中意人寿一生中意保险的优缺点多吗？普通人买有必要吗？

一直以来，银行存款都是我国居民进行资金保值增值的首选理财工具。

 

然而，随着银行存款利率持续走低，越来越多人开始担忧：自己辛苦工作积攒的财富，会在通胀与低利率的影响下悄然缩水。

 

既害怕本金亏损而不敢涉足股市基金，又嫌弃银行利息难以跑赢通胀，更对未来养老、教育等刚性支出的资金保障心存忧虑。

 

当传统理财工具逐渐“失效”，“保底收益+浮动分红+保障杠杆”三位一体的分红险，成为许多家庭穿越经济周期的“压舱石”。

 

一生中意保险，含分红远端IRR最高可达3.27%，充分满足众多人对分红险的收益期待。

 

而这款产品的承保公司——中意人寿，更是一家实力雄厚、拥有多家分支机构的中外合资保险公司。  

 

一、中意人寿一生中意保险的优缺点多吗？普通人买有必要吗？

 

1、利益优秀：保额分红，长期收益表现突出  

 

中意人寿一生中意保险的总收益由两部分构成：保证利益与分红利益。

 

保证利益是确定能拿到手的最低收益，而分红利益具有不确定性，可能为零。

 

以40岁男性投保为例，趸交310万，其利益演示如下： 

 

 

80周岁时，含红利现金价值达到101万，约为总交保费的三倍；到100周岁时，含红利现金价值约达189万，远端IRR超过3%

 

若为0岁孩子投保，含红利远端IRR更可达到3.27%

 

在当前利率下行的大环境下，许多安全性投资产品单利仅维持在2%左右，

 

相比之下，中意人寿一生中意保险的收益表现颇为亮眼，为长期资产增值提供了有力支撑。

 

2、经营稳健：背景强劲，历史表现优异  

 

中意人寿保险有限公司由意大利忠利保险与中国石油天然气集团公司合资组建，

 

注册资本19亿元人民币，总资产超1000亿元，是中国加入WTO后首家获准成立的中外合资保险公司。

 

中方股东中油资本是2023年《财富》世界500强第5名，为世界上最大的石油公司之一；

 

外方股东意大利忠利保险集团是欧洲乃至世界领先的保险服务商，业务遍布全球50个国家，位列世界500强第137位，且自1859年上市后从未间断分红，连续分红超160年，分红基因深厚。

 

  

中意人寿在售的二十余款分红险，过去十年历史分红实现率均为100%-247%，过往演示的“不确定收益”不仅得到保障，甚至超出演示表收益的2倍。

 

2023年上半年，公司净利润达6.85亿，投资能力相当不错。

 

2024年三季度末核心偿付能力充足率188.34%，综合偿付能力充足率246.3%，风险综合评级为aa类，

 

且连续三年获得寿险法人机构评价a类评级，经营稳健性与财务实力可见一斑。

 

此外，中意人寿已在北京、上海、广东、江苏等16省设立分支机构，服务网络较为广泛。

 

3、财富增值：搭配万能账户，灵活规划资金  

 

中意人寿一生中意保险可搭配万能账户（如中意鑫如意终身寿险（万能型）），为财富二次增值创造机会。

 

该万能账户保底利率为2%，目前结算利率约4%，在利率下行环境中，为资金增值增添了一份稳定性。

 

对于追求保单灵活性的客户，一生中意保险的减保功能和保单贷款功能颇具吸引力。

 

减保规则明确写入条款，每年限额为投保时基本保险金额的20%

 

若不想减损保单利益又需应对资金缺口，可选择保单贷款，最高可贷现金价值的80%，且贷款利率相对较低、放款速度快，6个月内还款即可。

 

在万能账户追加方面，定期追加手续费为1%，额度为期缴保费的20倍；不定期追加手续费为3%，额度无上限，客户可根据自身需求选择合适的追加方式。

总的来说，

如果普通人有长期资金规划需求，如储备教育金、养老金，或希望抵御利率下行风险，且能接受分红不确定性，预算符合（最低1万起投），则值得考虑；

 

如果预算极有限，或完全无法接受收益波动，则需谨慎。

总之，它为有一定规划需求的普通人提供了财富稳健增长与灵活支配的可能。

 

二、奶爸总结  

 

中意人寿一生中意保险以“保底收益+浮动分红”的形式，为资产稳健增值提供了有效途径。

 

其背后的中意人寿实力强劲，股东背景卓越，历史分红实现率表现优异，

加上万能账户的灵活搭配与资金规划功能，是追求分红收益、注重资产安全与长期增值人群的优质选择。

 

在当下复杂的经济环境中，这款产品有望成为家庭财富规划的可靠工具，助力家庭穿越周期，守护财富价值。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~