大家人寿金禧一生年金保险怎么样？收益表现好吗？

在养老规划和稳健理财需求日益迫切的当下，一款能终身领钱、资金还很灵活的年金险，成了不少人眼中的“香饽饽”。

 

大家人寿推出的金禧一生年金保险，靠着“低门槛、终身领、权益灵活”的特点收获了不少关注。

 

它到底值不值得投？收益表现够不够亮眼？

 

今天奶爸就来好好拆解一番。

 

一、大家人寿金禧一生年金保险怎么样？

 

先看保障内容表格：

 

 

 

1、投保规则

 

大家人寿金禧一生年金保险的投保年龄范围相当宽泛，从出生满28天到80周岁都能投。

 

不管是给新生儿规划教育金，还是中年人准备养老钱，甚至是老年人补充晚年收入，全年龄段都能找到适配的场景。

 

缴费方式选择也很多样，

 

支持趸交（一次性交清）、3年交、5年交、6年交、10年交。要是你想短期集中投入，趸交很合适；

 

要是想长期分摊压力，3年、5年交等缴费期也能满足需求。

 

起投门槛更是亲民到没话说：

 

趸交、年交1000元起投，千元递增；月交低至100元，百元递增。

 

普通家庭也不用太担心预算不足的问题，轻松就能上车。

 

2、保障内容

 

大家人寿金禧一生年金保险保障内容的核心是终身年金领取。

 

领取方式可以选年领或月领：年领是按基本保额全额给；月领则是基本保额的8.4%。

 

领取时间也很明确，根据缴费期不同有所区分：

 

选择趸交、3年交、5年交的，第5个保单周年日开始领；

 

选择6年交的，第6个保单周年日开始；

 

选择10年交的，第10个保单周年日开始。

 

不仅领取时间早，领取时间节点也很清晰，规划起来特别方便。

 

身故保障也很实在，

 

若被保人身故，保险公司会给付累计已交保费，至少能把本金拿回来，不用担心钱打了水漂。

 

保单权益更是加分项：

 

保单贷款：急用钱的时候，能贷出现金价值的80%，解决临时资金需求；

 

保费垫交：暂时没钱交保费了，可用现金价值垫交，避免保单失效；

 

减额交清：要是不想继续交保费，可减少保额，用现金价值抵扣后续保费，保障还能继续有效；

 

另外，它还能搭配万能账户，没领取的年金可以进入万能账户二次增值，进一步提升收益空间。

 

二、大家人寿金禧一生年金保险收益表现好吗？

 

奶爸以30岁的王女士为例，她想提前规划养老，选择趸交50万元投保金禧一生年金保险。

 

 

 

投保第1年，王女士31岁，累计保费50万元，现金价值463,590元。

 

虽然这时候还没回本，但这是合同里“保证”的现金价值，安全性很稳。

 

第3年，王女士33岁，现金价值涨到501,415元，已经超过累计保费50万元，实现了“回本”。

 

这意味着从第3年开始，哪怕退保，也不会亏损，资金安全性有了保障。

 

第5年，王女士35岁，开始领取生存年金，每年能领10,500元，且终身领取。

 

也就是说，从35岁开始，她每年都能多一笔稳定的收入，作为养老补充非常实用。

 

往后看，到王女士50岁时，现金价值来到508,260元，年金每年照领10,500元；

 

就算到了80岁，现金价值仍有500,120元，年金领取也没中断。

 

哪怕活到105岁，每年还是能领10,500元，保单的现金价值还有495,075元，

 

这份终身的现金流保障，稳定得让人安心。

 

这笔钱，王女士可以用来覆盖每年的体检、旅游等养老开销；

 

要是用不上，身故后还能把累计保费50万元留给家人，实现财富的定向传递，一举两得。

 

三、奶爸总结

 

大家人寿金禧一生年金保险的表现很突出：

 

它投保门槛极低，从新生儿到80岁老人都能投，千元甚至百元就能启动规划；

 

领取稳定终身，一旦开始领钱，就能一直领到身故，是养老现金流的“压舱石”；

 

资金灵活性强，保单贷款、保费垫交、减额交清等权益，让它在应对突发资金需求时游刃有余；

 

还能搭配万能账户，给收益再加一层“buff”。

 

如果你正愁养老钱不够、想强制储蓄积累财富，或者想给孩子存一笔确定的教育金、传承金，这款产品值得考虑。

 

它就像一个“终身提款机”，既能在当下锁定资金安全，又能在未来持续输出稳定收益，是一份很实在的财务保障。 

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~