星颐朱雀版年金保险（分红型）优缺点有哪些？一文详解

今天我们聊的星颐朱雀版年金保险（分红型），背靠复星保德信人寿——

 

是复星集团与美国保德信集团联合成立的的险企，

 

2024年保费收入达92.51亿元，投资业绩更是从2016年的4.92%攀升至2024年的9.36%

 

究竟星颐朱雀版年金保险（分红型）表现如何？有哪些优缺点呢？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、星颐朱雀版年金保险（分红型）优点

 

星颐朱雀版年金保险（分红型）的亮点集中在现金价值增长、分红预期和保单安全性上，咱们一条条说清楚。

 

优点一：现金价值增长稳健，短期回本快

 

以30岁女性趸交100万为例，星颐朱雀版年金保险（分红型）的收益表现相当不错。 

 

 

前期回本快，

 

第5年现金价值达1,107,060元，超过已交保费，年化复利2.05%；

 

第10年现金价值1,303,940元，年化2.69%，在三款产品中前期增长速度领先。

 

长期收益稳健，

 

第30年现金价值2,507,670元，年化3.11%；

 

第75年预期年化达3.21%，复利增长优势明显。

 

年金领取灵活且递增，

 

70岁开始领取年金，首次领取108,760元，之后每年递增，

 

比如75岁领119,240元，105岁领253,070元，终身领取能有效应对长寿带来的养老开支增长。

 

除了保单前5年就能回本，短期资金安全性有保障，长期复利效应也很明显。

 

这背后是复星保德信的投资实力支撑——

 

其2016-2024年投资回报率平均达6.8%，远超行业平均水平。

 

投资策略上“固收资产占60%-70%、非标资产占20%-30%、权益资产占10%-15%”的均衡配置，既保证了基础收益，又为现金价值和分红提供了向上空间。

 

优点二：公司偿付能力扎实，保单安全性拉满

 

买年金险最怕“钱拿不回来”，复星保德信的财务状况让人放心。

 

 

 

2024年四季度综合偿付能力充足率231.98%，核心偿付能力充足率179.67%，远超银保监会要求的100%和50%门槛；

 

2025年第二季度这两项指标仍有203.35%和154.11%，连续多年稳步提升。

 

公司还受美国会计准则、新会计准则、旧会计准则三套标准严格约束，财务计量极为规范。

 

这种“硬实力”让咱们的保单权益有十足保障，不用担心保险公司“扛不住”。

 

优点三：投保门槛宽松且覆盖人群广

 

30天到70周岁的人群均可投保，能满足从婴幼儿到中老年的保障需求；

 

同时无需健康告知，高危职业人群也能顺利投保。

 

且投保金额灵活，期交1万元即可起投，普通工薪族家庭也可以借此满足资产配置需求。

 

缴费期限设计上，精准匹配不同人生阶段的需求。

 

短交期包含趸交、3年交和5年交三种选择，年龄越大每年领取比例越高，适合资金充沛的高龄人群，可用于补充养老、实现资产稳健增值；

 

长交期则提供10年交选项，该方式下年龄越小每年领取比例越高，更适合家长为孩子规划教育金、婚嫁金，借助更长的周期放大收益，为未来关键节点储备充足资金。

 

二、星颐朱雀版年金险缺点

 

星颐朱雀版年金保险（分红型）的短板主要集中在分红不确定性和流动性上，咱们得心里有数。

 

缺点一：分红不保证，存在波动风险

 

这是所有分红型产品的“通病”，星颐朱雀版也不例外。

 

虽然复星保德信投资业绩亮眼（2016-2024年平均回报率6.8%），但“分红是不保证的”，实际分红需根据公司每年的投资收益情况确定。

 

比如2022年其投资回报率仅2.90%，若当年分红就会受此影响。

 

缺点二：前期流动性差，短期用钱不划算

 

星颐朱雀版更适合“长期持有”，短期流动性较差。

 

虽然前5年现金价值就能超过已交保费，但要是短期内（比如5-10年）需要用钱，退保虽然不会亏钱，但收益会大打折扣。

 

所以它更适合“长期不动”的资金，短期用钱的朋友得谨慎。

 

三、奶爸总结

综合来看，复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）是一款“优缺点鲜明”的产品：

复星保德信的硬核投资能力和扎实偿付能力，为分红预期和保单安全筑牢了基础；

 

而且保单现金价值增长稳健，能精准匹配长期储蓄、资产传承等需求。

 

如果你是预算充足、能长期持有（至少20年以上），且能接受分红波动的人群，想通过一款稳健产品实现资产增值或传承，这款值得考虑。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~