复星保德信星海赢家火凤版养老年金收益高吗？对比同类产品优缺点分析

养老问题愈发受关注，养老年金保险成为不少人养老规划的关键部分。

 

复星保德信星海赢家火凤版养老年金近期热度颇高，大家最关心的就是其收益情况。

 

它到底能不能在未来为我们提供充足的养老资金？和其他同类产品相比，又有哪些长处与不足？

今天奶爸就来深入分析一番。

 

一、复星保德信星海赢家火凤版养老年金基础信息

 

复星保德信星海赢家火凤版投保年龄范围为出生满30天至60周岁，保障期限至106岁。

 

缴费方式多样，有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交。

 

最低保费要求为趸交30000元起，三年期交15000元起，其他交别10000元起投，且保费以1000元递增。

 

它不限职业，免健康告知，对各种身体状况和职业人群都很友好。

 

二、复星保德信星海赢家火凤版养老年金收益分析

 

复星保德信星海赢家火凤版养老年金设置了三个领取计划，收益各有特色。

 

奶爸以40岁男性，每年交10万，交10年，60岁开始领取为例： 

 

 

计划一：

 

每年固定领取95774元，保证领取10年。

 

到70岁时，累计领取年金会超过已交保费实现回本。

 

若一直领到106岁，一共能领取超6.36倍的已交保费。

 

而且该计划终身有现金价值，80岁退保也能拿回789262元现金价值。

 

从长期收益来看，内部收益率（IRR）远期能达到3.1%+，收益稳定且持续终身。 

 

计划二：

 

60岁-79岁，每年领取108439元；80岁及以后，每年领取35785元。

 

69岁时，累计领取年金超过已交保费。

 

若领取至106岁，一共能领取超过5.18倍的已交保费。

 

80岁退保可拿回310431元现金价值。

 

此计划在80岁前领取额度较高，能为“黄金养老期”提供充足的资金。

 

计划三：

 

60岁-69岁，每年领取55179元；70岁-79岁，每年领取110358元；80岁及以后，每年领取165537元，保证领取15年。

 

若一直领取至106岁，可领取超过8.06倍的已交保费。

 

80岁退保还能拿到1346117元的现金价值。

 

90岁时，IRR达到3.4%，在市场中处于第一梯队。

 

越往后领取金额越高，适合对自己寿命预期较长的人群。

 

三、对比同类产品优缺点分析

 

奶爸以30岁男性、5年交10万为例，对比了星海赢家火凤版（计划一）、同方全球臻享年年2024、利安养多多7号青山版（方案一）的领取金额、现金价值与IRR：

 

  

1、领取金额对比

 

从被保人60岁起，

 

星海赢家火凤版（计划一）年领50745元，保证领10年，70岁累计领50.7万。

 

同方臻享年年2024年领56300元，保证领20年，70岁累计领112.6万。

 

利安养多多7号年领51400元，保证领10年，70岁累计领51.4万。

 

对比来看，

 

同方臻享年年2024“保证领20年”+“年领更高”，短期领取碾压另外两款；

 

星海赢家火凤版、利安“保证领10年”，年领略低但长期可追平。

 

2、现金价值对比

 

星海赢家火凤版（计划一）60岁时现金价值达到848000元，且终身有现金价值，为被保人提供了更多的资金灵活性和应急保障。

 

同方臻享年年2024在78岁现金价值归零，利安养多多7号95岁现金价值归零，后续若有退保需求，无法获得现金价值返还。

 

对比来看，

 

星海赢家火凤版“终身有现金价值”，给了“急用钱”的退路；

 

同方臻享年年2024、利安养多多7号领钱后现金价值下滑速度快，更适合“终身领钱”人群。

 

3、IRR对比

 

长期来看，利安养多多7号的IRR表现最好，最高可达3.44%；

 

其次是星海赢家火凤版，100岁时IRR可达3.45%

 

对比来看，

 

星海赢家火凤版、利安养多多7号适合预期活过80岁人群；同方臻享年年2024的IRR中期（70岁）略低，适合“短期高领+保证20年”需求。

 

总的来说，

 

想“60-80岁多领钱+保证20年”→选同方臻享年年2024；

 

想“活到100岁多赚+退保灵活”→锁星海赢家火凤版（计划一）；

 

追求“IRR天花板+长期领钱”→利安养多多7号（方案一）适配。

 

四、奶爸总结

 

复星保德信星海赢家火凤版养老年金在收益方面亮点突出，

 

领取金额高、保证领取年限长、长期收益可观，特别是计划三的递增式领取和高IRR，适合追求高品质养老、对自身寿命预期较长的人群。

 

不过它也存在前期收益低、身故保障在特定情况下有局限的不足。

 

在选择养老年金产品时，奶爸也提醒大家要综合自身经济状况、养老规划、预期寿命等因素，理性判断这款产品是否契合自己的养老需求。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~