星海赢家火凤版分红型年金险怎么样？适合哪些人买？

不少人规划养老时都有同感：

单靠社保养老金，退休后想维持现在的生活质量，大概率要“缩水”。

比如现在每月花5000元，退休后社保可能只够3000元，日常开销、医疗补贴都得紧着来；

想自己存点钱给养老加道保障，又怕碰着高风险的亏了本，或是低收益的跑不赢通胀，左选右选都纠结。 

今天奶爸就给大家扒一款超适合养老规划的分红型产品——星海赢家火凤版分红型年金险。

它不只有稳稳的保证收益打底，哪怕分红不兑现，也能拿到确定的钱；

还能靠分红给养老钱“加把劲”，让资金慢慢增值，不用担惊受怕。

 

一、星海赢家火凤版分红型年金险怎么样？

 

先来看看保障内容表格：

 

 

 

1、投保规则

 

投保年龄30天-60周岁，无健康告知（健康异常者也可参与），

 

缴费方式支持趸交、3/5/10/15/20年交，1万元起投（3年交1.5万起），

 

适合不同收入群体群体长期投入。

 

2、保单权益

 

依托复星保德信资源，权益设计围绕长期分红增值+资金灵活调配展开，贴

 

合分红型产品的长期持有属性：

 

金融权益：平衡流动性与分红潜力：支持保单贷款（最高可贷现金价值80%）与减保取现（需保留最低保额），

 

且操作期间不影响保证收益，分红权益按实际持有份额计算（即贷款/减保后，分红基数随现金价值减少而降低）。

 

增值服务：匹配长期分红规划场景：

 

总保费达标可解锁两类核心服务：

 

一是臻星守护医疗服务（医护上门、专家预约等），

 

解决长期持有期间的健康管理需求；

 

二是养老资源对接（如星堡养老社区优先入住权、旅居折扣），

 

为退休生活提供基础保证+弹性增值的资金支持。

 

3、收益表现优秀

 

以40岁女性年交20万、交5年、60岁起领为例， 

 

 

60岁起，被保人每年可领取53584元的年金，获得终身稳定的现金流。

 

叠加分红后，

 

复利IRR从2.13%升至4.61%，长期收益表现相当优秀。

二、星海赢家火凤版分红型年金险适合哪些人买？

 

1、养老规划人群：用分红对抗养老通胀

 

需求特征：担忧社保养老金不足，且希望退休收入能随经济增长适度提升（对抗通胀），

 

能接受退休初期分红较低，后期逐步增长的波动。

 

适配逻辑：保证年金作为养老基础生活费，分红部分作为品质提升金，

 

随着分红长期累积，退休收入会呈现基础稳定+弹性增长特征，

 

比固定收益更能应对30年+退休周期的通胀风险。

 

2、中等风险偏好人群：接受分红波动的风险

 

需求特征：不满于银行存款、纯储蓄险的固定低收益，

 

但又不愿承担股票、基金的高波动，能接受年度分红不确定，但长期大概率正增长的风险。

适配逻辑：产品保证部分提供风险底限，分红部分提供弹性空间，

 

综合长期演示年化3%-4.61%，

 

既避免固定收益的增长天花板，又通过保证部分控制下行风险，契合求稳但不满足于稳的偏好。

 

3、资产配置中的追求稳健增值的人群

 

需求特征：高净值人群或有多元资产的家庭，已配置股票、基金等波动资产，

 

需要一类保证+分红的产品，平衡整体组合风险，同时提供长期现金流。

 

适配逻辑：将产品作为资产组合的压舱石+弹性补充——保证部分稳定组合收益，

 

分红部分（与宏观经济、保司投资能力挂钩）可适度分享经济增长红利，

 

避免固定收益产品与经济增长脱节的问题。

 

例如市场好时，分红可能提升，对冲股票资产的波动；

 

市场差时，保证部分确保基本收益，降低组合回撤。

 

三、奶爸总结

 

星海赢家火凤版分红型年金险的优势很突出：

 

投保门槛低、健康要求宽松，既能通过长期分红实现收益增长，

 

又能灵活调配资金，还能解锁医疗和养老增值服务，

 

不管是普通家庭做养老规划，还是高净值人群做资产配置都很合适。

 

如果你刚好在找一款“稳中有涨”的长期理财型保险，

 

不妨结合自己的养老需求、风险偏好和资产情况，看看它是不是你的“菜”~

 

 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~