复星保德信星海慧选分红型年金险好吗？分红年金险与一般年金险区别在哪？

在养老规划日益重要的当下，年金保险成为不少人储备养老资金的方式。

 

复星保德信星海慧选分红型年金险保险凭借独特优势，受到众多关注。

 

接下来，奶爸带着大家一起深度剖析这款产品：

 

一、复星保德信星海慧选分红型年金险好吗？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

1、投保规则

 

复星保德信星海慧选分红型年金险的投保年龄范围广，出生满 30 天 - 60 周岁人群均可投保 。

 

保障期限至 106 周岁。

 

职业限制为 1 - 7 类，缴费期间灵活，有趸交、3/5/10/15/20 年交多种选择，起投门槛不高，趸交 3 万起，3 年交 1.5 万起，其他缴费方式 1 万起。

 

起领年龄区分男女，男性为 60、65、70 周岁，女性为 55、60、65、70 周岁 。

 

2、保障内容

 

年金领取方式多样，基本部分可选择年领（领取基本保额 ）或月领（领取基本保额的 8.5% ）；

 

红利部分年领可领取累计增额红利 100%，月领则领取累计增额红利的 8.5%。

 

保证领取方面，保证给付已交保费。身故保险金在开始领取前，取（已交保费，现金价值）最大值 + 增额红利对应的现金价值 ；

 

开始领取后，领取保证领取但未领的已交保费。

 

现价持续时间至 90 岁，红利领取方式为增额红利，写入条款。

 

减保规则为生效满 5 年后，每年减保对应的现金价值之和不超过已交保费的 20% 。

 

此外，还有万能账户、养老社区及多项增值服务。

 

3、收益演示

  

以 30 岁女性，年交 10 万，分 10 年缴费，55 岁开始领取为例。

 

前期是保费增长期，保单年度 20 时，总现金价值（含红利利益）达到 1,090,023 元，超过累计保费。

 

55 岁开始领取养老金，保证利益每年可领 59,822 元，含红利利益每年可领 78,480 元。

 

随着时间推移，若红利持续派发且情况良好，收益将更为可观。

 

二、分红年金险与一般年金险区别

 

一般年金险收益相对固定，投保时未来领取金额基本确定，收益稳定，能为投保人提供可预期的现金流。

 

复星保德信星海慧选这类分红年金险则不同，在保障一定收益的基础上，增设了分红机制。

 

分红来源于保险公司的可分配盈余，与保险公司经营状况息息相关。

 

当保险公司经营效益好，投资收益可观时，投保人便有机会获得额外红利分配。

 

也就是说，在市场环境和公司运营状况良好的情况下，

分红年金险的收益上限会远高于一般年金险，有望为投保人带来更丰厚回报。

 

分红年金险适合对养老生活品质有较高追求，期望在养老储备上获取额外收益，且具备一定风险承受能力的人群。

 

比如，有长期理财规划，希望通过保险实现资产稳健增值，同时愿意承担不确定性以博取更高收益的投资者；

 

还有临近退休，想在基本养老保障外增加收入来源，对养老资金有灵活规划需求的人群。

 

但需明确，分红是不确定的。

保险公司经营受市场利率波动、投资策略、经济环境等多种因素影响。

 

所以，考虑分红年金险时，不能只看重潜在高收益，更要充分认识分红波动性，谨慎评估自身财务状况与风险承受能力。

 

三、奶爸总结

 

复星保德信星海慧选分红型年金险保险为养老规划提供了一种兼具灵活性与潜在高收益的选择。

 

但在投保前，消费者务必充分了解产品特性，权衡自身需求与风险承受能力，谨慎做出决策，让保险真正成为养老生活的有力保障。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~