陆家嘴国泰泰享年年养老年金保险（分红型）怎么样？收益高吗？

不少人规划养老时都犯愁：

 

存银行利率一降再降，买理财又怕风险，想找个“能终身领钱还能增值”的养老工具，挑来挑去总怕踩坑。

 

今天奶爸就介绍的陆家嘴国泰泰享年年养老年金（分红型），既能锁定终身现金流，还能靠分红让养老金“滚雪球”。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、陆家嘴国泰泰享年年养老年金保险（分红型）怎么样？

 

泰享年年的保障设计把“灵活”和“扎实”结合得很到位。

 

  

先看投保门槛：

 

出生满7天到65周岁都能投，上至退休老人想补养老，下至新生儿提前规划，年龄覆盖很广。

 

保障期限是终身（保到105周岁），也就是说，只要活着就能一直领钱，真正实现“活多久领多久”。

 

缴费方式更是多样，

 

趸交、3/5/6/10/15/20年交都支持，

 

缴费频率还能选年交、半年交、季交甚至月交，

 

月薪族可以选月交，每月几百块就能规划养老；

 

高收入人群选趸交，一次性锁定收益也很方便。

 

起投门槛也很亲民：

 

趸交最低5万，3/5/6年交每年最低1万，10/15/20年交每年只要5000元，普通家庭也能轻松上车。

 

养老年金领取是核心亮点，

 

支持年领或月领：

 

年领金额等于基本保额，月领是年领的8.4%。

 

领取年龄也很灵活，男性可选60、65、70周岁，女性可选55、60、65、70周岁。

 

比如女性想55岁提前退休领钱，或者想延迟到70岁多攒几年，都能找到匹配的选项，完全贴合个人退休规划节奏。

 

身故保障也很“兜底”，

 

赔“基本保额对应的身故金+累积红利保额对应的身故金”。

 

其中，基本保额对应的身故金是“累计保费减去已领养老金”和“现金价值”里的较大者；

 

累积红利保额对应的身故金是身故时的现金价值。

 

简单来说，就算领了几年养老金后不幸身故，也不会亏本金，家人还能拿到一笔钱，这在养老险里算是很实在的设计。

 

分红机制是它的“增值王牌”，

 

采用交清保额的方式：每年的分红会用来增加保额，让身故金和养老金逐年增长。

 

举个例子，

 

今年分红用来加了1万保额，明年这1万保额又能参与分红，复利增值的效果很明显。

 

它还支持万能账户（后续若开通）和保单贷款：

 

没领的养老金或分红可以进万能账户二次增值，目前市场上万能账户保底利率普遍在2.5%-3%；

 

急用钱时能贷现金价值的80%，期限6个月，资金灵活性拉满。

 

二、陆家嘴国泰泰享年年养老年金保险（分红型）收益情况

 

为了让大家更直观感受收益，奶爸准备了一个投保案例：

 

小明家长给他趸交10万，选60周岁年领养老金。

 

 

投保第1年，小明1岁时，总现金价值46,765元，已经快到保费的一半，身故保障也超过了本金。

 

30岁时，总现金价值194,949元（超过了本金），总身故金达到194,949元；

 

50岁时，总现金价值去到408,173元，这时候就算退保，也能拿回40万多，比存银行划算太多。

 

小明60岁开始领养老金，每年能固定领取8395元，活多久领多久。

 

要是小明活到80岁，累计领养老金17.6295万（8395元×21年），总现金价值有501,989元；

 

活到100岁，累计领养老金34.4195万，总现金价值148,182元，总身故金187,620元。

 

从IRR表现来看，

 

80岁时含分红IRR是3.15%，100岁时是3.21%，这个收益在养老年金里属于中上游，而且分红若表现好，实际收益还能更高。

 

三、奶爸总结

 

陆家嘴国泰泰享年年养老年金保险（分红型）是一款“保障扎实、收益可观、灵活度高”的养老利器，尤其适合三类人群：

 

第一类：做长期养老规划的人

 

不管是给新生儿规划“终身现金流”，还是中年人补充养老，它的终身领取和分红机制能让资金持续增值，越老领的钱可能越多（分红加持）。

 

第二类：资金闲置5年以上的人

 

趸交适合高净值人群一次性锁定收益；

 

年交、月交适合普通家庭“强制储蓄”，把零散资金变成养老本金，比存银行、买短期理财更具长期价值。

 

第三类：看重资产传承的家庭

 

身故金的设计能让资金在家庭中传递，就算养老金没领完，也能给后代留一笔钱，实现“养老+传承”双重目标。

 

且陆家嘴国泰作为合资险企，投资风格稳健，过往分红实现率表现不错，值得信任。

 

如果您想给养老上一道“确定+增值”的双保障，又能接受长期持有，这款产品值得考虑。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~