大黄蜂16号和15号有哪些升级？值得买吗？

少儿重疾险是家庭保障规划里的“必答题”——孩子免疫力较弱，高发重疾的治疗成本逐年攀升，一份针对性的重疾险，既能覆盖医疗支出，也能缓解家长的误工、护理压力。

 

北京人寿的大黄蜂系列，一直以“高性价比+儿童专属保障”著称，

 

2025年推出的大黄蜂16号全能版少儿重疾险，在15号的基础上做了多维度优化升级，

 

既保留前代核心优势，又填补更多保障缺口，让儿童健康防护网更灵活、扎实。

 

一、大黄蜂16号和15号有哪些升级？值得买吗？

 

第一个升级点，是保障期间的选择更贴合家庭需求。

 

此前大黄蜂15号的保障期间仅提供“保30年”和“终身”两个选项：“保30年”适合预算有限、想覆盖孩子成年前风险的家庭，“终身”则适合希望给孩子长期保障的家庭，但两者间存在“空白地带”——有些家长既不想让保障只停留在30年，又觉得“终身保障”保费偏高。

 

大黄蜂16号新增“保至85周岁”选项，刚好填补这个空白。该选项既覆盖孩子从童年到老年的主要生命周期（尤其是老年重疾高发期），又比“终身保障”保费更低，给了家长更灵活的选择空间。

 

而原本的“保30年”“终身”选项依然保留，不同预算、需求的家庭都能找到匹配的保障周期。

 

第二个核心升级，是重疾多次赔责任“加量又加质”。

 

随着医疗技术进步，儿童重疾生存率不断提高——比如白血病5年生存率已超80%，但治愈后孩子身体抵抗力较弱，二次甚至多次重疾风险需被重视。

 

大黄蜂15号的重疾多次赔是3次不分组赔付，比例依次为120%、140%、160%基本保额；而16号直接将赔付次数扩展到4次，同时在第二次重疾赔付时增加20%额外保额。

 

具体来说，16号第2-4次确诊重疾，若属于特定类型可额外获赔，其中第二次重疾额外赔付比例达20%，间隔期保持合理设置：第二次间隔180天，其余次数间隔1年。

 

这个调整的实际意义很明显：不仅增加赔付次数，还提高第二次重疾赔付力度——对于刚经历重疾、身体虚弱的孩子来说，更高赔付金额能更好覆盖后续治疗、康复、营养等成本，让家长不用为钱发愁。

 

第三个升级，是疾病关爱金赔付比例大幅提升，让首次重疾保障更“够劲”。

 

疾病关爱金是“首次重疾/中症/轻症额外赔”的责任，直接关系风险发生时的赔付金额。大黄蜂15号在“终身保障”模式下，首次重疾额外赔付比例是60%，中症、轻症为30%、10%；

 

而16号将“终身保障”和新增的“保至85周岁”模式下的首次重疾额外赔付比例，直接提升到100%，中症、轻症额外赔付比例保持不变，保30年模式下“前10年额外赔”规则也与15号一致。

 

这个变化对选择长期保障的家庭是实打实的利好。比如给5岁孩子投保50万基本保额、选“保至85周岁”，若孩子成年后确诊重疾，大黄蜂15号（选终身）最多赔80万，而16号能赔100万——多出来的20万，足以覆盖更多治疗费用、家长误工损失，甚至后续康复护理支出，让家庭抗风险能力更强。

 

第四个升级，是身故及高残责任整合疾病豁免，让保障更“省心”。

大黄蜂15号的身故责任较为基础：18周岁前赔付已交保费最大值，18周岁后赔付100%基本保额；而16号在保留身故高残保障的基础上，新增“重疾、中症、轻症豁免后续未交保费”责任。

 

这个调整的价值在于，它把原本需要额外附加的“疾病豁免”责任，直接整合进身故及高残责任里——孩子一旦确诊重疾、中症或轻症，后续保费不用再交，但保障依然有效。

 

对于选择20年、30年长期缴费的家庭来说，这个整合既减少选择成本，也避免忘记附加豁免责任的“吃亏”情况，在风险发生时直接减轻经济压力。

 

除了这些核心升级，16号在细节上也延续并优化了儿童专属保障。比如针对儿童高发的20种特定疾病，依然保持120%额外赔付；

 

20种罕见病保持200%额外赔付，覆盖白血病、神经母细胞瘤等儿童高发重疾。

 

同时，15号里的特色责任——特定疾病移植手术额外赔、质子重离子治疗保障、自闭症保障金等，16号也全部保留，继续覆盖儿童身体和心理层面的疾病风险，让保障更全面。

 

二、奶爸总结

从15号到16号，大黄蜂系列的升级不是“盲目加量”，

 

而是围绕家庭实际需求做“精准优化”：给预算有限的家庭更多保障周期选择，

 

给担心多次重疾风险的家庭更高赔付力度，给选择长期保障的家庭更多赔付金额，

 

给所有家庭更省心的保障整合。

 

对于想给孩子配置重疾险的家长来说，大黄蜂16号的这些升级，相当于用差不多的成本，拿到更灵活、充足、实用的保障，是当下市场里值得重点考虑的选项。

 

 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~