复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）表现如何？复星保德信靠谱吗？

想找一款“不用等太久就能领钱、多数人都能投、长期收益还稳”的年金险，不妨看看复星保德信星颐朱雀版年金险（分红型）。

 

从投保到领钱，再到长期收益，每一处设计都瞄准“实用”，十分贴合大家的长期资金规划需求。

 

接下来，奶爸介绍其表现和承保保司来为你解读：

 

一、复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）表现如何？

 

 

1、投保规则 

复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）覆盖出生满30天至70周岁人群，

既能满足父母为孩子规划教育金的需求，也可助力成年人储备养老金。

 

承保1-7类职业，

从普通办公室职员到刑警、高空作业人员等中高风险职业人群均可投保。

 

无严格的健康告知门槛，无需提交体检报告，即便存在常见健康异常也能投保，大幅降低投保难度。

 

缴费期限提供趸交和期交（3年、5年、10年交）两种灵活方式。

 

资金充裕者可选择趸交锁定长期收益，预算有限者可通过期交分摊压力；

 

还设置了差异化的缴费门槛，

 

趸交最低3万元，3年交最低1.5万元/年，5年交、10年交最低1万元/年，普通家庭也能轻松负担。

 

2、核心保障

 

自第5个保单年度开始，每年给付固定金额的年金，

 

领取持续至终身，早于多数同类产品的领取时间，满足“快速返现”需求。

 

红利领取方式：提供三种灵活选择——现金领取可直接补充日常开销；

 

累积生息按保险公司确定的利率复利增值；

 

交清增额可将红利转化为新增保额，进一步提升后续年金与分红金额，且70周岁前可任意切换领取方式，无次数限制。

 

保单资金灵活性：

支持保单贷款，贷款金额最高不超过现金价值的80%，贷款期限最长6个月；

也可以通过减保提取部分现金价值，应对突发资金需求。

 

3、收益表现

 

以30岁女性，年交2万，交5年为例， 

  

先看回本速度的情况： 

 

只看保证利益，

 

保单第8年，保证利益的现金价值达到了10.12万，超过已交保费，实现了回本；

 

如果看红利利益的话，保单第5年，红利利益达到了10.06万，超过已交保费，回本的速度非常快。

 

再看领取情况：

 

保单第5年，每年可以领取1598.4元的年金，叠加当年红利，当年总领取为3088.4元。

 

随着时间的推移，收益不断增加。

 

保单50年，投保人80岁的时候，保证利益达到了17.1万，是已交保费的1.7倍左右，

红利利益达到了24.4万，是已交保费的2.4倍多，表现还是不错的。

 

最后再看收益率：

 

前期（1-5年）：IRR为负或极低，如第5年保证IRR-1.27%，红利IRR0.22%，

 

因前期保费刚投入，年金未大规模领取，资金处于“沉淀期”。

 

中期（10-30年）：IRR逐步攀升（如第10年保证IRR0.57%，红利IRR2.07%；

 

第30年保证IRR1.35%，红利IRR2.84%，年金持续领取与利益累积使时间价值显著释放。

 

长期（70年及以上）：

 

IRR趋于稳定且可观，保证IRR约1.52%，红利IRR稳定在3.00%，

 

长期持有下复利效应充分发挥，适配养老、财富传承等长期规划。

 

二、复星保德信靠谱吗？

 

奶爸分几个点来为大家介绍：

 

1、股东背景：中外巨头联合，资源深度互补

 

复星保德信由复星集团与美国保德信金融集团联合发起：

 

复星集团是中国知名民营综合集团，2024年位列《财富》世界500强第468位，

 

在医疗健康、产业投资等领域布局深厚（如控股医院、布局创新药企），

 

为保险资金提供产业端优质投资标的与资源支持；

 

美国保德信金融集团拥有超140年寿险经营历史，是全球最大寿险公司之一，

 

管理资产规模超万亿美元，其成熟的风险定价、费用管控与全球投资经验，为复星保德信注入了专业的寿险经营与风控基因。

 

两大股东的“产业资源+全球经验”协同，为公司产品的收益与稳定性奠定了底层基础。

 

2、偿付能力：远超监管标准，风险管控优异

 

 

 

偿付能力是保险公司履行保单责任的“资金实力证明”。

 

根据监管要求，综合偿付能力充足率≥100%、核心偿付能力充足率≥50%、风险综合评级≥B级，即为偿付能力达标公司。

 

从“复星保德信偿付能力&风险评级”数据看：

 

2023年一季度至2025年二季度，公司综合偿付能力充足率始终高于100%（如2025年二季度为203.35%，2024年四季度达231.98%）；

 

核心偿付能力充足率也持续高于50%（如2025年二季度为154.11%，2024年四季度为179.67%）；

 

风险综合评级方面，2023年一季度为B级，此后多季度维持在BB级，均满足监管“≥B级”的要求。

 

这意味着复星保德信资金实力充足，有稳定能力履行保单的年金给付、身故赔付等责任，保单安全性强。

 

3、投资收益率：综合表现亮眼，支撑收益弹性

 

保险资金的投资能力直接影响分红型产品的“分红潜力”。

 

复星保德信近三年投资收益率为3.07%，综合投资收益率达6.07%

 

在所列人身险公司中，其综合投资收益率处于较高水平。

 

这表明公司具备较强的投资管理能力，能通过配置长久期债券、优质股权（含复星体系内产业标的）等方式获取稳定收益，为分红型产品的“利差益”（分红来源之一）提供了有力支撑。

 

4、分红实现率：多数产品达标，兑现能力稳定

 

分红实现率反映保险公司实际分红与演示分红的匹配程度，

 

是分红型产品“收益确定性”的关键指标。从“复星保德信寿分红实现率汇总”数据看：

 

 

整体平均表现稳健：

 

2021年平均分红实现率达114.7%，2022年为108.3%，2023年为101.5%；

 

且“分红实现率≥100%的产品数量占比”常年较高（如2021年有21款产品参与统计，多产品达标）。

 

这说明复星保德信的分红承诺兑现能力稳定，能较好地将经营盈余转化为保单分红，为客户提供收益弹性。

 

综上，复星保德信凭借中外股东资源协同、充足的偿付能力、优异的投资表现、

 

稳定的分红兑现力，为星颐朱雀年金（分红型）的长期稳健收益提供了多重保障。 

 

三、奶爸总结

 

如果你正在找一款“不用等太久领钱、投保没门槛、长期收益还稳”的年金险，

 

这款星颐朱雀年金（分红型）的保障设计和收益表现值得重点考虑；

 

再加上承保公司的硬实力，长期持有也更放心。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~