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奶爸保
给娃挑重疾险，家长们多少都有过这样的纠结：
怕漏了关键保障让孩子暴露在风险里，又怕选不对产品白花冤枉钱。
尤其是青云卫6号和达尔文宝贝计划12号这两款热门少儿重疾险，口碑都不错，参数表摆在一起更是让人眼花缭乱。
其实不用慌，这两款产品看似相似，核心保障和适配场景却有明显区别。
下面奶爸就来给大家对比一下。
一、青云卫6号vs达尔文宝贝计划12号，少儿重疾险怎么选？
奶爸已经把两款产品的保障内容表格整理好了：
投保规则方面，
两款产品的投保年龄范围一致，都支持0-17周岁的孩子投保，覆盖了整个少儿阶段。
但在保额设置上，两者的思路不太一样。
达尔文宝贝计划12号走的是“分龄适配”路线，0-6岁最高能投70万保额，7-17岁免体检保额直接提升到100万，很贴合青少年阶段家长对高保额的需求；
青云卫6号则是“统一标准”，
各年龄段最高保额都是80万，也能满足大多数家庭的保障需求。
保障期限和缴费期限方面，
有保30年、保至70岁、保终身三种可选，最长缴费期都是35年，每年的保费压力会小不少。
值得一提的是，
达尔文宝贝计划12号在健康告知上更“人性化”，
比如孩子有直径≤3mm的卵圆孔未闭，通过智能核保就能按标准体承保，投保更省心。
青云卫6号遇到类似情况可能需要进行人工核保，投保流程相对繁琐一些。
从基础责任来看，
两款产品都覆盖了重疾、中症、轻症保障，
且重疾赔付后，轻中症保障依然有效，还没有间隔期，比一些重疾赔付后轻中症就失效的产品要贴心。
但具体到保障细节，差异就显现出来了。
青云卫6号137种重疾，赔付1次，每次赔100%保额；中症能赔2次，轻症能赔5次，赔付次数很充足。
达尔文宝贝计划12号覆盖117种重疾，赔付1次、赔100%保额；
但轻中症采用“共享赔付”模式，一共赔6次，虽然总次数不少，但分配上不如青云卫6号灵活。
两款产品在重疾定义宽松度和先天性疾病覆盖上差异蛮大的。
重疾定义上，
达尔文宝贝计划12号突破了行业常规，对严重心肌炎等5种特定重疾取消了赔付天数限制依然能按重疾标准赔付。
要知道，行业内不少产品会要求症状持续满一定天数才能赔。
先天性疾病覆盖上，
达尔文宝贝计划12号更是有创新性优势。
如果投保前没有先天性疾病，孩子3岁后先天性疾病引发的重疾，是可以正常理赔的。
特色保障方面，
先看家长最关注的少儿特疾和罕见病保障，
两者的罕见病都是额外赔付200%保额、赔付1次，但少儿特疾的额外赔付比例有差异。
青云卫6号的少儿特疾额外赔付120%保额，达尔文宝贝计划12号则是额外赔付100%保额。
更重要的是，
青云卫6号针对白血病设置了专项保障，包含骨髓移植金和医疗津贴，
要知道白血病是少儿高发重疾，这笔专项保障能大大减轻治疗期间的经济压力。
在成长阶段的特色责任上，两款产品的定位更是清晰分化。
青云卫6号聚焦“疾病保障的动态升级”，核心是让保额跟着孩子年龄增长“增值”。
它设置了重疾增长金，
0-17岁投保的孩子，确诊重疾时年龄越大，额外赔付比例越高。
比如0岁投保，10岁确诊能额外赔60%保额，18岁前最高能叠加100%保额，相当于保额翻倍；
还提供严重肥胖手术关爱金，精准贴合儿童阶段常见的代谢疾病风险。
达尔文宝贝计划12号则侧重“健康与意外双重防护”，
除了严重肥胖手术关爱金，
还增加了脊柱侧弯矫正手术关爱金，针对性覆盖儿童生长发育过程中容易出现的问题。
更有特色的是它的意外和先天健康关联保障：如果孩子因意外导致轻中重疾，能获得额外赔付；
约定60岁前因卵圆孔未闭引发重疾，还能额外赔30%保额，把意外防护和先天健康风险都考虑到了，保障更全面。
奶爸总结了投保建议：
孩子年龄小，看重白血病这类高发重疾的保障，或者希望重疾保额能动态提升，青云卫6号更合适。
孩子年龄在7岁以上，需要100万保额，或者有卵圆孔未闭等特殊健康状况，投保时想更顺利；
又或者家长希望同时覆盖健康和意外风险，关注先天性疾病引发的重疾保障，达尔文宝贝计划12号就不错。
二、奶爸总结
青云卫6号和达尔文宝贝计划12号都是少儿重疾险里的优质产品，家长们可以按需选择。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
