一生中意分红险到底值不值选择？普通人可以买吗？

如今的保险市场可谓日新月异，产品更新换代速度极快，各种新产品层出不穷，市场形势变化多端。

最近，中意人寿的一生中意分红险传出要退市的消息。

这一消息瞬间吸引了众多消费者的目光，毕竟这款产品在市场上一直颇具热度。

人们纷纷猜测，该消息究竟是真是假？如果真的退市，又会对市场和消费者产生哪些影响？

接下来，奶爸将深入剖析这款产品，从它的收益情况、承保公司、市场竞争力等方面进行详细解读，帮助大家全面了解这款产品。

1、长期收益

奶爸以30岁男性，一年10万缴费为例，见下图：

以趸交为例，该产品的收益特征如下：

不含分红时：

现金价值超过保费的时间为6年，翻倍时间为41年。

在保单持有期限内，第10年IRR为0.51% ；第20年增长至1.37%；第30年达到1.60%。

这表明在无分红情况下，收益增长较为平稳，但前期增速较慢。

包含分红时：

收益情况明显不同，现金价值超保费的时间缩短至4年，翻倍时间仅需24年。

保单第10年IRR为2.34%；第20年提升至2.85%；第30年进一步达到3.03%

分红有效提升了产品的整体收益，加速了现金价值的增长。

值得注意的是，在其他缴费年限下，包含分红时产品的表现同样出色。

在保单第40年，无论现金价值超保费情况还是保单利益，IRR均可突破3%

这意味着长期持有并选择包含分红的产品，在一定时间节点后，能获得相对可观的收益增长。

2、全差分红

一生中意分红险的分红是全差分红，就是除了我们经常说的利差、费差和死差，还有退保差和其他差。

也就是说，选择中意人寿的分红险产品，除了后期可以享受到经济上升的投资红利，还可以享受到保险公司经营分红账户的经营红利。

一个长期经营稳健的公司，分红也会更加的稳定。

3、减保规则

每年可以减少基本保额的20%，减少部分对应的现金价值，有效保额也相对应的减少。

同时，红利的部分也会相对应的减少。

5次足够可以把保单总现价全部减完！

而且这也是目前所有减保条款中，最宽松的一种！

二、一生中意分红险承保公司

中意人寿的股东可是拥有世界双500强的集团！

中方股东的中石油相信就不过多介绍了，但是外资股东大家可以多了解下。

中意人寿的外资股东是——意大利忠利集团。

创始于1831年，是全球最大的保险和资产管理公司之一，其集团业务遍布全球50多个国家及地区，2023年保费收入总额超800亿欧元。

2024年《财富》杂志世界500强排行榜中，忠利保险排名第245位，23年营业收入857亿美元，息税前利润超30亿美元。

下面我们来看看中意人寿2023年的业绩：

23年中意人寿签单保费有273.75亿元；

23年中意人寿累计总资产为1390.67亿元；

24年前3个月，中意人寿保费收入为278.25亿元；

净利润为：14.49亿元；

偿付能力怎么样？

所谓偿付能力，其实就是保司对保单持有人履行赔付义务的能力；

同时也是监管部门评估保司的风险管理能力的指标之一。

而偿付能力越高，也就代表着保司风险管理能力越强，经营风险也是比较小的。  

2024年第三季度末：

中意人寿综合偿付能力为246.30%，核心偿付能力为188.34%，远超监管部门的要求！

从数据中，我们会发现中意人寿真的很稳健，最近9年平均总投资收益为5.85%，非常优秀；

从2019年到2024年，中意人寿的综合投资也是非常牛的，见下图：

上面我们从中意人寿的硬实力进行了分析，下面我们一起看来看下中意人寿的资管公司实力如何！

同时也充分借鉴了忠利集团的风险管理理念；

中意资管投资成绩如下：

中意资产投资业绩表现也是相当不错：

十年数据告诉您中意人寿的过往分红实现率有多牛：

共58款分红险产品，最低分红实现率为37%，最高为257%；

另外2024年开始销售的一生中意分红险，分红实现率为71%，表现非常不错！

虽然现在分红今天分红限高，中意的分红实现率依然是第一梯队的产品！

增值服务超优质

只要保费达到条件，即可获得对应的优质增值服务，其中包含医疗协助，国内二次诊疗、就诊绿通等。

并且这些优质的增值服务是投保人+亲属都能享受的！