微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
最近，保险界有个大消息，人身险保险预定利率下调到了2%
这一变动，让很多人心里直打鼓，毕竟和咱的钱袋子息息相关。
调整之后，重疾险这类保障型保险价格大概率会上涨，而理财险的收益则会降低。
不过，先别慌，现在还有机会抓住高收益的尾巴！
今天就给大伙介绍三款口碑好、表现亮眼，而且由合资保险公司承保的分红险产品。
它们不但能提供终身保障，还有确定收益打底，要是再叠加分红，IRR还能突破3.0%
并且灵活性也不差，支持减保、保单贷款，急需用钱的时候也能应付得来。
一、合资分红险保障内容介绍
先来看看保障内容表格：
中意人寿一生中意尊享版（分红型）
保单权益十分丰富。
保单满5年，就能申请减保，每年减保金额不能超过基本保额的20%，而且减保规则白纸黑字写进合同里，就连红利部分也能进行减保操作。
要是突然碰上急事，需要资金周转，它还提供保单贷款服务，最高能贷出现金价值的80%，每次贷款期限不超过6个月。
支持外籍人士，或者祖辈、外祖父母给孙辈投保，也支持双税收居民投保，特别适合有家族财富传承需求的朋友。
同时，还能指定第二投保人，进一步提高保单私密性，助力家庭资产顺利传承。
另外，只要满足一定保费要求，就能享受星级服务，
涵盖健康关爱、出行保障、养老生活、专属礼遇四大板块，
像国内外二次诊疗、海外就医、就诊绿通、住院垫付、MDT多学科会诊等实用服务都包含在内，
而且部分服务还能惠及投保人的直系亲属，相当贴心。
中英人寿福满佳2.0（分红型）
除了常规的身故责任外，还保障8种重大自然灾害导致的意外身故。
要是在75周岁前因这些自然灾害出险，会额外给付基本保额，累计上限高达500万元，给投保人多了一层安心保障。
红利分配方式很灵活，
提供现金领取、累积生息、抵交保险费和交清增额4种领取方式，后续还支持灵活变更，方便投保人根据需求灵活调整。
减保规则宽松且写进合同，
每年减保之和不能超过合同生效时基本保额的20%，
但累积交清增额基本保额不受的限制，还可以一次性把现金价值取出来，大大提高了保单灵活性。
保单还支持保单贷款、减额交清、隔代投保等功能。
当保单生效满5年，且被保人年满60周岁后，还能进行年金转化，补充退休金，提升老年生活质量。
不仅如此，
它还提供中英高客VIP服务、养老社区、保险金信托等权益。
只要投保，就能享受VIP服务，保费不同，对应的服务也不同，像预约挂号、陪诊、全球紧急救援、免费体检套餐等都有。
单件总保费达到30万，就能对接舒养版养老社区，享受旅居权益；要是达到100万，更能对接颐养版，享受旅居加长期居住的权益。
要是总保费最低达到100万，还能对接1.0和2.0保险金信托，实现更个性化的财富规划。
陆家嘴国泰人寿泰赢家（分红型）
陆家嘴国泰人寿的泰赢家（分红型）提供身故保障，且不同缴费方式对应不同最高投保年龄，灵活度很高。
它设有第二投保人条款，这可太重要了，能有效避免投保人意外身故后，保单沦为遗产引发的纠纷。
同时，它还支持可转换年金，不管是处于人生的哪个阶段，想要调整财富规划，它都能在一定程度上满足，非常实用。
二、合资分红险收益对比
为了更直观地对比这三款产品的收益情况，奶爸以30岁女性为例，假设她年交10万，分5年缴费为例：
被保人到90岁，也就是保单持有60年：
中意一生中意尊享版（分红型）的保证收益能达到136.5万，内部收益率（IRR）为1.75%；分红预期收益则能达到290万，IRR为3.15%
陆家嘴国泰人寿泰赢家的保证收益为145万，IRR是1.86%；分红预期收益能达到315万，IRR为3.26%
中英人寿福满佳2.0的保证收益为143万，IRR同样是1.86%；分红预期收益能达到327万，IRR为3.25%
