中意悠然金生两全保险(分红型)（个养版）怎么样？值得买吗？

你是不是希望，有一款产品既能理财又有保障？

 

中意悠然金生两全保险（分红型）（个养版）可能就是你要找的答案。

 

中意悠然金生两全保险(分红型)（个养版）结合了保障、储蓄和投资功能，还能享受税收优惠，精准匹配职场人群的养老规划需求。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、中意悠然金生两全保险(分红型)（个养版）怎么样？值得买吗？

 

先来看看保障内容表格：

 

1、投保规则灵活

 

中意悠然金生两全保险(分红型)（个养版）投保年龄设定为18-57周岁，

 

而同类产品投保年龄上限仅为55岁，这款让56-57岁人群也能加入养老规划，更具包容性。

 

保障期限提供5种灵活选择，

 

可至55岁、58岁、60岁、63岁首个保单周年日，也可直接选择30年保障期。

 

比如30岁职场白领计划60岁退休，可选择“至60岁”保障期，满期就能领取资金补充养老金；

 

25岁刚参加工作的年轻人，想做长期财务规划，选30年保障期则能实现长期增值。

 

缴费期限更是涵盖8种方式，

 

包括趸交（一次性缴清）、3年、5年、10年、15年、20年交，还有“交至54岁、57岁、59岁、62岁”4种弹性缴费模式。

 

收入稳定的年轻人可选20年交，分摊到每月的保费压力小，不会影响日常开支；收入较高的中年人想减少总保费支出，选3年或5年交更划算。

 

以35岁投保人为例，

 

选择“交至57岁”，刚好缴费22年，缴费结束后不久就能领取满期保险金，与退休节奏完美衔接。

 

2、身故/全残有兜底，满期有收益

 

作为两全保险，其核心优势在于“保生又保死”，无论保障期内身故/全残还是满期生存，都能获得赔付。

 

身故/全残保障方面，受益人可领取“累计已付保费×约定比例”和“现金价值”中的较大者，约定比例根据投保年龄、缴费期限有所不同，多数情况下为100%。

 

这种“取较大者”的设定能确保投保人不亏损。

 

比如40岁王先生年交10万，选10年交，第5年不幸身故，累计已交保费50万，现金价值48万，最终受益人能拿到50万赔付，比现金价值多2万，充分保障家人权益。

 

满期保险金是这款产品的核心吸引力，若平平安安活到保障期满，可领取“基本保额+累积红利保额”的总和。

 

根据中意人寿公开数据，2023年该公司分红险实际派发红利实现率平均达92%，高于行业平均的85%，近5年实际红利实现率最低88%，最高105%，稳定性处于行业中上游水平。

 

35岁李女士年交5万，选20年交，保障至60岁，60岁满期时大概能拿到120万-130万，这笔资金可直接补充养老金，也能用于医疗储备、旅游消费等，让退休生活更从容。

 

3、分红复利增值，资金灵活可控

 

除了基础保障，保单红利和灵活权益进一步提升了产品价值。 

 

分红采用“增加保险金额”的方式分配，

 

每年红利会直接计入基本保额，下一年按新保额计算红利，实现复利增值。

 

假设每年红利实现率3%，100万保额10年后，复利增值后的保额约134万，比单利的130万多4万。

  

保单权益方面，

 

减保和减额交清功能解决了资金周转难题。

 

保单生效满2年后可申请减保，取出部分现金价值，剩余保额继续有效，比如孩子上大学急需10万学费，就能通过减保取出，无需退保损失本金；

 

若后续无力缴纳保费，可利用当时的现金价值抵交剩余保费，保额相应减少但保障持续，避免因缴费压力失去保障。

 

比如30岁投保人年交8万，选15年交，

交了10年后经济困难，此时现金价值足够抵交剩余5年保费，保额从60万减至35万，保障依然有效，让保单更具实用性。

 

二、奶爸总结

 

中意悠然金生两全保险(分红型)（个养版）以灵活的投保规则、扎实的保障责任和实用的增值权益，成为职场人群养老规划的优质选择。

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