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奶爸保
近年来，儿童重疾发病率逐年上升。
据《2024中国儿童健康白皮书》统计，0-17岁人群中，白血病、重症手足口病等重疾发病率达0.08%，治疗费用普遍在30-80万元。
富德生命人寿推出的乐宝保少儿重疾险，以“多次赔付+特定疾病叠加补偿”为卖点，覆盖129种重疾及多种高发轻中症。
但年缴数千元的保费也让家长犹豫：这款产品到底保什么？值不值得买？
下面奶爸也将结合产品保障内容，解析其核心保障与适用性。
一、富德生命乐宝保少儿重疾险保障哪些内容？
富德生命乐宝保少儿重疾险的另一个名称是锦绣卫2号。
先来看看产品的保障内容表格：
1、投保规则
富德生命乐宝保少儿重疾险支持出生满25天至17周岁的孩子投保，覆盖了新生儿到青少年全阶段。
保障期限是终身，避免成年后因健康变化无法投保的风险。
缴费期限选择也很多，支持趸交/5/10/15/20/30年交，30年交可大幅摊薄年缴压力。
2、基础保障
重疾保障：
129种分6组，最多赔6次（间隔180天），无“三同条款”（即同次病因、同次医疗行为、同次意外导致的疾病不限制赔付）。
而市面多数少儿重疾险仅赔23次，且多含三同条款。
中轻症保障：
中症20种，赔2次，每次60%保额；轻症40种，赔6次，每次30%保额。
不过一旦重疾理赔，中轻症保障立即终止。
3、特色责任
疾病关爱金：30岁前确诊重疾，额外赔100%保额（50万保额即赔100万）。
特定疾病补偿金：19种疾病（如白血病、严重川崎病）分阶段赔付，第三年及以后可赔110%保额。
罕见病补偿金：16种罕见病（如庞贝病）最高赔210%保额。
癌症多次赔：首次癌后间隔1年，可再赔30%保额，最多累计赔9次。
二、富德生命乐宝保少儿重疾险值得买吗？
富德生命乐宝保少儿重疾险值不值得买，奶爸将通过其亮点和不足进行分析。
1、核心亮点
作为一款专为0-17岁儿童设计的终身重疾险，富德生命乐宝保少儿重疾险的保障框架具备明显优势。
其重疾分6组赔付6次的机制，覆盖129种疾病，每次赔付100%保额，
间隔期仅180天，优于市场多数产品的2-3次赔付限制。
中症和轻症分别支持2次60%保额、6次30%保额的赔付，
且30岁前确诊可额外获得100%、60%、30%的关爱金，相当于重疾单次最高赔付200%保额。
例如，50万保额的白血病患儿可获赔100万元，有效覆盖骨髓移植等高额费用。
针对少儿高发疾病，可选责任中的特定疾病和罕见病额外赔付尤为突出。
19种特疾最高赔付110%，16种罕见病最高赔付210%，
比如脊髓性肌萎缩症（SMA）等天价治疗费用可通过叠加赔付获得更充足保障。
癌症保障方面，
最多10次赔付（每次间隔1年），累计最高赔付300%保额，
间隔期较同类产品缩短一半，为长期抗癌提供持续支持。
相较于同类产品，富德生命乐宝保少儿重疾险在身故赔付和增值服务上表现突出。
18岁前身故赔付3倍已交保费，18岁后赔付保额，远超行业普遍的1倍保费赔付。
同时，提供儿童生长发育健康管理、心理测评咨询等专属服务，满足现代家庭对孩子身心健康的双重关注。
2、潜在不足
保费相当也较高。
以0岁男孩投保50万保额、30年缴费，基础保障为例，年交保费5700元，较同类产品高出约20%-30%
此外，保障期限仅支持终身或保至70岁，缺乏短期选择，可能限制部分家庭的灵活配置需求。
总的来说，
富德生命富德生命乐宝保少儿重疾险适合预算充裕、追求终身全面保障的家庭，
其多次赔付机制和少儿特定疾病强化保障能有效应对长期风险。
但对普通家庭而言，需权衡保费支出与保障需求，建议结合自身财务规划和孩子健康状况，对比同类产品后再做决定。
三、奶爸总结
富德生命乐宝保少儿重疾险的终身多次赔付、高额特定病补偿，尤其适合两类家庭：
1.预算充足，追求全面保障：6次重疾赔付+罕见病210%保额，能覆盖极端风险。
2.家族有重疾/罕见病史：30岁前额外赔付+癌症多次赔，增强长周期防护。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