从数据能看出，三款产品在保证收益上，差距并不是特别大。
但在分红收益方面，陆家嘴国泰人寿泰赢家稍微领先一些。
三、合资保司介绍
再来看看三款产品的承保公司情况：
中意人寿
中意人寿是由中国石油天然气集团和意大利忠利集团合资组建的。
中国石油在能源领域那可是实力雄厚，影响力巨大；
意大利忠利集团作为欧洲最大的保险集团之一，有着极为丰富的保险运营经验和超强的资金实力。
这两大巨头携手合作，给中意人寿提供了无比坚实的后盾。
根据2025年第一季度数据，
中意人寿的综合偿付能力充足率达到210.02%，核心偿付能力充足率为166.92%，最新风险综合评级更是达到了AAA级，经营状况相当稳健，实力不容小觑。
中英人寿
中英人寿由中粮资本投资有限公司与英国英杰华集团合资设立。
中粮作为大型国有企业，业务广泛，在多个领域都有深入布局；
英国英杰华集团是英国最大的保险服务提供商，积累了深厚的行业经验与专业能力。
双方的合作，让中英人寿在市场竞争中优势明显。
2025年第一季度的数据显示，
中英人寿的综合偿付能力充足率高达294.15，核心偿付能力充足率为199.29%，最新风险综合评级也是AAA级，
在行业内表现十分亮眼，能让投保人放心选择。
陆家嘴国泰人寿
陆家嘴国泰人寿由上海陆家嘴金融发展有限公司与台湾国泰人寿保险股份有限公司合资成立。
上海陆家嘴金融发展有限公司依托上海这个国际金融中心的丰富资源，拥有得天独厚的优势；国泰人寿在台湾保险市场深耕多年，积累了大量的客户资源和运营经验。
二者强强联合，为陆家嘴国泰人寿的发展打下了坚实基础。
2025年第一季度的数据表明，
陆家嘴国泰人寿的综合偿付能力充足率为175.58%，核心偿付能力充足率为136.67%，最新风险综合评级为AA级，整体运营稳定，发展态势良好。
可以看出，这三家合资保险公司，背后股东实力强大，偿付能力充足率和风险评级都稳稳达到监管部门要求，日常运营十分稳健，能给旗下的分红险产品提供有力支撑。
四、合资分红险投保建议
1、中意人寿一生中意尊享版（分红型）
适合追求稳健收益，有家族财富传承需求的人群。
比如，你要是打算为子女储备教育金，或是为自己筹备养老金，并且能长期持有保单，那么这款产品就很合适。
它的保证收益加上分红收益，能为家庭财富保驾护航，实现长期稳健增值。
而且丰富的保单权益，在资金运用上也提供了灵活性，要是中途有资金需求，也能有相应的解决办法。
2、中英人寿福满佳2.0（分红型）
契合对资金灵活性要求高，同时希望通过灵活选择红利分配方式，来满足不同人生阶段需求的人群。
打个比方，在子女教育阶段，可能需要时不时取用一笔资金；或是自身处于创业阶段，资金流动需求大，这款产品宽松的减保规则以及多种红利领取方式，就能很好地应对这些情况。
另外，针对重大自然灾害意外身故提供的保障，对于生活在自然灾害多发地区，或是对这类风险比较担忧的家庭来说，可以多了一份保障。
3、陆家嘴国泰人寿泰赢家（分红型）
最高投保年龄能到70周岁，无论是给孩子规划教育金，还是为自身进行资产传承，都比较适配。
尤其是适合风险偏好稳健，追求资产稳健增值的中长期投资者。
如果你是普通工薪族，有长期理财规划，并且能接受红利不确定这一点，泰赢家较低的投保门槛，能让你轻松开启理财计划。
通过长期持有，享受其保证利益，再加上可能获得的红利收益，逐步实现家庭资产的稳步增长。
五、奶爸总结
随着保险预定利率的下调，未来保险产品的收益水平大概率会受到一定影响。
今天介绍的这三款合资保险产品，在保障内容、收益模式以及公司背景上各有各的亮点，给大家提供了多样化的选择。
在当前利率下行的大趋势下，合理配置这类保险产品，既能给家庭增添保障，又能在一定程度上实现财富的稳健增值与传承。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
