陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿险详细测评，保障内容、收益等

“手里攒了点钱，存银行利息又觉得太低。”

 

“买股票吧，风险太高，又怕赔。”

 

这大概是很多普通人面对财富规划的真实想法，

 

既不想让钱躺在账户里“睡大觉”，白白浪费增值的机会；

 

又没勇气去触碰那些高风险的投资，怕一不小心就把本金赔进去。

 

大家想要的，可能是一种能让钱稳稳增值的方式，

 

既能守住辛苦攒下的家底，又能看到实实在在的增长，

 

在需要的时候还能灵活取用，不用为未来的教育、养老等开支焦虑。

 

而奶爸今天要介绍的产品——陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿险，

 

正好契合了这份对生活的踏实期盼。

 

它不像银行存款那样收益微薄，长期预期收益IRR可达到3.27%；

 

也不像股票那样波动剧烈，有明确的保证现金价值作为底线，还有稳健的承保保司作为后盾。

 

如果你正为财富规划感到困惑，不妨了解一下这款产品。

  

一、陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿险保障内容

 

 

 

1、投保规则

 

陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿的投保年龄范围为出生满7天至70周岁，

 

年龄区间非常宽泛。

 

缴费方式多样：产品提供了趸交，3年交、5年交、6年交、10年交多种缴费年期选择，

 

能满足不同人群在不同经济状况下的需求。

 

投保门槛：趸交5万起，3年/5年/6年交1万起，10年交5000元起。

 

缴费时间越长，投保门槛相对更低，

 

可以让更多有需求的投保人能够有机会参与其中，实现资产的规划与保障。

 

2、保障内容

 

身故保障：提供终身的身故保障，自保单生效起，被保险人便拥有这份终身的守护。

 

红利分配：主要分配方式为增加保额，即因红利分配累积增加的保额为累积红利保额。

 

保单权益：

减保：

每年累计减保金额不得超过保单年度初基本保额的20%，

 

这一权益可以满足客户在不同人生阶段的资金需求，

 

例如子女教育、婚嫁、自身养老等，让资金使用更为灵活。

 

保单贷款：

最高可贷现金价值的80%，能够有效解决客户的资金周转问题。

 

变更第二投保人：

 

投保人可在合同有效期内指定第二投保人。

 

当投保人意外身故时，保单无需作为遗产分割，直接由第二投保人接续投保资格。

 

这一功能有效规避了投保人意外身故后保单沦为遗产引发的纠纷，

 

确保保单权益无缝交接，让家族财富传承更具确定性。

 

减额交清：

考虑到客户可能面临的经济波动导致的缴费困难，设计了减额交清保险功能。

 

当客户面临暂时性财务困境时，可将保单现金价值转化为趸交保费，

 

维持保单效力，避免保障中断。

 

可转换年金：

被保人满60周岁且保单生效满3周年后，可将保单转换为年金保险，按年或按月领取固定金额。

 

这为客户的退休生活提供了稳定的现金流，

 

实现了一张保单满足人生不同阶段财富规划需求的目标。

 

二、陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿险收益表现

 

 奶爸以30岁女性，年交10万，交3年为例，

 

先看回本情况，

 

无论是保证利益还是分红利益，回本时间都是6年，整体的速度还是比较快的。

 

再看保证利益，

 

被保人70岁的时候，生存的总收益为59.7万，

 

接近已交保费的2倍左右，IRR在1.83%，表现还算不错。

 

最后再来看包含分红的收益，

 

被保人60岁时，生存总收益达到72.8万，是已交保费的2.4倍，

 

IRR也步入3.0%的大关。

 

投保人70岁时，生存总利益达到了101.7万，IRR达到了3.18%，是已交保费的3.36倍；

 

随着时间的拉长，收益表现会更加可观，

 

被保人100岁时，IRR可以达到3.27%

 

整体来看，

陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿险收益表现不错，

 

一方面，其回本周期短，速度快，能让投保人更快摆脱资金被套牢的顾虑；

 

另一方面，从长期收益角度看，其内部收益率（IRR）稳定维持在3.0%以上，

 

奶爸也提醒大家，

红利存在波动性，具体的分红情况跟保险公司的经营状况密切相关。 

 

三、陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿险承保保司靠谱吗？

 

泰赢家（分红型）终身寿险背后的承保保司是：陆家嘴国泰人寿

 

可能很多朋友对这家公司感到陌生。 

 

 

陆家嘴国泰人寿于2005年成立，是第一家海峡两岸合资寿险公司，

 

由上海陆家嘴金融发展有限公司与台湾地区国泰人寿股份有限公司共同合资组建，总部设在上海。

 

陆家嘴集团作为具有深厚国资背景的企业，在资源整合、风险把控等方面具备强大实力；

 

国泰人寿在台湾寿险市场长期占据领先地位，拥有丰富的保险行业经验、专业的精算团队以及成熟的市场运营模式。

 

两者的结合，使得陆家嘴国泰人寿在产品研发、客户服务、风险管理等方面都具备显著优势。 

 

投资收益率方面，

陆家嘴国泰人寿表现非常好，最近十几年都超过了行业平均水平。

 

在2024年投资收益率达到了5.32%，相较于行业投资收益率3.43%，

 

高出接近2个百分点，这也为期实现分红承诺奠定了基础。

 

 

分红实现率方面，

除了2024年由于受到了限高的影响，分红实现率只有40%-80%

 

陆家嘴国泰人寿大多数产品分红实现率都在130%左右，

 

部分产品的分红实现率更是达到了170%、180%，分红实现率整体表现很不错。

 

  

偿付能力方面，

 

过去一年，陆家嘴国泰人寿综合能力偿付充足率基本在170%左右，

 

核心偿付能力充足率在130%左右，均达到了监管部门的要求。 

 

风险评级方面，

 

过去一年，

陆家嘴国泰人寿的风险评级从2024年第1季度的BB级到2025年第1季度AA级，有明显的爬升，

说明了陆家嘴国泰人寿不断改进自身的服务质量，适应市场的需求。

 

综合来看，

 

陆家嘴国泰人寿是一家实力雄厚、拥有充足偿付能力、运营稳健的保险公司，还是比较靠谱的。

 

四、奶爸总结

 

财富规划从来不是一蹴而就的事情，需要一份能经得住时间考验的工具。

 

泰赢家（分红型）终身寿依托陆家嘴国泰人寿这一稳健的保险公司，

 

凭借灵活的投保规则、丰富的保单权益以及亮眼的收益表现，

为投保人带来贯穿人生不同阶段的财富支持，让每一份投入都能在时光的沉淀中绽放价值。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~