预定利率即将下调，中英福满佳2.0增额终身寿分红型还值得买吗？

行业里一直有预定利率即将下调的传闻，这事儿对保险产品影响不小。

 

毕竟预定利率下调后，同类型产品收益大概率下降。

 

中英福满佳2.0作为当下还能锁定“2.5%+分红”的分红型增额终身寿，

 

近期也将下架，留给大家投保的时间不多了，下面奶爸再来和大家回顾一下这款产品。

 

一、中英福满佳2.0增额终身寿分红型还值得买吗？

 

福满佳2.0由中英人寿承保，背靠有实力的保险公司，安全性有基础保障。

 

  

它的投保门槛比较友好：

 

出生满30天到65周岁都能投，覆盖了从婴儿到退休前的大部分人群；

 

保障期限是终身，能满足长期的资金规划需求。

 

缴费期有3年、5年、6年、8年四种选择，

虽然不算多，但都是实用的中期缴费方式，避免了短期缴费压力过大或长期缴费资金占用过久的问题。

 

起投门槛最低是2万元，普通家庭也能负担得起。

 

身故保障分三段设计，很贴合不同阶段的需求：

 

18岁前按已交保费或现金价值的较大者赔付，兼顾了未成年人的保障；

 

18岁后缴费期内，按已交保费×给付比例（通常120%-160%）或现金价值赔付，能覆盖缴费期的资金风险；

 

缴费期后则取已交保费×给付比例、现金价值、有效保额这三者的最大值，保障力度随时间增强。

 

红利是这款产品的核心之一，

来源是保险公司的“三差益”（死差、利差、费差），公司也会每年会公布实际分红情况。

 

红利有四种领取方式：

 

 

 

现金领走、累积生息、抵交保费，或者“交清增额”（把红利自动转成保额，后续继续利滚利。）

 

奶爸建议大家选最后一种，这样能让资金在保单里持续增值，长期下来收益更可观。

 

保单权益也很实在：

 

75岁前如果因地震、洪水等8种重大自然灾害意外身故，能额外赔1倍基本保额（最多500万），给意外风险加了层保障。

 

自带的减保、保单贷款功能，能灵活应对临时用钱需求；

 

总保费≥30万可对接中英养老社区舒养版，≥100万升级到颐养版，社区在北上广深等12个城市都有布局，适合有养老规划的人。

 

另外，总保费≥100万还能搭配保险金信托，方便高净值人群实现财富传承。

 

二、收益能打吗？

 

监管明确预定利率下调后，市面上所有按2.5%定价的分红险都得下架。

 

而现在买中英福满佳2.0增额终身寿分红型，每一张保单都按旧利率锁定终身，

 

未来不管新规怎么调整，已投保的收益都不会变，这是当下投保的核心优势。

 

以30岁男性、年交10万、5年交为例，收益表现很清晰：

  

选择3年交，第6年现金价值就能回本，这在增额寿里属于中等偏快的水平。

 

保单第20年时，保证价值有39.7万元，加上分红后演示金额达51.7万元，

 

IRR约2.9%，此时已经能覆盖不少中期资金需求，比如孩子教育、家庭备用金。

 

到保单第60年，红利演示收益达到197万元，IRR约3.24%，长期复利效应明显。

 

要知道，新规后同类型产品的收益演示上限可能只有2.0%，哪怕未来投资再好，演示收益也注定低于老产品。

 

简单说，现在买中英福满佳2.0增额终身寿分红型，相当于提前锁定了更高的收益天花板。

 

三、适合谁上车？

 

1、想锁定长期利率的人

 

现在银行理财收益率跌破3%，5年期定存利率2%出头，

 

而中英福满佳2.0增额终身寿分红型能锁定终身复利，

 

且中英人寿近三年分红实现率100%以上，风险综合评级连续24个季度为A类，收益稳定性有支撑。

 

2、短期用不到这笔钱的人

 

产品一般在第6、7年实现了回本，但想要获得不错的收益，适合能持有10年以上的人。

 

比如为孩子教育、自己养老储备，持有保单越久，收益越可观。

 

3、有养老社区需求的人

 

总保费30万就能锁定舒养版养老社区入住资格，100万升级颐养版。

 

这些社区在同区域价格比民营养老院低20%左右，还提供医疗护理服务，对看重养老品质的人很实用。

 

4、有传承需求的人

 

保单能设第二投保人，避免投保人身故后保单变成遗产引发纠纷；

 

总保费100万可对接保险金信托，身故后保险金能分期给子女，防止一次性挥霍，适合想做隔代传承的家庭。

 

四、怎么买最划算？

 

1、年龄越小投保越划算

 

0岁男宝年交3万、分3年交，第30年保证价值13.4万，红利演示收益达到20.6万；

而30岁同样投入，第30年保证价值11.9万，红利演示达到17.8万，差了近3万。

因为孩子持有保单的时间更长，复利效应也会更明显。

 

2、缴费期越短越赚

 

30岁男性总保费10万，3年交比8年交，第20年红利演示金额差了11%

 

缴费期短，资金能更早进入增值阶段，长期收益更高，预算够的话优先选3年、5年交。

 

五、奶爸总结

 

中英福满佳2.0增额终身寿是2.5%定价时代的“末班车”。

 

它能锁定终身复利，带分红收益，还能对接养老社区和保险金信托，兼顾增值、养老与传承。

 

预定利率下调后这类产品将下架，有长期资金规划需求的话，当下是不错的投保时机。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~