大黄蜂16号全能版怎么选？要注意什么？

为人父母，最牵挂的就是孩子的健康。给孩子配置一份重疾险，

 

就像给他们的成长之路装上“防护盾”。

 

北京人寿的大黄蜂16号全能版少儿重疾险，保障内容丰富又灵活，

 

今天就带大家好好拆解它的基础保障、可选保障，再给出贴心的选择建议，帮你给娃挑到合适的保障。

 

一、大黄蜂16号全能版怎么选？要注意什么？

 1、基础保障，

 

基础保障是重疾险的“立身之本”，

 

大黄蜂16号全能版的基础保障相当全面，从重疾到少儿特疾，层层防护很贴心。

 

重疾保障：涵盖125种重疾，赔付100%基本保额。重疾是对家庭经济冲击最大的风险，这笔赔付能用于孩子的治疗、康复，也能弥补家长因照顾孩子产生的收入损失。

 

中轻症保障：30种中症赔60%保额，43种轻症赔30%保额，中轻症共享赔付6次。

 

更人性化的是，重疾赔付后，与该重疾非同组的中轻症保障继续有效且无间隔期。

 

孩子身体恢复需要时间，这种设计让保障延续性更强。

 

少儿特定/罕见病：20种少儿特定疾病额外赔120%基本保额，20种少儿罕见病额外赔200%基本保额，各赔1次。像白血病这类少儿高发罕见病，能拿到更高赔付，给治疗多一份底气。

 

其他实用保障：

 

恶性肿瘤拓展金：确诊原位癌或癌前病变后再确诊重症癌症，赔100%基本保额；

 

特定器官移植（18周岁前）：因特定疾病接受肾脏、干细胞或器官移植治疗，额外赔80%基本保额；

 

特定重疾额外赔：首次重疾为13种特定意外重疾，额外赔20%基本保额；

 

特定少儿发育手术（18岁前）：实施5种特定少儿发育手术，赔20%基本保额；

 

自付医疗费险、严重抑郁症、质子重离子治疗等保障，针对孩子成长中可能遇到的细分风险，进一步加固防护。

 

2、可选保障：个性化定制，按需搭配更贴心

 

可选保障是“进阶配置”，家长可以根据预算和需求灵活选择，让保障更贴合孩子的实际情况。

 

重疾多次赔：可赔3次，不分组，每次分别赔120%、140%、160%基本保额。

 

若同时选癌症多次赔，非癌与癌的间隔期为180天，其他情况间隔1年；第2-4次确诊重疾若为特定意外导致，还额外赔20%基本保额。如果担心孩子未来可能多次遭遇重疾，这个保障能提供长期安全感。

 

癌症多次赔：首次患癌后，间隔180天新发、复发、转移癌症，赔40%/50%/30%保额；癌症持续存在的话，间隔1年赔40%，间隔2年赔50%，间隔3年及以上赔30%；累计赔3次后，间隔3年仍处于癌症状态，赔50%保额。癌症是少儿重疾高发类型（如白血病），多次赔能应对癌症的复发、转移风险。

 

疾病关爱金：有“保30年”“保至65周岁”“终身”三种选择。

 

保30年：前10年首次重疾/中症/轻症额外赔100%/30%/10%基本保额；

 

保至65周岁：60岁前额外赔100%/30%/10%；

 

终身：前10年额外赔100%/30%/10%。它能在孩子成长关键期（如幼年、青年）或人生不同阶段，提供更高赔付力度。

 

住院津贴：轻/中/重度住院，每天分别给付200元、300元、500元，每次住院最多30天，每年最多90天，累计10万。孩子若需要长期住院治疗，这笔津贴能弥补家长误工损失或孩子的护理、营养费用。

 

身故及高残：18岁前赔“已交保费和现金价值的较大者”，18岁及以后赔100%基本保额。虽然重疾险核心是疾病保障，但这项保障也能提供一份兜底。

 

投保人豁免：若投保人（通常是父母）身故、患重疾/中症，后续保费不用交，孩子的保障继续有效。家长是缴费主体，这项豁免能防止因自身健康问题导致孩子保障中断。

 

二、选择建议：结合预算与需求，挑最适合娃的方案

给孩子选保障，没有“标准答案”，但可以根据以下思路参考：

 

预算有限，先保“刚需”：优先把基础保障（重疾、中轻症、少儿特疾）配足，

 

再加上投保人豁免。这样既能覆盖核心风险，又能防止家长因健康问题断缴保费，确保孩子保障不中断。

 

预算适中，追求“全面”：在基础保障+投保人豁免的基础上，加上重疾多次赔+癌症多次赔。现在重疾年轻化，多次赔能应对未来可能的多次风险；癌症多次赔则针对少儿高发的癌症风险，双重防护更安心。

 

关注“阶段保障”，选疾病关爱金：若想在孩子成年前（或特定年龄前）加强保障，可选“保30年”的疾病关爱金；若想给孩子终身的高赔付力度，可选“终身版”；想兼顾养老阶段的保障，可选“保至65周岁”版。

 

孩子体质较弱，加住院津贴：若孩子平时容易生病住院，住院津贴能实实在在弥补经济损失，这个可选保障值得考虑。

 

 

结合家族病史和健康状况：若家族有癌症病史，癌症多次赔一定要选；若孩子有心理健康风险倾向，可关注严重抑郁症保障（属于其他保障里的内容，也可结合需求考虑）。

 

三、奶爸总结

总之，大黄蜂16号全能版的基础保障已经很“能打”，

 

可选保障又足够灵活。家长们可以结合自家预算、孩子的健康情况和对未来风险的预期，

 

像搭积木一样组合出最适合孩子的保障方案。

 

给孩子的保障，不求最贵，但求最对，希望每个孩子都能在这份“防护盾”下，健康快乐地长大。

 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~