众民保中高端医疗险优缺点是什么？老年人有必要买中高端医疗险吗？

在保险市场中，众民保中高端医疗险自推出便备受瞩目，

 

其独特的产品设计吸引了众多消费者的目光。

 

同时，随着老龄化社会的到来，老年人的医疗保障问题愈发受到关注，

 

中高端医疗险是否适合老年人也成为了热门话题。

 

究竟众民保中高端医疗险优缺点是什么？老年人有必要买中高端医疗险吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

一、众民保中高端医疗险优缺点是什么？

 

1、众民保中高端医疗险的优点

 

宽松的投保门槛：带病也能投保

 

与传统医疗险对健康状况严格审核不同，众民保中高端医疗险突破限制，免健康告知。

 

这意味着患有高血压、糖尿病等常见慢性病，甚至做过癌症手术、从事高危职业的人群，以及70岁的高龄老人都有机会投保。

 

并且，像肺结节、甲状腺结节等其他保险通常拒赔的已有病症，众民保也能部分理赔，极大地扩大了可投保人群范围。

 

灵活的赔付方式：小病大病皆有保障

 

普通医疗险往往设有较高的免赔额，如1万元，这使得一些小病住院费用难以得到报销。

 

众民保中高端医疗险取消了这一限制，采用分段赔付的方式：小病住院（2万以内），社保报销后自费部分报销50%；大病住院（2万以上），则100%全额报销。

 

优质的医疗资源：大病可升级VIP病房

 

一旦确诊如癌症、心梗等重大疾病，患者能够前往医院的国际部、特需部接受治疗，且所有费用0免赔全额报销。

 

尽管与高端医疗险相比存在差距，但对于普通家庭而言，在关键时刻能够享受专家会诊、单人病房等优质医疗服务，对患者的治疗和康复具有积极意义。

全面的药品保障：外购药不设限

 

众民保涵盖了153种抗癌药以及3种天价CAR-T疗法，甚至医生开具的处方药械也在报销范围内。

 

与部分保险仅赔付特定清单内抗癌药不同，众民保只要药品符合治疗需要即可理赔，为癌症等重大疾病患者的用药提供了更有力的保障。

 

家庭投保优惠：全家买更划算

 

该产品保费价格较为亲民，40岁首年保费仅需几百元，70岁老人一年4706元，相比市面同类产品便宜近千元。

 

而且还设有家庭投保优惠政策，2人投保打95折，5人以上最低打8折，非常适合全家共同参保，实现家庭整体医疗保障的提升。

 

2、众民保中高端医疗险的缺点

 

续保存在不确定性：第二年可能买不到

 

众民保是一款1年期保险产品，不保证续保。这意味着如果产品停售，或者投保人在保险期间内患上大病，第二年可能无法继续购买该保险。

 

尽管保险公司承诺尽量维持产品运营，但这种不确定性仍给投保人带来了一定风险，相比之下，健康人群更建议优先选择保证续保20年的产品。

 

特需病房使用限制：确诊大病后才可报销

 

使用众民保报销特需病房费用必须在确诊大病之后。

 

在实际就医过程中，患者需要先在普通病房进行检查确诊，

 

确诊后再申请转入特需病房，这一流程可能会给患者带来不便。

 

外购药报销流程繁琐：买药需严格走流程

 

众民保的外购药报销要求较为严格，必须满足以下条件：拿着二级以上医院的医生处方；

 

在指定药店购买医保目录内药品；特药清单内的药品必须走专门通道。

 

此外，如果使用医保卡投保，未经过医保报销的药费只能赔付60%。

 

这些繁琐的流程增加了患者报销的难度和复杂性，一旦某个环节出现问题，可能导致无法顺利理赔。

 

二、老年人有必要买中高端医疗险吗？

随着年龄增长，老年人身体机能逐渐衰退，慢性病和突发性疾病的发病率显著增加。

 

常见的高血压、糖尿病、心脏病等慢性病需要长期管理和治疗，定期的门诊费用和药物费用成为家庭的一笔不小开支。

 

同时，老年人也更容易遭遇骨折、中风等突发性疾病，这些疾病治疗费用高昂，

 

往往还需要住院和手术。

 

此外，老年人康复治疗和护理的需求也较大，而这些费用通常不在基本医疗保险的覆盖范围内。

 

中高端医疗险的优势恰好能够满足老年人的这些医疗需求。

 

其广泛的保障范围涵盖了慢性病管理、突发疾病治疗以及康复护理等方面的费用。

 

高保额可以应对长期治疗或重大疾病产生的高额费用，优质的就医体验如快速预约专家、优先住院等，也能提高老年人就医的便捷性和舒适度。

 

然而，购买中高端医疗险也需要考虑一些因素。

 

一方面，中高端医疗险保费相对较高，对于一些经济条件有限的老年人来说可能存在压力。

 

另一方面，健康告知相对严格，虽然众民保这类产品有宽松的投保条件，但并非所有中高端医疗险都如此，老年人可能因健康状况不符合要求而无法投保。

 

对于经济条件允许、健康状况符合要求的老年人，购买中高端医疗险是非常有必要的，它能够为老年人提供更全面、优质的医疗保障，减轻家庭的医疗负担，提升老年人的生活质量。

 

三、奶爸总结

众民保中高端医疗险以其独特的优势为部分有需求的人群提供了新的选择，

 

但也存在一些不足之处。

 

对于老年人是否需要购买中高端医疗险，需要综合考虑个人经济状况、健康状况以及医疗需求等多方面因素，谨慎做出决策。

奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品： 

 

1、人保金医保3号

 

✅【特点】

 

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销

 

保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。

 

增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。

 

✅【不足】

 

部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群

 

2、金医保少儿长期医疗险

 

✅【特点】

 

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

 

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

 

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

 

✅【不足】

 

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

 

✅【适合人群】

 

少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群

 

3、蓝医保长期医疗

 

蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：

 

✅【特点】

 

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级    

 

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

 

保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠

 

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

 

✅【不足】

 

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

 

✅【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

4、蓝医保（好医好药版）长期医疗

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等

 

外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些

 

可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障

 

家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群

 

5、星相守长期医疗险

 

✅【特点】

 

保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的

 

保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长

 

免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付

 

外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费

 

可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用

 

✅【不足】

 

50岁后保费上涨幅度较大。

 

✅【适合人群】

 

追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群

 

6、好医保-长期医疗（标准版）

 

✅【特点】

 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

 

✅【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

 

需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求

 

✅【适合人群】

 

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体

 

7、平安长相安2号长期医疗

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；

 

另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T

 

可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障

 

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

 

增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益

 

包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰

 

✅【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

 

8、全医保免健告医疗险（保证续保）

 

✅【特点】

 

投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低

 

保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断

 

保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障

 

可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊

 

✅【适合人群】

 

带病投保、看中保证续保且保障全面的人群

 

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~