-8万元补充养老，直至终身。

 

比如高净值家庭，支持隔代投保（祖辈为孙辈投保），且可对接保险金信托，实现财富定向传承，避免遗产纠纷。

 

例如，企业家可通过保单将资产隔离，确保子女生活质量，同时避免企业经营风险影响家庭财富。

 

比如养老规划人群，

 

总保费达30万元，即可享受中意人寿合作的高端养老社区优先入住权，涵盖医疗护理、文娱活动等服务。

 

这相当于“提前占位”，解决未来养老社区“一床难求”的问题。

 

三、奶爸总结

 

一生中意尊享版终身寿险分红型的亮点是“2.0%保证利率+高分红潜力+灵活支取”，

 

在当前市场中，是少有的兼顾稳健增值与资金灵活的产品。

 

建议需长期资产增值的家庭；有养老社区或健康管理需求的中高净值人群；希望锁定当前高利率的人群投保。

 

投保前，也可以搭配百万医疗险、重疾险等健康险，

 

先覆盖医疗风险，再用储蓄险补充养老，实现“保障+理财”双规划。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~