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奶爸保
不少朋友买保险喜欢了解背后的保司，再决定产品是否值得买，
尤其是重疾险、理财险，更加要多看几眼。
今天给大家介绍的是一家合资企业——复星保德信，
它家出了不少爆款IP的产品，你大概率都在各大榜单上见过，比如：
大黄蜂系列、星海赢家系列和星福家系列等等。
但公司可能很多朋友就不是很了解了，
今天我们就从保司实力、盈利能力和分红实现率等多个方面，带大家深入了解一下！
一、复星保德信股东都有谁？
复星保德信保险成立于2012年，注册资本为33.621亿元，总部位于上海。
公司性质为合资企业，由上海复星集团和保德信集团合资组建，各持股50%
先来看看上海复星集团，这是国内医药领域的龙头企业。
成立于1992年，福布斯中国企业排名47位。
之前火爆全网的120万一针CAR-T疗法——奕凯达，就是它家引进的。
同时，全球首个获批一线治疗小细胞肺癌的PD-1抑制剂。
除了医药业外，复星集团还涉及旅游、服务等多个产业。
像大家熟悉的青岛啤酒、上海豫园等等，都是它家旗下产业。
2007年开始，复星集团就开始进入保险行业，除了复星保德信外，
还参股了7家保险公司，比如永安财险等。
且连续3年在全国民营企业500强榜单中位列前50，实力非常雄厚！
再来看看外资股东，美国保德信金融集团，
成立于1875年，拥有140年历史，可谓是百年老品牌。
2023年，保德信金融集团在世界500强排名第227位，
截止至2023年6月，管理资产已达1.41万亿美元，业务遍及全球40多个国家和地区。
旗下的保德信保险公司，也是美国最大的人寿保险公司。
有两大股东在背后“输送弹药”，使得复星保德保险具备强大的资本实力。
二、复星保德信经营状况和投资实力怎么样？
我们逐个来说一下：
1、经营情况
作为一家年轻公司，复星保德信早年还处在【七平八盈】阶段，
比如净利润近10年一直在亏损中，不过亏损幅度（除2022年外）不大，基本是一两亿左右。
亏损主要原因也不是经营不善，而是提取了保险责任准备金。
监管为了确保保险公司的偿付能力，保险公司收取的保险费，必须提取各项责任准备金。
复星保德信这块占的比重还是蛮大的。
2024年，复星保德信保费收入翻两番，且今年的净利润达1.17亿元！
是成立12年来的首次盈利，更是迈入新发展周期的标志。
再说，复星保德信的风险管理还是很稳健的，
评估保险公司的偿付能力和风险评级，主要有以下三个指标：
综合偿付能力（包含保险公司的所有资本，即全部家当）≥100%；
核心偿付能力（保险公司的优质资本）≥50%；
风险综合评级（战略风险、声誉风险和流动性风险等）≥B级。
我汇总了最新的几个季度的数据：
可以看出，
复星保德信的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都远超监管要求，
且连续多个季度风险评级都在BB或B。
2、投资收益
选择储蓄险，尤其是分红险，
最重要的还是看保司的赚钱能力——即投资收益率。
毕竟保险公司有钱赚、赚得钱越多，我们才能分得多一些。
一直以来，复星保德信走的都是稳健型投资路线，
比如在资产结构上：
就拿国债、地方政府债来说，
债券类占比一半是“基操”，复星保德信的特别之处在于：
它家的资产久期长达13.76年！
要知道，保险行业的资产久期平均水平仅为6年，复保超行业两倍之多！
资产久期可以简单地理解为保险公司投资的债券的平均到期时间。
当利率下降时，如果保险公司的债券到期了，
就只能买到收益更低的债券，能给到客户的收益就会变低了。
所以在利率下行的周期下，保险公司拥有的债券资产久期越长，能给到客户保证收益的时间就越久。
复星保德信交出的答卷，也非常不错：
虽然大部分保司，都不会对外公布分红账户的投资收益率情况，
但综合保司的整体投资收益率数据，也可以作为间接参考。
