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奶爸保
在健康问题备受关注的今天，为自己与家人配置一份可靠的重疾保障至关重要。
健康福百万重疾险长期版，以“长期守护”为核心，为人们的健康需求精心设计。
它突破短期保障局限，提供持久守护，全面覆盖多种重大疾病风险。
究竟健康福百万重疾险长期版保障如何？值得买吗？
奶爸来为大家解读：
一、健康福百万重疾险长期版怎么样？值得买吗？
先来看看保障内容表格：
1、投保规则
投保年龄：出生满 28 天至 60 周岁；
保障期限：固定为 10 年，缴费方式有 10 年交和月交两种。
缴费方式的灵活性方便不同经济状况的人群选择，但保障期限较短，10 年后若想继续获得保障，需重新规划投保，可能面临保费上涨或因健康问题被拒保的风险。
等待期： 90 天；
保额： 20 万、60 万、100 万三档可选，消费者可根据经济实力和保障需求合理挑选。
2、保障内容
重疾保障：
涵盖了160种重大疾病，常见高发重疾都在保障范围内。
确诊重疾后，会一次性给付基本保额。
此外，还有重疾持续保险金。
确诊重疾后的前 4 年，每年能获得 10% 基本保额的津贴，第 5 年若仍处于治疗状态，一次性给付 60% 基本保额。
这种分阶段的赔付方式，充分考虑到重疾治疗周期长、费用高的特点，为患者在后续治疗和康复过程中提供了有力的经济支持。
轻中症保障（可选）：
轻症保障包含 50 种疾病，中症保障涵盖 25 种疾病。轻症每次赔付 20% 基本保额，中症每次赔付 40% 基本保额，且轻中症合计最多赔付 5 次。
这部分保障并非强制购买，消费者可根据自身需求和预算决定是否附加。
若附加，在疾病较轻阶段就能获得赔付，减轻经济压力，还能防止病情恶化。
比如 “肾脏切除” 在这款产品里升级为中症保障，赔付比例提升，对被保险人更有利，但要注意原位癌理赔需进行治疗。
增值服务：
还提供了在线问诊、MDT 多学科专家会诊、重疾就医绿通、重疾院内护工等增值服务，
可以在患病时能帮助患者快速获得专业医疗建议，解决就医难题，提升就医体验。
3、产品解读
健康福百万重疾险长期版在保障、性价比和投保灵活性上有一定优势，但保障期限短和保费问题也不可忽视。
它适合预算有限、短期内需要高额重疾保障的人群，比如刚参加工作的年轻人、家庭经济压力较大的人群；也适合已经有一定重疾保障基础，想要阶段性增加保额的消费者。
对于身体存在一些小问题，在其他产品投保受限的人群，这款产品宽松的健康告知也是一个不错的选择。
但如果追求长期稳定的重疾保障，且经济条件允许，可能需要考虑保障期限更长、保障更全面的产品。
二、奶爸总结
健康福百万重疾险长期版保障内容有亮点，如涵盖 160 种重疾的全面保障范围，创新的重疾分阶段赔付机制，能在重疾治疗与康复的漫长过程中提供有力资金支持；
轻中症保障可选，满足不同人群对保障层次的需求，对于预算有限的人群较友好。
然而保障期限仅 10 年，续保存在不确定性；
轻疾定义和赔付条件存在一定限制。
若你是预算有限、短期内有重疾保障需求的年轻上班族或家庭经济支柱，或是因身体状况在其他产品投保受限，其宽松的健康告知是利好，这款产品值得考虑。
但倘若你追求长期稳定保障，经济条件允许，或许需斟酌后再做决定。在投保前，务必详细研读保险条款，结合自身实际情况谨慎抉择 。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
