普通人有必要买商业保险吗？看完这篇不再纠结！

你是不是也纠结过：

工资刚够花，买保险有啥用？朋友圈里的保险广告，到底是不是“智商税”？

其实，买不买保险，关键看你能不能承受风险来临时的经济冲击。  

 

今天就掰开揉碎了聊，帮你弄明白普通人到底要不要买保险。

 

一、风险不挑人：一场病可能拖垮一个家  

 

国家统计局数据显示，我国每年约有2000万个家庭因疾病、意外陷入经济困境。  

 

现实中，重大疾病发病率越来越高——人一生患重疾的概率超72%，而治疗费用平均在30万-50万元。  

 

比如癌症、心脑血管疾病，光治疗费就能掏空普通家庭几十年的积蓄。

 

还记得那些“水滴筹”案例吗？原本安稳的家庭，可能因为一场重病，不得不卖房、借钱，甚至背上债务。  

 

风险不会因为你收入低就绕道走，相反，普通人抗风险能力更弱，一场意外或疾病，很可能让生活一夜回到解放前。

 

二、保险是“省钱神器”：几百块能扛几十万风险  

 

很多人觉得保险贵，其实是没算明白账。  

 

举个例子：  

 

重疾险：

30岁男性买50万保额，每年保费5000-8000元，平均每天十几块。  

 

一旦确诊重疾，直接赔50万，能覆盖治疗费、康复费，还能弥补生病期间的收入损失。

 

医疗险：

几百块保费就能买几百万报销额度。  

 

社保报销有上限，很多进口药、靶向治疗不报，但商业医疗险能补上这些缺口，让你看病不纠结“选便宜药还是好药”。

 

保险的本质，就是用小成本转移大风险。  

 

就像汽车要买交强险，我们的人生也需要“交强险”——花小钱买份保障，关键时刻能帮你挡住致命打击。

 

三、不同阶段怎么买？照着需求选不会错  

 

1. 单身期（20-30岁）：花小钱买基础保障

 

刚工作收入不高，但身体好、保费便宜。  

 

优先买意外险和百万医疗险：  

 

意外险：

 

每年几十块，骨折、烫伤等意外医疗能报销，万一残疾了还能赔一笔钱。  

 

百万医疗险：

 

几百块保一年，住院费、手术费超过1万的部分全报，大病小病都能用。

 

2. 家庭期（30-50岁）：重点保“顶梁柱”

 

结婚生子后，房贷车贷、养娃养老压力大，这时候要加保定期寿险和重疾险：  

 

定期寿险：

 

保到60岁，每年保费一千多。  

 

万一自己不在了，保险公司赔的钱能还房贷、养孩子，不让家人陷入经济危机。  

 

重疾险：

 

选保到70岁或终身的，保额至少50万。  

 

万一得大病，不用怕没钱治，也不用担心家里没收入。  

 

3. 退休期（50岁以后）：重点规划养老

 

社保养老金只能解决基本吃饭问题，想过得舒服点，可以买商业养老保险：  

 

年轻时每年存一笔钱，退休后每月能多领几千块，旅游、看病都有底气。  

 

如果想把钱留给孩子，还可以考虑终身寿险，按自己的意愿分配资产。

 

四、买保险要避开这些坑  

 

保险不是买得越多越好，也不是随便买就行。  

 

奶爸建议大家记住这几点：  

 

先保大人再保孩子：

父母是家庭的经济来源，先给大人买足保障，再考虑孩子的保险。

 

看清条款再下手：

重点看产品“保什么”和“不保什么”。  

 

比如重疾险，要看高发疾病有没有覆盖，医疗险要看外购药能不能报。

 

别迷信“大公司”：

小公司只要合规成立，理赔都有银保监会监管，不用怕“倒闭不赔”。  

 

选产品时更要看保障好不好、性价比高不高。

 

五、奶爸总结  

 

普通人买保险，不是为了发财，而是为了守住辛苦攒下的钱。  

 

一场病可能让你十年白干，一份保险却能让你在风险来临时，不至于一无所有。

 

别觉得“我还年轻，暂时不需要”，也别等“攒够钱再买”——风险不会等你准备好才来。  

 

现在花几百、几千块买份保障，其实是在给未来的自己和家人留一条退路。  

 

从今天起，好好规划一份保险，让生活多一份安心吧。

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