恒安标准人寿传世瑞盈B款分红型终身寿险详细测评，保障内容、收益等

2025年，在利率下行与财富管理需求升级的背景下，如何让财富持续增值成了大家重点考虑的问题。

 

而分红型增额终身寿险，凭借其终身保障+复利增长+灵活分红的组合，正成为家庭资产配置的新宠。

 

恒安标准人寿推出的传世瑞盈B款分红型终身寿险正是这样一款产品，

 

下面奶爸就对这款产品的保障、收益、保司等方面展开深度测评。

 

一、传世瑞盈B款分红型终身寿险基本情况

 

先来看看保障内容表格：

 

 

1、基础保障

 

恒安标准人寿传世瑞盈B款分红型终身寿险出生吗满28天婴儿至63岁老年人皆可投保，提供终身保障。

 

缴费期灵活可选趸交/3/5/7/10年，最低年交1万元起，让你规划资金更从容。

 

身故/全残保障采用“三取大”原则：

 

18岁前：已交保费/现金价值取大

 

18岁后缴费期内：给付比例×已交保费/现金价值取大

 

18岁后缴费期满：给付比例×已交保费/现金价值/有效保额取大

 

给付比例杠杆：18-40岁160%，41-60岁140%，61岁以上120%，壮年阶段保障力度最大。

 

2、增长机制

 

有效保额年复利增长1.5%，对抗通胀，保额随时间“自动长大”。

 

每年还有机会参与公司分红保险业务可分配盈余，享受保司的经营成果。

 

3、保单资金可灵活调度

 

减保：可按需领取部分现金价值，补充教育、养老等阶段性需求。

 

保单贷款：最高可贷现金价值80%，盘活资金，应急周转两不误。

 

二、收益测算：稳健增值，未来可期

 

对于一款分红型终身寿险来说，收益是大家非常关心的问题。

 

奶爸以一位40岁女性为例，假设每年交10万元，分3年交，看看产品的收益情况。 

 

 

1、保底收益

 

保单的现金价值将随着时间的推移而逐渐增长。

 

第9年：现金价值约为30.4万元。此时已经超过了已交保费（30万元），说明保单开始具有一定的储蓄价值。

 

第20年：现金价值约为35.6万元。

 

第40年：现金价值约为47.9万元，此时的IRR为1.209%

 

第50年：现金价值约为55.6万元，是已交保费的1.85倍，IRR为1.269%。

 

可以看出，

 

恒安标准传世瑞盈B款分红型终身寿险险的现金价值会稳定增长，但只看保底收益，似乎并不高，这也是所有分红险的共同特点。

 

2、叠加红利后的收益

 

除了现金价值的稳定增长，分红收益也是这款产品的一大亮点。

 

根据恒安标准人寿的历史分红数据，分红实现率一直保持在较高水平（后面会详细分析）。

 

第5年：现金价值约为30.9万元。此时已经超过了已交保费（30万元），分红模式下的回本速度更快。

 

在第10年，除了现金价值外，累计红利预计可达5.8万元左右，此时保单的总价值（现金价值+红利）约为36.8万元，IRR为2.281%；

 

到第24年，累计红利预计可达23万元左右，保单总价值预计可达60.3万元左右，是已交保费的2倍，IRR为3.084%。

 

与不考虑红利时相比，收益有了显著提升。

 

而且，随着时间的推移，红利的增长效应将愈发明显。

 

到第53年，累计红利预计可达126万元左右，保单总价值预计可达184.8万元左右，是已交保费的6倍，IRR为3.557%。

 

3、长期收益情况

 

从长期来看，恒安标准传世瑞盈B款分红型终身寿险的收益具有较强的稳定性和增长潜力。

 

一方面，有效保额的年复利增长确保了保单价值的稳步提升；

 

另一方面，红利分配为收益增长提供了额外的动力。

 

随着保险公司经营业绩的不断提升，红利分配有望保持在较高水平，进一步推动保单收益的增长。

 

说到财富传承，这款产品也有自己的优势， 

 

 

您能根据自身需要自主设置和调整受益人和受益顺序，妥善安排财富的代际传递。

 

三、公司实力剖析：中外合资，强强联合

 

分析完产品，接着我们来了解它的承保公司恒安标准人寿。

 

1、股东实力探秘：央企+国际巨头的“双保险”

 

恒安标准人寿成立于2003年12月，总部设在天津。

 

