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奶爸保
国家卫健委数据显示，12.7%的家庭会因大病陷入“灾难性医疗支出”，积蓄掏空、卖房借钱成了常态。
社保报销有限，进口靶向药、质子重离子治疗等巨额费用常需自付，普通家庭扛不住这样的冲击。
而众安新推出的众民保百万医疗险2025，
从刚出生的婴儿到105岁的老人都能保，消防员、矿工等高危职业也能投，甚至不用健康告知，三高、结节、慢性病患者也能顺利参保。
一、医疗险为什么值得买？
重疾带来的经济压力，往往藏在社保报销的“空白区”里。
住院费只是冰山一角。
三甲医院普通病房日均1000-2000元，ICU一天能花1万多，若需住一个月，光床位费就可能超3万。
但癌症治疗中，社保能报的化疗药物多是基础款，效果更好的进口靶向药、免疫疗法，几乎全在社保目录外，需100%自费。
更贵的是尖端治疗。
上海质子重离子医院的肿瘤治疗，平均费用27.8万，社保一分不报；
糖尿病患者换人工胰腺，单设备就要10万，社保仅报销小部分。
社保报销比例约60%-70%，但剩下的30%-40%可能就是几十万，普通家庭根本扛不住。
这也是为什么，百万医疗险成了填补缺口的关键——它能报销社保报不了的钱，守住家庭的最后一道防线。
二、众民保百万医疗险2025优点有哪些？
这款产品最大亮点是几乎“零限制”，解决了三类人群的投保难题。
投保限制少
市场上多数百万医疗险只保到60岁，60岁以上要么保费暴涨，要么直接拒保。
但众民保2025覆盖30天婴儿到105岁老人，70岁奶奶、80岁爷爷都能参保。
无职业限制
消防员、矿工、高空作业员等职业，因风险高，常被医疗险拒之门外。
众民保百万医疗险2025无职业限制，不管你是在矿井下作业，还是在30层高楼外施工，都能正常投保。
免健康告知
三高、糖尿病、甲状腺结节、肺结节等慢性病患者，投保普通医疗险常被“除外承保”（相关疾病不报）或直接拒保。
众民保百万医疗险2025不用健康告知，不管你有没有这些病，投保后生病住院，符合条件就能报。
三、臻选版VS经典版怎么选？
众民保百万医疗险2025分“臻选版”和“经典版”，保障内容差不多，差别在报销比例和部分服务。
1、报销比例
经社保报销后，臻选版对医保内外费用、特药、质子重离子治疗都报100%，经典版报80%比如住院花20万，社保报10万，自付10万：
臻选版能报10万，经典版报8万，差2万。
要是用了质子重离子治疗（27.8万），臻选版全报，经典版报22.24万，差5.56万。
2、增值服务
重疾异地转诊交通费，臻选版最多报2万，经典版1万。
比如从老家县城转去北京大医院，高铁、住宿花了1.5万，臻选版能全报，经典版只能报1万。
另外，臻选版还多了“住院垫付”服务（住院时保险公司直接打钱给医院，不用自己先掏钱），适合手头紧张的家庭。
3、怎么选？
家庭有老人、慢性病患者，或担心需要质子重离子治疗，选臻选版更划算。
虽然保费稍高（30岁一年约300元，经典版约200元），但报销更全，关键时刻能多报几万。
年轻人身体好，预算有限，选经典版足够。
基础的300万保额、医保内外费用报销都有，保费低，性价比高。
四、奶爸总结
众民保百万医疗险2025打破了医疗险的诸多限制：
老人能投、高危职业能投、慢性病患者能投，让最需要保障的人群有了依靠。
臻选版和经典版的区分，也让不同预算、不同需求的人能找到合适的方案。
对普通家庭来说，每年花几百到几千块，换300万的医疗保障，能在大病来临时守住积蓄、保住房子，不用为钱放弃治疗。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
