中英福满佳2.0增额终身寿分红型测评，保障+收益

在保险市场不断发展的当下，人们对于兼具保障与理财功能的保险产品需求日益增长。

 

中英福满佳2.0增额终身寿分红型保险，凭借独特的优势走入大众视野。

 

它融合了增额终身寿险与分红险的特性，既为被保人提供身故保障，又有机会让投保人获得额外红利收益。

 

这款产品表现究竟如何？下面为大家详细测评。

 

一、中英福满佳2.0增额终身寿分红型测评

 

先来看看保障内容表格：

 

  

1、投保规则

 

中英福满佳2.0增额终身寿分红型的投保年龄范围从出生满30天到65周岁，覆盖人群广泛，

 

无论是为新生儿规划长远保障，还是为临近退休的中老年人补充养老资金，都有机会参与。

 

保障期限为终身，职业类别1-6类均可投保。

 

缴费方式也十分灵活，有趸交、3年交、5年交、6年交、8年交、10年交等多种选择。

 

起投门槛相对亲民，

 

趸交10万元起，3年交3万元起等，降低了投保门槛，让更多人有机会配置。

 

2、保障内容

 

1.身故保障

 

在身故保障方面，该产品设置细致。

 

18岁前，赔付已交保费和现金价值的较大者；

 

18岁后缴费期满前，赔付给付比例乘以已交保费和现金价值的较大者；

 

18岁后缴费期满后，赔付给付比例乘以已交保费、现金价值、有效保额三者中的较大者。

 

从第2年起，有效保额会以2.0%的速度逐年增长，随着时间推移，身故保障力度不断增强。

 

例如，30岁男性投保，年交保费10万，缴费10年，若干年后，有效保额会因逐年递增而高于50万，为被保人提供更充足保障。

 

对于分红对应的身故金，

 

18岁前或18岁后缴费期满前，赔付交清增额对应的现金价值；

 

18岁后且缴费期满后，赔付现金价值、累计交清增额基本保额乘以1.02的（n-1）次方中的较大者（n为保单年度）。

 

2.重大自然灾害意外身故保障

 

75岁前因8种重大自然灾害（如地震、洪水、海啸等）遭受意外事故，

 

并在事故发生180天内身故，可额外按照基本保额获赔，单个被保人该项赔付最高500万。 

 

 

这一保障为被保险人在特定高风险情况下增添了一份安心。

 

3、红利分配

 

红利分配方式丰富多样，包含现金领取、累积生息、交清增额、抵交保费四种。

 

 

 

现金领取即年末以现金形式发放红利；

 

累积生息是将年度红利留存在保险公司，按公司规定利率累积生息；

 

抵交保费则是用红利用于抵交到期保险费；

 

交清增额是把现金红利作为一次交清的保费加保，从而增加保额。

 

不同领取方式各有优势，

 

以30岁男性，10年交，每年投入10万为例，

 

在前4年，累积生息的红利相对更高；

 

从保单第5年开始，交清增额方式下，红利部分现金价值开始领先，并持续终身。

 

因为交清增额将每年分得的现金红利用于加保，增加的保额与原保额共同作用，使得现金价值提升。

 

若按100%分红测算，最快第10年IRR可突破2.6%、20年即可突破3%，长期接近3.3%

 

即便只有50%的红利实现率，收益也能远高于目前2.5%定价的传统增额寿险产品。

 

不过需注意，保单的红利分配是不确定的，在某些保单年度红利可能为零，实际红利按当年保险公司公布派发。

 

4、保单权益

 

保单提供减保、保单贷款、第二投保人等权益。

 

减保条款明确写入合同，每年最高可减少基本保额的20%，在需要资金时，投保人可通过减保提取部分现金价值，满足资金需求。

 

保单贷款能在紧急情况下解决资金周转问题，可贷款现金价值的一定比例（具体以合同约定为准）。

 

第二投保人的设置，则有助于更好地规划财富传承，避免因被保险人身故等情况导致财富传承出现纠纷。

 

5、收益情况

 

  

从封闭期来看，

 

选择趸交、3年交、5年交，封闭期分别为5年、6年、7年；

 

选择10年交，缴费期结束时，资金也已回笼。

 

趸交的保证利益最高，能够超过1.9%，接近2%；

 

3年交、5年交、10年交的保证利益接近1.9%，在市场上处于第一梯队水平。

 

叠加红利收益后，产品收益更为突出。

 

保单第10年，趸交、3年交、5年交的红利收益率可超过2.3%，甚至达到2.6%以上；

 

保单第20年，红利收益率约3%左右，且持有时间越长，保单的红利收益率越高，最高接近3.3%

 

在当前固收类终身寿险产品中，复利收益率普遍在2.5%以内，该产品表现较为突出。

 

6、增值服务

 

 

投保该产品即可享受中英人寿VIP服务，提供专属优质服务。

 

单件总保费≥30万可享受舒养版的养老社区，≥100万可享受颐养版的养老社区，

 

为有较高保费投入且有养老社区需求的人群提供便利，退休后可享受更好的养老生活环境。

 

最低总保费≥100万，可对接1.0和2.0保险金信托，能更好地实现财富传承和分配，满足高净值人群的个性化需求。

 

二、奶爸总结

 

中英福满佳2.0增额终身寿分红型保险，在保障上，身故保障全面，重大自然灾害意外身故的额外赔付体现了产品的细致关怀；

 

红利分配方式灵活多样，不同方式能满足投保人的多样需求，且收益在市场上具备一定竞争力；

 

保单权益实用，为资金使用和财富传承提供了便利；增值服务丰富，从VIP服务到养老社区、保险金信托，为不同层次的投保人提供了附加价值。

 

然而，分红的不确定性是需要关注的点，实际红利可能无法达到预期。

 

总体而言，对于追求稳健收益，有财富传承、养老规划需求的人群，这款产品值得考虑。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~