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奶爸保
在分红险市场中，中意人寿的“一生中意”系列凭借其突出的收益表现、丰富的权益配置以及扎实的保司背景，成为众多家庭进行财富规划的焦点选择。
目前一生中意系列有一生中意福享版与一生中意鑫享版，两款产品各有千秋，
下面奶爸将从保障内核、收益、保司实力三个维度，为大家拆解这两款产品。
一、一生中意系列保障内容对比
“一生中意”系列的两款产品均为分红型终身寿险，均提供终身保障，采用保额分红机制。
1、共性保障
两款产品均采用保额分红模式，分红可选择累积生息、抵交保费等多种领取方式。
也都支持年金转换，若未来有养老需求，可将保单权益转化为稳定的养老年金；
还支持对接信托，能实现资产的“定向传承”，避免家族财富分配纠纷；
附加“鑫如意”万能账户（保底利率2.5%），闲置资金可二次进入万能账户复利滚存，进一步提高收益；
还能享受养老社区VIP权益，
中意人寿在全国布局的高端养老社区，涵盖医疗、康养、文娱等一站式服务，
帮您提前锁定“医养结合”的高品质养老生活。
身故/全残保障赔付也分阶段：
以“30岁男性，5年交，年交10万”为例，
若在缴费期内身故，一生中意福享版与一生中意鑫享版均赔付“已交保费×给付比例”与现金价值的较大者；
若在缴费期满后身故，赔付“有效保额+分红保额”与现金价值的较大者。
这种“缴费期侧重保费保障，满期后侧重保额增值”的设计，
既在前期为家庭筑牢风险防线，又在长期实现了财富的复利增长。
2、细节差异
一生中意福享版投保年龄为女性0-65周岁、男性0-61周岁，
缴费方式支持1/3/4/5/6/10年交，多了“4年交”选项，适合资金规划周期为4年的家庭；
一生中意鑫享版投保年龄放宽至女性0-68周岁、男性0-64周岁。
缴费方式支持1/3/5/6/10年交，对高龄人群更友好，
尤其适合50岁以上想通过保险规划养老与传承的人群。
此外，
一生中意鑫享版独有第二投保人功能，可实现财富传承。
比如父母为孩子投保后，可指定孩子为第二投保人，避免未来因遗产继承产生的法律纠纷，让财富传递更“丝滑”。
二、收益表现：IRR纵深对比，分红实力见真章
分红型产品的核心竞争力在于“收益的长期复利”与“分红的兑现能力”。
奶爸以“30岁女性，5年交，年交10万元”为例，看看不同时间节点的IRR与现金价值情况：
一生中意福享版：长期收益表现优秀。
40岁时现金价值580,519元，IRR达1.88%，已实现“回本并盈利”；
60岁时现金价值1,131,042元，IRR攀升至2.955%，收益翻倍且增速加快；
持有至100岁时，现金价值高达4,349,169元，IRR稳定在3.231%；
这个IRR水平在分红型终身寿险中属于第一梯队，甚至优于部分同类产品的长期收益。
一生中意鑫享版：收益“稳中有升”。
40岁时现金价值566,376元，IRR1.567%；
60岁时现金价值1,048,432元，IRR2.677%；
100岁时现金价值3,624,985元，IRR2.955%；
虽然长期IRR略低于一生中意福享版，但胜在走势平稳，适合风险偏好保守、追求“稳稳的幸福”的人群。
若将分红收益进行再投资（如进入万能账户），复利效应会进一步放大。
以一生中意福享版为例，
若将每年分红放入“鑫如意”万能账户（按保底利率2.5%计算），100岁时的总收益还将增加约15%，真正体现“分红+复利”的双重增值威力。
三、中意人寿背景
中意人寿由中粮集团（央企，世界500强）和意大利忠利保险（全球十大保险集团之一，成立超190年）合资成立，注册资本37亿元，成立至今已稳健运营近20年。
从偿付能力来看，
其最新综合偿付能力充足率超200%，风险综合评级为A，经营状况稳定，属于“低风险、高稳健”的保司梯队。
从服务网络来看，
中意人寿在全国主要城市布局了分支机构，线上线下服务体系完善，保单后续的保全、理赔等服务响应及时。
一款分红险的收益是否“靠谱”，核心看保司的分红兑现能力。
中意人寿的分红实现率表现堪称行业标杆：
从2013年到2021年，其披露的所有分红型产品分红实现率全部超过100%，其中2020年平均实现率达133.3%，最高甚至达到247%；
2022年平均实现率115.6%，全部产品实现率超100%；
2023年披露的51款产品中，13款实现率超100%，平均实现率83.3%；
2024年61款披露产品中，10款实现率超100%，最高达133%。
这种“连续多年超额兑现”的表现，源于中意人寿的合资背景（中粮集团+意大利忠利保险）与强大的投资能力。
其投资团队融合中外优势，在固收、权益、另类投资领域均有亮眼表现，近5年综合投资收益率稳居行业前1/3，为分红收益提供了扎实的底层支撑。
四、奶爸总结
“一生中意”系列的两款产品，是分红型终身寿险市场的“优等生”。
一生中意福享版以“高收益+综合服务”见长，适合追求资产高度增值与品质养老的中高净值人群；
一生中意鑫享版以“宽投保+灵活传承”取胜，适合高龄人群或注重财富精准传递的家庭。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