复星保德信近9年平均综合投资收益为6.02%，大部分年份都在行业水平之上，个别年份甚至还超水平发挥了。
近三年平均投资收益率达3.07%、综合投资收益率达6.07%！
这个投资收益率在业内都是中上水平，在资本市场表现还是挺稳健的。
3、分红实现率
我也给大家汇总了复星保德信分红实现率情况：
从数据来看，
复星保德信经营分红险产品已有多年，经验非常足，
且公布了近10年的数据，可见对自家产品也是非常有信心的：
除去年监管统一对“分红”限高外，2013~2023年所有产品分红实现率全部＞100%，个别产品甚至超过200%！
2025年，复星保德信披露了37款产品，最高达到10%，平均分红实现率为63.5%
当然，但其实分红实现率不能单只看一年数据，
毕竟分红险产品一般都是长期持有多年，5~10年累计分红实现率可能更为精准一些。
从产品上市起，有17款产品12年累计分红实现率＞100%
且近5年，复星保德信累计派发4.5亿保单红利：
三、复星保德信超实用增值服务
复星保德信最值得说道的，就是它完善的增值服务体系，
涉及健康、旅游、养老和医疗等各个方面。
就拿医疗资源来说，投保复星保德信的产品，
可以享受全生命周期的健康医疗服务：
包括有医护服务、名医直通、重疾绿通和健康体检等，都是非常实用的。
要知道，一些知名大医院的权威名医，通常号源十分紧张，
每次抢号都是拼手速，要是抢不到，找黄牛买，一些还要千元起步。
而复星保德信的专家预约服务，就能帮忙挂号，不仅靠谱，还免费。
再比如养老，复星保德信旗下拥有两大核心产品线——“复星星堡”和“星健”。
专注于城市中心高品质 CCRC 长者社区，星健为高品质全链条康复护理服务机构。
两者相辅相成，满足老人在活力和护理阶段的多样照料服务需求。
四、复星保德信值得买的产品推荐
了解完复星保德信保险公司的介绍，目前它家值得买的产品，可以考虑以下几款：
先说一下重疾险——大黄蜂13号旗舰版，
少儿重疾险爆款产品，轻中症赔付门槛非常低，
轻中症累计赔6次，赔付设计非常灵活，
且重疾赔付后，轻中症保障继续有效，无间隔期、无分组限制！
除了常规的少儿特疾保障，还自带不少特色保障：
先天性疾病保险金、癌症拓展金、严重肥胖手术关爱金、特疾器官移植保险金。
尤其是少儿先天性疾病，很多保险公司都是不赔的，
大黄蜂13号旗舰版算是开了先河，且还没有等待期，
3岁前确诊法洛四联症、先天性脑积水，可以额外赔付20%保额。
在针对儿童特疾方面，真的考虑非常周到。
适合预算不多或者追求全面保障的朋友。
奶爸以星福家2024终身寿险分红型为例：
可选缴费期有4种，可以满足大多数人的需求。
支持减保、保单贷款，资金使用还是比较方便的，
同时满足一定的保费，还能享受臻星守护会员服务，
涵盖医护服务、名医直通、重疾绿通、健康体健以及高端医疗项目。
又或者有机会对接养老社区，享受品质养老生活。
再看看大家都比较关心的收益情况：
以30岁男性，年交10万，交5年为例：
保底收益IRR在2%以内，叠加红利收益后，收益还是很不错的：
比如保单持有第10年，红利IRR达1.985%，这个收益率可以媲美国债；
保单持有第25年，红利IRR＞3.0%；
保单持有第40年，红利IRR＞3.25%；
持有时间越长，收益越高，无限接近3.4%！
可以媲美预定利率3.0%时代的同类产品，
不管是用来做教育、婚嫁、创业等用途，都是不错的选择。
五、奶爸总结
复星保德信股东实力还是非常不错的，
保司偿付能力、风险评级，以及近几年的投资收益率、分红实现率都稳站寿险公司的第一梯队。
如果有资产或者养老规划，可以考虑它家的星福家2024分红险、星海赢家火凤版年金险、星海赢家青鸾版年金险、星海慧选养分红型和星颐2.0年金险。
投保以后，还能享受超多增值服务，
不管是养老还是就医体验，都能得到极大提升。
如果你想了解更多产品内容或者想测算真实收益，欢迎私聊奶爸来了解。
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