海港人寿金多多1号年金险怎么样？值不值得买？

随着生活成本的不断上涨和人口老龄化的加剧，“如何养老”已从远期规划变为当下必须直面的现实问题。

 

银行存款利率持续下行，社保养老金的未来充满不确定性，不少人都在困惑：

怎样才能让退休生活既安心又有体面的质量？

国企背景的海港人寿推出的金多多1号年金险（互联网），或许能给出一份靠谱的解答。

 

一、海港人寿金多多1号年金险怎么样？

 

海港人寿作为国企保险品牌，在合规性与稳定性上具备天然优势。

 

金多多1号作为其主打养老规划的年金险产品，亮点尤为突出：现金价值最快4年即可超过已交保费，资金流动性远超同类产品；

 

计划二从第5年起，每年可领取5.18%的已交保费作为年金，收益力度可观；

 

支持单笔千万级大额投保，免体检、免财务调查，全国均可投保，流程简便高效；

 

更附带养老社区等7级19项增值服务，从资金保障到晚年生活品质，一站式解决养老需求。

 

1、投保规则

 

金多多1号的投保年龄范围极广，

从出生满30天的婴儿到70周岁的老人均可投保，

无论是为孩子储备教育金、婚嫁金，还是为自身规划养老金，都能找到适配的投保节点。

 

保障期限提供两种选择：

计划一保障至105周岁，计划二保障至100周岁，为不同预期寿命的人群铺就了长期规划的路径。

 

缴费方式同样灵活，

支持趸交（一次性交清）、3年交或5年交，起投门槛仅1万元，普通家庭也能轻松参与。

 

如果预算有限，可选择5年交，每年投入2万元，累计10万元，即可为自己的养老提前锁定收益。

 

2、年金领取

从保单第5年开始，金多多1号便启动年金给付，持续至保障期满。

 

领取方式可任选年领或月领，

年领可获得全部基本保额，月领则可领取基本保额的8.5%，适配不同人群的资金使用习惯。

 

计划一与计划二的年金领取比例存在差异，计划一年金领取比例为2.26%，计划二则高达5.18%。

 

假设同样投入10万元，计划二每年可领取5180元，计划一每年领取2260元，追求高领取额度的人群显然更适合计划二。

 

3、满期金

若被保人在保障期满时仍生存，计划一的满期金为“所交保费×给付比例”，趸交为100%，3年交为102%，5年交为103%；

 

计划二则按基本保险金额给付。

 

这意味着，到期不仅能拿回本金，还能获得一笔额外收益。

 

例如，选择5年交10万元的计划一，满期可领取10.3万元，相当于额外赚取3000元。

4、身故保障

对于“投保后提前身故是否会白交钱”的顾虑，金多多1号的身故保障可彻底打消。

 

若被保人身故，保险公司将赔付“现金价值”与“所交保费减去已领年金”两者中的较大值。

 

也就是说，即便中途身故，至少能拿回本金；

 

若保单后期现金价值上涨，还能获得更多赔付。

 

5、保单权益

海港人寿金多多1号年金险提供保单贷款功能，若临时需要资金周转，无需退保，最多可贷出现金价值的80%

 

贷款期间，保单的保障功能与现金价值的复利增值均不受影响，且贷款利率仅约5%，申请后1-3天即可到账。

 

例如，保单第4年现金价值超过保费，投入10万元的情况下，可贷款8万元应急，一年利息仅4000元，远低于多数网贷成本。

 

6、养老社区

只要保费达到一定标准，投保海港人寿金多多1号年金险即可提前锁定高端养老社区的入住权。

 

这些养老社区类似五星级酒店，家具采用适老化设计，配备紧急拉绳、摔倒报警器等安全装置。

 

社区内设有医务室，部分还与三甲医院建立合作，老人的医疗、护理需求能得到及时满足，为晚年生活提前储备了“高品质入场券”。

 

二、奶爸总结

 

在养老规划领域，海港人寿金多多1号年金险将“安全、稳定、灵活”三大核心优势诠释得十分透彻。

 

它以国企背景为资金安全兜底，第5年起即可稳定领取年金，长期收益有保障；

 

现金价值回本速度快，保单贷款功能又能解决临时资金周转难题；

 

更有养老社区等增值服务，从资金到生活品质全方位覆盖养老需求。

 

无论你是想为孩子储备教育金、为自己规划养老金，还是单纯寻求安全的理财方式，金多多1号都值得纳入考量。

 

毕竟，养老规划宜早不宜迟，选对工具才能让晚年生活真正实现安心与体面的双重保障。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~