股东双方为天津市泰达国际控股（集团）有限公司和英国安本集团。

 

截至2024年底，公司注册资本已逾40.46亿元人民币，双方股东各出资50%

 

成立20多年来，恒安标准人寿已设立天津、辽宁、四川、河南、广东、大连等10家分公司，下辖60余家销售机构。

 

恒安标准人寿作为一家合资寿险公司，其股东结构堪称"强强联合"。

 

中方股东：天津市泰达国际控股(集团)有限公司

 

作为天津市政府开展金融综合经营的国有企业，泰达国际控股成立于2007年，注册资本高达103.73亿元人民币。

 

其金融版图涵盖渤海银行、渤海财险、天津信托和泰达宏利基金等，

 

为恒安标准提供了强大的本地资源支持和综合金融服务能力。

 

且泰达国际控股在风险管理方面的丰富经验，通过其旗下天津信托等机构的风险管理实践，为恒安标准的产品设计提供了坚实的后盾。

 

这种"金融全牌照"背景使恒安标准能够为客户提供更全面的财富管理解决方案。

 

英方股东：英国标准人寿安本集团

 

作为全球最大的投资公司之一，标准人寿安本集团在投资管理、养老金及长期储蓄领域的专业能力为恒安标准注入了国际基因。

 

该集团是英国富时100指数成分股公司，这一地位本身就代表了其卓越的市场表现和公司治理水平。

 

标准人寿安本集团在全球资产管理规模超过7000亿英镑，其投资策略注重长期价值创造，这种理念与终身寿险产品的长期性特点高度契合。

 

2、风险评级与偿付能力

 

偿付能力是衡量保险公司财务状况和风险承受能力的重要指标。

 

恒安标准人寿在偿付能力方面表现出色， 

 

 

过去多个季度中，综合和核心偿付能力充足率均保持较高水平：

 

2024年第四季度，综合偿付能力充足率为259.10%，核心偿付能力充足率为216.02%

 

2025年第一季度，综合偿付能力充足率高达262.54%，核心偿付能力充足率为211.36%

这意味着公司拥有足够的资金实力来履行保险合同约定的赔付义务，能确保客户的权益得到保障。

风险综合评级是监管部门对保险公司风险管理能力、风险状况等方面进行综合评估后给出的评级结果。

 

从2022年第1季度开始，到2024年第4季度的最新数据，恒安标准人寿已经连续12个季度获得AAA级评级，展示了它超强的稳定性。

 

AAA级评级代表着公司在风险管理方面具有卓越的能力，能够有效地识别、评估和控制各类风险。

 

3、投资收益率

 

投资收益率是衡量保险公司投资能力和盈利能力的关键指标。

 

恒安标准近三年平均投资收益率达到5.29%，近三年平均综合投资收益率为6.62%

 

而人身险公司的近三年投资收益率仅为3.2%，恒安标准人寿的收益率远超同行的平均水准。

 

且从投资规模300亿元左右的人身险公司的投资收益率来看：

 

 

恒安标准人寿近3年投资收益率分组排名第3，近3年综合投资收益率分组排名12，数据表现也是比较出色的，为保单利益（尤其分红）的实现提供了坚实基础。

 

从净利润数据来看：

 

 

恒安标准近10年除个别年份，整体保持盈利态势，特别是2019-2021年连续三年净利润超过3.5亿元，显示出较强的盈利能力。

 

4、分红实现率 

 

2022年3月以及以前，全部产品分红实现率大于100%，最高885%！

 

2022-2023年分红实现率普遍高于100%，最高达1071%！

 

在2024年，虽然受资本市场波动影响，年度红利平均实现率97.3%，但终了红利平均实现率119.4%！

 

体现了恒安标准人寿在复杂金融环境下的分红能力与韧性。

 

这些数据充分表明，

 

恒安标准人寿在过去的分红险经营中，始终保持着较高的分红实现率，能够将公司的经营成果切实地回馈给客户，让客户享受到实实在在的收益。

 

四、奶爸总结

 

恒安标准人寿传世瑞盈B款分红型终身寿险的预期分红表现是不错的，

 

且承保公司有中外合资的股东背景、稳健的风险管理、优异的历史分红表现，为其收益提供了稳定保障。

 

如果你还在寻求长期财务规划、财富传承和资产保值的产品，这款是不错的选择。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~