一生中意福享版好不好？对比同类分红险收益如何？

在利率不断下行的当下，分红型终身寿险因“保本+长期增值”的特性，成了不少人规划财务的新方向。

 

今天奶爸就聚焦“一生中意福享版终身寿险（分红型）”，

先把它的亮点掰碎了说，再和同类产品比收益，看看它到底值不值得选。

 

一、一生中意福享版好不好？

 

先从收益表现说起，

 

奶爸以0岁男宝，每年交10万，交3年的案例来具体看。

 

 

 

保单前3年属于“蓄力期”，

 

第3年现金价值253286元，预期生存总利益262964元，此时已接近累计缴纳的30万保费。

 

从第6年开始进入“收益爆发期”，

 

当年预期总利益超保费，年化单利0.56%、复利0.55%；

 

后续收益一路走高，

 

25岁时预期生存总利益595754元，年化单利4.11%、复利2.90%；

 

40岁时预期生存总利益985706元，年化单利5.86%、复利3.10%；

 

到100岁时，预期生存总利益高达7434934元，年化单利24.02%、复利3.30%。

 

这种收益曲线，前期稳健积累，后期复利增长，很适合做长期的教育金、养老金规划。

 

投保灵活性也值得一提，

 

从刚出生的婴儿到65岁的老人都能投，缴费方式可选趸交、3年、5年、10年交。

 

不管你是手头有笔闲钱想一次性规划，还是想分几年慢慢投入，都能找到适配的方式。

 

而且它采用保额分红模式，

 

意味着随着时间推移，保单的保额会不断增长，

 

不仅身故保障会越来越高，分红的基数也会水涨船高，长期增值的属性被进一步强化。

 

保险公司的实力是分红型产品“稳不稳”的关键。

 

从中意人寿近10年分红实现率来看，

 

2013-2022年全部产品分红实现率均超过100%，

 

其中，2020年平均分红实现率133.3%，2021年126.1%，2022年115.6%，最高甚至达到247%；

 

2023年51款披露产品中13款分红实现率超100%，平均83.3%；

 

2024年61款披露产品里有10款分红实现率超100%，最高133%。

 

这样的历史表现，足以说明其分红兑现能力的稳定性。

 

再看偿付能力，

 

 

 

2025年第一季度，

中意人寿综合偿付能力充足率210.02%，核心偿付能力充足率166.92%，风险综合评级AAA；

 

2024年第四季度，

综合偿付能力充足率239.56%，核心偿付能力充足率199.13%，同样获评AAA

 

这些指标远高于监管要求的综合偿付能力充足率≥100%、核心偿付能力充足率≥50%，

 

充分证明公司有足够的财务实力支撑长期运营和分红兑现。

 

另外，它的现金价值增长速度也很有优势。

 

还是以0岁男宝的案例为例，第5年现金价值就超过了已交保费，

 

意味着如果在第5年之后急需用钱，退保也不会亏本，资金的灵活性比很多同类产品要好。

 

对于那些既想做长期规划，又担心中途用钱的人来说，这一点很加分。

 

二、一生中意福享版对比同类分红险收益如何？

 

奶爸选取了福满佳C款、鸿利鑫享3.0这两款热门分红型终身寿险，

 

以30岁女性，年交20万，分5年交为投保条件，看看它们在不同保单年度的表现。

 

 

 

保单前5年，一生中意福享版的现金价值和预期总利益表现亮眼，

比如第5年现金价值893115元，预期生存总利益945184元，在三款产品中居首。

 

但从第10年开始，福满佳C款的优势逐渐显现，其现金价值和预期总利益在多数保单年度超过一生中意福享版。

 

而鸿利鑫享3.0的现金价值在部分年度有不错表现，但预期总利益的增长相对平缓。

 

长期来看，

 

福满佳C款的收益天花板更高，】

比如在第20年、30年等多个时间节点，其预期生存总利益都领先于一生中意福享版。

 

不过一生中意福享版的收益增长也很稳健，在第40年、50年等阶段，其预期总利益远超鸿利鑫享3.0

 

三、奶爸总结

 

一生中意福享版是一款亮点突出的分红型终身寿险。

 

它短期收益亮眼，现金价值增长快，

且保司在分红实现率和偿付能力上都表现出色，给产品的长期稳定提供了坚实后盾。

 

但和福满佳C款相比，其长期收益稍显逊色；

 

与鸿利鑫享3.0相比，在预期总利益的长期增长上更具优势。

 

如果你更看重投保初期的收益和资金灵活性，或者想给孩子规划教育金，一生中意福享版是不错的选择；

 

要是你追求长期的高收益，福满佳C款可能更适合。

 

大家在选择时，还是要结合自身的年龄、财务状况和长期规划来综合考量，这样才能选到最适合自己的产品。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~