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奶爸保
微保重疾险依托腾讯微保平台，除了提供医疗险、意外险等一年期保险，还有重疾险这类长期重疾险，保障也不错。
而一年期重疾险因灵活性与前期较低保费吸引不少目光，但其续保规则中的健康告知情况却影响着保障的连贯性与稳定性。
究竟微保重疾险保障如何？一年期重疾险续保需健康告知吗?
奶爸来为大家解读：
一、微保重疾险保障如何？
微保重疾险产品有很多，奶爸给大家选择了众民保百万重疾险。
我们先来看看保障内容表格：
1、保障内容
重疾保障：
涵盖160种重大疾病，赔付100%基本保额。
不仅包含恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等高发重疾，
还纳入罕见但危害极大的疾病，像严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病等。
确诊重疾且在12个月内达到约定功能损伤（如心脏、神经系统等方面的功能损伤），可再赔100%保额，最高叠加至100万。
这一特色责任，对重疾导致严重功能障碍的患者给予额外经济支持，有助于提升患者后续生活质量。
轻症保障（可选责任）：
包含60种轻症疾病，赔付1次，每次赔付30%保额。
第二次恶性肿瘤-重度保险金（可选责任）：
间隔180天后出现新发、复发、转移恶性肿瘤，可再赔100%保额。
癌症具有高复发率和转移率，这一责任为癌症患者在后续治疗中提供了重要经济保障，应对可能出现的二次恶性肿瘤风险。
第二次重疾（可选）：
间隔180天后，被保险人确诊除首次重疾外的其他159种重疾，可再赔100%保额。
增加了被保险人在保险期间内多次获得重疾赔付的机会，提升保障的全面性。
增值服务包含重疾绿通，帮助患者快速安排就医，缩短等待时间，及时接受治疗；
重疾多学科会诊，汇聚各领域专家，为患者制定更精准治疗方案；
住院护工服务，解决患者住院期间护理难题；
癌症早筛，有助于早期发现癌症，提高治愈率；
结节综合管理，针对有结节问题的患者提供专业跟踪和管理服务
费率也有一定优势，
保额10万仅必选责任时，0-30岁保费较低，多人投保或搭配众民保百万医疗险还能享受费率优惠。
然而，它是一年期产品，续保不稳定，产品停售或健康状况变化都可能影响续保；
而且轻症赔付比例相对不高，且是可选责任需额外付费。
二、一年期重疾险续保要健康告知吗？
一年期重疾险凭借灵活的投保方式和较低的保费门槛，成为部分消费者短期保障的选择。
但续保是否需要健康告知，是这类产品的核心争议点。
根据市场规则和产品特性，续保政策可分为两类：
1、常规续保需重新健康告知
多数一年期重疾险产品在续保时要求投保人重新填写健康告知。
保险公司会根据最新的健康状况评估风险，若保障期内出险或健康状况变化（如新增慢性病、手术史等），可能面临加费、除外责任甚至拒保。
例如，某款主流产品规定，
续保时需如实告知上一年度的就医记录，若曾因重疾理赔，将无法继续投保。这种机制旨在控制风险，但也增加了续保的不确定性。
2、免健康告知的特殊产品
市场上存在少数免健康告知的一年期重疾险，如「人保一年期重疾险（免健告版）」和「中华全民保重疾险（无健告）」。
这类产品允许带病投保，甚至癌症患者也可承保，但需注意以下限制：
1. 既往症免责
投保前已确诊的疾病或症状，后续治疗费用不予赔付。
2. 续保审核
部分产品虽免健康告知，但保险公司保留核保权利，若发现未如实告知既往症，可能拒赔。
3. 保障简化
通常仅覆盖基础重疾责任，缺乏中症、轻症等扩展保障。
以众安众民保重疾险为例，
健康告知仅3条，支持70岁以下人群投保，重疾最高可赔付5次，但保费随年龄增长显著上升，60岁后年缴保费可能超过千元。
奶爸也建议消费者：
将一年期重疾险作为过渡选择，优先配置长期重疾险锁定保障。
选择续保条件宽松的产品，如支持免健康告知或保证续保至一定年龄。
投保时仔细阅读条款，明确既往症定义和免责范围。
三、奶爸总结
微保重疾险涵盖了重疾、轻症等多方面保障，是一款不错的重疾险产品。
而一年期重疾险续保是否需要健康告知取决于具体产品条款，大家可以按需选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
