复星保德信星海赢家年金险青鸾版咋样？附投保常见问题汇总

在当下的养老规划市场中，复星保德信星海赢家年金险青鸾版备受瞩目。

 

它凭借“保证领取20年+高额领取”的特点，吸引了不少人的关注。

 

然而，不少人对于如何选择领取计划，长期收益如何很感兴趣。

 

下面奶爸将从产品形态、收益表现、投保渠道以及承保公司等维度，全面解析复星保德信星海赢家年金险青鸾版。

 

一、复星保德信星海赢家年金险青鸾版投保常见问题汇总

 

1、产品形态

 

 

1.投保规则

 

复星保德信星海赢家年金险青鸾版支持出生满30天至60周岁的人群投保，几乎涵盖了各个年龄段的需求。

 

缴费方式选择也很多，可选趸交，或者分3年、5年、10年、15年、20年缴费。

 

不仅如此，其起投门槛低至1万元，对于广大工薪族来说，也能够轻松投保。

 

保障期限更是长达至106周岁，约等于终身保障了。

 

2.保障内容

 

年金领取方式多样，

 

既可以按年领取，也可以按月领取，非常灵活。

 

最早可从男性60岁、女性55岁开始领取，充分满足了不同人群的退休规划需求。

 

年金还保证领取20年，

 

意味着领取年金期间不幸身故，剩余未领取的年金也会一次性赔付给受益人，为家庭提供了坚实的经济保障。

 

还有祝寿金与满期金：

 

生存至99周岁，将给付已交保费；

 

生存至106周岁，更是给付10倍基本保额。

 

身故保障面，

 

年金领取前身故，将赔付已交保费或现金价值（取较大者）；

 

年金领取后身故，则赔付已交保费扣除已领取年金。

 

3.保单权益

 

复星保德信星海赢家年金险青鸾版还提供一系列实用的保单权益。

 

减保功能，让投保人可以根据自身需求申请减少保额，从而提取部分现金价值，以应对不时之需。

 

保单贷款功能更贴心，最高可贷现金价值的80%，能够有效解决投保人的短期资金需求。

 

对于有高品质养老需求的人群来说，

 

若满足保费门槛，还可优先入住复星康养社区，享受优质的养老服务。 

 

 

2、收益情况

 

1.不同计划的收益对比

 

复星保德信星海赢家年金险青鸾版三种领取计划，区别在于年金领取金额和现金价值增速。

 

以30岁男性，年交10万、10年缴费，60岁领取为例：

 

  

计划一，从60岁起年领8.65万元，领至106岁累计领取584.8万元，IRR达3.55%；

 

计划三，从60岁起年领9.64万元，累计领取高达806.3万元，IRR提升至3.77%；

 

由此可见，计划三适合追求高领取金额的人群，不过其现金价值增速略低于计划一。

 

2.现金价值与退保收益

 

保单的现金价值会随着持有年限的增长而快速累积。

 

以35岁女性，年交20万、5年缴费，55岁领取（计划三）为例：

 

在缴费期满（40岁）时，现金价值就已达70.3万元，超过已交保费的70%；

 

到70岁时，现金价值为94万元，此时若有资金需求，仍可通过退保获取资金；

 

生存至106岁，累计领取年金与满期金的总和将达658.3万元，IRR为3.77%

 

3.保证领取

 

年金保证领取20年，期间身故剩余未领的收益也会给到受益人。

 

例如在开始领取后10年身故，剩余10年保证期内的年金将一次性赔付，

 

确保了家庭资金的安全，有效抵御了因过早身故导致年金领取中断的风险。

 

3、投保渠道

 

1.官方与第三方平台并行

 

投保渠道丰富多样，保险公司直营渠道便捷可靠。

 

投保人可以通过复星保德信官网、APP或客服热线进行投保，享受专属顾问提供的专业服务。

 

第三方经纪平台也为投保人提供了便利，

 

像“奶爸保”，不仅提供产品对比、定制保障方案等服务，

 

还能协助投保人进行投保，尤其适合保险小白。

 

对于高净值客户，线下代理人也是不错的选择，

 

他们可以通过保险经纪人定制专属方案，还能对接养老社区等增值权益。

 

4、承保公司实力解析

 

1.股东背景与偿付能力

 

复星保德信人寿由复星集团（持股50%）与美国保德信金融集团（持股50%）合资成立，

 

强大的股东背景为公司的稳健发展奠定了坚实基础。

 

近两年，其核心、综合偿付能力充足率和风险评级远远超过了监管要求，

 

充分显示了公司强大的风险抵御能力和财务稳定性。 

 

 

2.历史分红与投资能力

 

依托复星集团在医疗、养老等领域广泛且深入的产业布局，

 

复星保德信人寿的长期投资收益率稳定在4%-5%，且底层资产配置多元，

 

涵盖了多种优质资产，有效提升了产品的抗风险能力。

 

3.服务与投诉率

 

2023年，复星保德信人寿理赔平均时效仅为1.8天，获赔率高达98.6%，能提供高效和优质的服务体验。

 

5、高频问题解答

 

1.适合年轻人买吗？

 

答案是肯定的。

 

以25岁女性为例，若年交2万、20年缴费，

 

60岁起年领约4.8万元，领到80岁累计领取年金100.8万元，IRR达3.2%

 

可以作为社保养老的强力补充，帮助年轻人提前规划养老生活，减轻未来的养老压力。

 

2.中途急用钱怎么办？

 

当投保人中途急需用钱时，可通过保单贷款或减保的方式提取资金。

 

比如现金价值为50万，最高可贷40万元，贷款利率约为5%-6%，

 

相较于消费贷，利率更为优惠，能够在一定程度上缓解资金紧张的局面。

 

3.计划一、二、三如何选？

 

计划一现金价值高，对于既希望通过年金险保障养老生活，又兼顾资产传承需求的人群来说是个不错的选择；

 

计划二则属于平衡型，适合不确定未来资金用途，希望在年金领取和现金价值之间取得平衡的人群。

 

计划三年金领取多，更适合纯粹有养老需求，希望在退休后获得较高年金收入的人群；

 

二、奶爸总结

 

复星保德信星海赢家年金险青鸾版凭借缴费灵活、收益稳健、服务全面这三大突出优势，成为长期养老规划的优选工具。

 

其保证领取20年的机制，106岁满期金的设计，也进一步放大了长期收益，为投保人的晚年生活增添了更多的经济保障。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~