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奶爸保
给孩子买重疾险，家长最纠结的就是“怕条款坑，万一理赔时卡定义；
又怕性价比低，花了钱保障却不到位”。
今天要聊的达尔文宝贝计划12号少儿重疾险，堪称少儿重疾险里的“尖子生”，非常值得家长一看。
一、达尔文宝贝计划12号少儿重疾险好不好？
给孩子买保险，得先看“谁能买、保什么”。
达尔文宝贝计划12号的投保规则和保障内容，把家长的需求摸得透透的。
1、投保规则
它支持出生满28天-17周岁的孩子投保，不管是刚满月的新生儿，还是即将成年的高中生，都能覆盖。
保障期限可选“保30年”或“保终身”，
预算有限的家庭，选保30年，能覆盖孩子成年前的关键阶段；
追求长期安稳的，直接选保终身，一次配置，孩子一辈子的重疾保障就有了着落。
缴费期也很灵活，
能选5年、10年、15年、20年交，家长可以根据家庭经济情况选：比如当下预算紧，就选20年交，每年保费压力小；
要是想早点交完，选5年交也没问题。
2、基础保障
重疾保障：
保110种重大疾病，赔1次，赔付100%基本保额。
像儿童高发的白血病、重症手足口病、严重幼年型类风湿关节炎等，都在保障范围内。
还有个很人性化的设计：
如果没达到重疾定义的时间要求就身故，也能按重疾保额赔。
比如孩子不幸在等待期后、还没满足某重疾“持续多少天”的条件就身故，
保险公司也会赔重疾保额，不会因为“没达到时间”就拒赔，这对家长来说太安心了。
中症保障：
保35种中症，不分组赔2次，每次赔60%基本保额。
像中度严重川崎病（儿童高发心血管疾病）、中度脑损伤这些少儿中症，都能赔。
轻症保障：
保40种轻症，不分组赔5次，每次赔30%基本保额。
像手足口病（轻症）、癫痫（轻症）这类孩子容易遇到的轻症，也在保障里。
3、特色保障
除了基础保障，它还有20种少儿特疾额外赔和10种罕见病额外赔：
少儿特疾额外赔100%保额：
比如孩子得了白血病（少儿特疾），买了50万保额，能赔50万（重疾保额）+50万（特疾额外赔），一共100万，足够覆盖高额治疗费用。
罕见病额外赔200%保额：
像婴儿进行性脊肌萎缩症这类罕见病，能赔50万（重疾保额）+100万（罕见病额外赔），一共150万，给罕见病治疗的天价费用兜底。
二、核心卖点：条款宽松+高性价比终身版
达尔文宝贝计划12号之所以能成为少儿重疾险的“首选”，核心在于这两个卖点，精准解决了家长的痛点。
1、条款宽松：先天病、身故也能赔，理赔不卡脖子
家长给孩子买保险，最怕“理赔难”。
这款产品的条款宽松到什么程度？
先天疾病导致重疾也能赔：
很多重疾险会把“先天性疾病”排除在外，但这款对于先天性疾病导致的重大疾病，也能正常赔付。
比如孩子有先天性心脏病，长大后发展成“严重心肌病”（重疾），能按重疾保额赔。
这对有些出生时带小问题的孩子太重要了，不会因为“先天”就被拒之门外。
未达重疾定义时间身故也按重疾赔：
前面也提到，有些重疾险会要求“疾病持续满足一定时间”才赔，但孩子如果没熬到这个时间就身故，普通重疾险可能只退保费。
而达尔文宝贝计划12号可直接按重疾保额赔，相当于给家长留了“兜底保障”，不会让保费白交。
2、高性价比终身版：花少钱，给孩子一辈子的安心
给孩子买重疾险，“保终身”是很多家长的心愿，
毕竟孩子未来路还长，谁也不想成年后因为健康问题买不了保险。
达尔文宝贝计划12号的终身版，堪称“高性价比首选”：
以0岁男孩为例，买50万保额，保终身，分30年交，每年只要三千多元；
女孩更便宜，每年才两千多元，比很多同类终身少儿重疾险低不少，工薪家庭也能轻松负担。
而且保终身的前提下，重疾、中症、轻症、少儿特疾保障一个不少，且特疾、罕见病的额外赔付比例还很高，
相当于花“平民价”，给孩子配了“顶配保障”，从童年到老年，一辈子的重疾风险都被覆盖了。
三、奶爸总结
达尔文宝贝计划12号少儿重疾险，投保规则灵活，从新生儿到青少年都能投；
保障内容扎实，把少儿高发的重疾、中症、轻症，甚至特疾、罕见病都覆盖了；
更关键的是条款宽松，先天病、身故（未达重疾时间）都能赔，还能以高性价比买到终身版。
既解决了“怕理赔难”的焦虑，又满足了“保终身、高性价比”的需求，家长们可以放心选。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
